加速数字引领经济复苏的三种方式

新冠肺炎疫情加速了数字金融平台成为执行交易的主要工具。因此，确保所有消费者和小企业都能使用关键性技术变得越来越重要。

世界经济论坛全球响应型金融系统未来理事会新发布的一份白皮书显示，我们可以通过三种方式利用创新技术，塑造公共政策以实现金融普惠。

金融技术为银行和初创企业指明了提供多种类服务，满足客户需求的新路径。虽然我们看到一些市场已经在金融普惠方面取得了巨大进步，但这种进步是不平衡的，全球各地还有很多值得学习的地方。

我们在理事会的对话集中在6个重点领域，我们对数字化金融包容性以及数字资产和净零在我们的讨论中占主导地位感到震惊。这种数字化的转变为整个金融系统的多方利益相关者提供了众多机遇。以下，我们将重点讨论三个方面的机遇。

金融技术，或称金融科技（fintech），正在迅速填补传统银行系统中金融服务市场的空白。面向个人和企业的数字识别系统为以数字方式提供金融服务提供了巨大的机遇，而迄今为止世界上约还有17亿成年人无法获得这些金融服务。此外，有效的数字基础设施和新型支付流程不仅会使那些没有银行账户的人和贫困社区受益，而且还能确保电子商务和贸易融资持续创新，并为人们提供更普遍的获取渠道。

数字经济中新商业模式的出现需要创新框架的搭配，从而树立人们对数据共享和管理的信任。进一步的发展需要私营和公共机构之间密切合作，制定并在当地实施数字化智能监管。在金融科技生态系统内，适配数字金融服务和跨境货币支付的监管方式可以促进经济增长，并持续改进数字银行和数字支付。

中小企业是全球经济的基础，也是地方社区经济的骨干。它们提供工作岗位、建设社区、促进机遇，并驱动创新、竞争和多样性发展。虽然新冠肺炎疫情对小企业产生了灾难性的影响，但数字工具可以为其提供一条复苏的道路。

数字商业工具使中小企业能够获得更广泛的本地和外国客户群，并在面对大型电子商务平台时仍保有竞争力。金融机构的替代性信贷评估为中小企业提供了获得急需资金的新手段。金融机构可以通过提供数字平台来支持中小企业，使其实现对客户的全渠道接触，并且提供无缝的跨境支付系统和数据驱动服务，为客户提供有针对性的优惠和专门的奖励。

清华大学五道口金融学院进行的一项案例研究表明，数字服务已经在很大程度上改变了消费者的习惯，并在中国疫情最严重期间为个人带来了切实的好处。

中国的资产管理公司接受并利用了互联网技术，以覆盖以前会在银行网点购买产品的新客户群。这些公司还强化了其数字服务，在客户购买理财产品后与他们保持互动。

消费者数字理财比率变化。（图片来源：全球响应式金融系统未来理事会）

在中国，个人投资者与数字理财服务的交互在疫情期间明显增加（图1显示了消费者数字理财比率变化）。新冠肺炎疫情在中国起到了改变金融行业运行规则的客观作用，一旦投资者体验到数字金融服务的便捷和高效，他们的行为就会向好改变。这种投资者“粘性”的产生原因之一可能是，与传统的理财产品相比，数字理财模式为消费者提供了额外的好处，如更有效率的服务、低交易费用，以及通过大数据制定更个性化的客户体验，等等。

然而，尽管其采用率迅速提高，这种新模式仍然存在挑战，其中之一就是对投资者的指导。数字服务供应商必须寻找更多创新方法来指导他们的客户，从而让他们了解自己所提供的产品。随着个人投资者在使用投资产品方面变得更加娴熟，这些供应商还要为他们提供持续的指导服务。

总而言之，经济复苏和金融普惠将主要由数字工具以及金融机构、政府和技术部门间的合作努力来推动，最终确保所有人都能公平公正地获得金融服务。

请参阅这里，查看全球响应式金融系统未来理事会的完整成员名单。

本文作者：

Huw van Steenis，首席执行官高级顾问，瑞银集团

Alice Law Shing-Mui，前副主席兼总经理，香港强制性公积金计划管理局

本文由世界经济论坛与Forbes联合发表，原载于世界经济论坛Agenda博客，转载请注明来源并附上本文链接。

翻译：张一凡

校对：游友琪