支持跨境支付和数字贸易增长的4个关键步骤

我们正在见证全球经济前所未有的转变。当前的新冠肺炎疫情危机正迅速加速数字商务的增长，随着传统商品和服务贸易的减少，数字商品和服务贸易（通常称为数字贸易）的重要性只会与日俱增。数字支付的迅速普及在一定程度上推动了这一转变——它让消费者和商家能够在全球范围内轻松买卖商品。然而，确保跨境支付的易用性、互操作性和安全性是一项艰巨的任务，而一些挑战有可能使其难上加难。应对这些挑战对于支持举步维艰的全球经济的一个关键增长点至关重要。

在疫情爆发之前，跨境电子商务已经迅速扩张(图1)，但疫情爆发之后，跨境电子商务呈指数级增长。例如，在美国和加拿大，总体电子商务订单与去年相比增长了129%。同样，数字支付市场今年预计在全球范围增长11%，在中国等地的增速高达15.9%。

数字服务和数字贸易的增长对于全球经济复苏至关重要，但是也有一些挑战有可能会阻碍跨境支付的发展。越来越多的贸易保护主义措施——例如：使用国内基础设施，对数据进行本地化处理以及对外国公司的授权和最低股权等要求，阻碍了国际支付服务提供商将服务从一个市场推向更多市场。此外，尽管新的支付技术使市场竞争越发激烈，但技术和法规标准的差异使连接不同支付系统和市场变得更加困难。

跨境支付还成为欺诈和网络安全威胁集中攻击的目标，小企业尤其容易受到影响。不幸的是，许多旨在提高网络安全和信任的政策要么无效，要么适得其反。

最后，虽然对支付系统的充分监督和监管是金融系统稳定的重要前提，但对在多个市场经营的公司的管理监管往往是脱节且不协调的，导致效率低下、竞争越发激烈。

幸运的是，最新发布的一份世界经济论坛白皮书提出了各国减少跨境支付摩擦、确保数字贸易强劲增长可采取的一些措施：

政府可以通过支持对数字支付现有的和新的贸易承诺，采取若干步骤来促进数字贸易。关键的第一步就是确保不歧视外国公司——也就是国际贸易协定中所说的“国民待遇”——确保消费者能够在各自的市场上使用跨境支付服务。同样，支持保护数据自由流动的承诺，同时确保必要的隐私保护以及对这些数据的监管访问，也可以确保当地消费者能够使用新产品和服务。最近谈判达成的美国-墨西哥-加拿大（USMCA）三方贸易协定为支持跨境数字商务提供了最佳范例，因为它为金融服务提供了国民待遇并保护其数据自由流动。

通过促进数字支付的国际公认标准，各国政府确保各自的市场能够与更广泛的全球经济无缝连接。通过明确承诺采用并促进国际标准，新的贸易承诺在这方面也可以发挥作用。各国政府还可以通过与私营部门合作来制定开放的银行业指导方针，从而加强互联互通和互操作性。开放的银行业鼓励更大的竞争和连通性，因为它允许消费者与第三方应用程序共享其银行数据，使他们能够使用新的和创新的金融服务（特别是那些针对不经常使用银行服务的人的服务)。各国政府还可以为银行基础设施采用国际标准（如支付信息标准），以及打击洗钱和恐怖主义融资的标准（如金融行动特别工作组标准）。

信任和安全对全球支付系统至关重要，决策者可以采取一些措施来保护消费者和企业。关键的第一步就是在解决网络安全问题方面深化公私合作，以便协调网络安全标准，减轻长期威胁。此外，还需要通过公私合作方式来建立防止欺诈的消费者保护机制。另外，执法机构之间的跨境合作对于减轻威胁和保护消费者也至关重要。深化各机构之间合作的一个好方法是现代化司法互助条约，使辖区之间共享信息以获取离岸数据变得更加容易。各国政府还可以在制定计划改善网络卫生、提高欺诈意识方面发挥作用。

最后，金融监管机构可以通过协调对提供跨境服务的金融科技公司的监管而鼓励更活跃的竞争，并保持充分监管。这将大大减轻冗余监管要求的负担，这些要求目前使新进入者难以向海外扩张并提供跨境服务。其中一个有趣的模式就是全球金融创新网络（GFiN），该网络由43个金融系统监管机构组成，旨在通过跨境协调为金融科技公司提供更有效的方式，使其与监管机构合作。除了跨境协调之外，各国政府还可以发挥更大作用，而不仅仅是共享监管信息，它们可以为金融科技公司提供“监管护照”（类似于欧盟的形式），这使得市场上经过监管机构审查过的金融科技公司能够在合作伙伴市场无缝提供跨境服务。

如今，促进跨境零售支付是一项复杂的任务，需要在一系列银行、应用、国内和国际支付服务提供商之间建立联系，这其中当然还包括消费者和商家。但是，考虑到全球经济中对包容性增长和竞争的迫切需要，这些支付也比以往任何时候都更加重要。日新月异的技术创新意味着支付的作用只会随着需求和优先事项的转变而增加和变化。因此，决策者必须加倍努力，通过公私合作以及与贸易伙伴就新的规则、规范和机制进行合作，解决或避免这种复杂性以及由此产生的任何障碍。

以快速技术变革和数字化为动力的第四次工业革命已经对全球贸易、经济增长和社会进步产生了深远的影响。跨境电子商务在经济活动中创造了数万亿美元的收入，这一数字将继续增长，数据跨境传输的能力为新的商业模式提供了基础，仅在过去十年中就使全球GDP提升了10％。

新兴技术在贸易中的应用旨在提高全球贸易的效率和包容性——让更多中小企业重复享受它们带来的好处，并缩小发达国家和发展中国家之间的经济差距。

然而，数字贸易壁垒——包括过时的法规和对新兴技术的分散治理——可能会妨碍收益。我们正在带头运用4IR技术，使国际贸易更具包容性、更高效，其中包括：支持电子商务和数字支付，以及围绕新兴技术（“贸易科技”）来设计规范和贸易政策。