近年来，可持续发展和气候相关风险不断加剧，但同时也带来了机遇。
气候风险与机遇正推动银行转向可持续发展和气候友好型实践，但新兴经济体和发展中经济体的银行较难获得相关资源。
德国国际合作机构（GIZ）是德国的技术援助机构，正以需求驱动、目标明确的方式，开展面向高影响力新兴经济体和发展中经济体的全球可持续金融咨询计划。
科学证据表明，可持续发展和气候相关风险问题近年来不断加剧。这些问题可能损害生产性资产，或扰乱业务连续性、分销网络和劳动者生产率，因此会影响企业和银行所考虑的传统风险。然而，除了下行风险，向低碳且有利于可持续发展的商业模式转型，也可能释放重大机遇。
在竞争激烈的市场中，灵活的参与者或可借此提升市场份额、收入、利润率和品牌知名度。在印度等一些新兴经济体和发展中经济体，印度、墨西哥和埃及，广阔的机遇已推动初创企业实现快速增长。
新兴市场和发展中市场的银行处于不利地位
尽管这些新兴风险与机遇正推动银行转向可持续发展和气候友好型实践，但新兴经济体和发展中经济体的银行在技术能力、专业知识和所需技术的供给、获取渠道及可负担性方面面临限制。这在气候风险等高级分析领域，以及绿色金融或转型金融产品开发和分类标准对齐方面尤为突出。
在欧洲，这些能力由专业气候科学、建模或学术机构引领，再由企业付诸实践，并由金融机构提供资金。新兴经济体和发展中经济体的机构正在培养这些新能力，但鉴于气候变化的速度，低碳转型进程亟须加快。这些经济体的银行需要支持，以克服所面临的障碍。
这些地区的监管发展也正朝着这一方向推进。在印度，当前及预期的气候风险监管规定表明了银行需要作出的改变；而预期中的绿色金融分类标准则表明资本引导方式需要作出改变。同样，做好监管准备意味着需要加快转型，并支持以新兴经济体和发展中经济体为基地的银行。
欧洲正在协助新兴市场和发展中市场的银行
为此，欧洲发展机构和金融机构推出了技术援助计划，向新兴经济体和发展中经济体转移专业技术。这些计划旨在提升银行在相关领域的准备程度，帮助其应对气候和可持续发展风险与机遇，包括响应预期的监管规定。不过，市场上有不少实例，但大多是面向金融业所有参与者推出的标准化能力建设项目。
我们供职的德国技术援助机构德国国际合作机构（GIZ）更进一步。它代表德国联邦经济合作与发展部（BMZ）和欧盟（EU），并作为欧盟主导的可持续金融咨询中心的一部分，为其可持续金融咨询计划制定了有针对性的方法。该计划目前正在印度、墨西哥和埃及等高影响力新兴经济体和发展中经济体开展。GIZ计划借鉴制造业采用的“客户之声”（VoC）方法（德国汽车行业也使用这一方法），通过广泛的需求分析交流和意向征集流程，采取需求驱动的方式，为每家银行确定干预领域。
此举旨在确保干预措施符合各银行在可持续发展整合方面所处的成熟阶段及其战略优先事项。由此确定的干预措施需要复杂的分析和创新方法，为银行创造了相对于同行形成差异化优势并取得实质性业务成果的机会。这不同于由供给方驱动的技术援助计划；在此类计划中，干预措施可能预先确定，而不考虑参与者各不相同的需求和意愿。
这种需求驱动的方法已成功识别出涉及风险和机遇的干预措施，其中一些已开始实施。在融资方面，措施涵盖开发转型贷款和绿色贷款产品、绿色债券、使贷款标准与绿色或转型分类标准保持一致、制定适应融资框架以及产品开发。在风险方面，措施包括环境与社会风险治理、投资组合气候风险分析、融资排放估算或环境与社会风险评估框架。其中一些措施可能是市场上的首创，为相关银行在竞争激烈的市场中赢得业务优势提供机会。此外，目标国家对提升银行准备程度或推动银行“绿色化”的预期，促使GIZ探索开展更大规模技术咨询的可能性，以推动这些市场由银行主导发行绿色债券，从而扩大“绿色”融资规模。
推动实现气候友好、可持续的银行业务
需求驱动的方法在实施过程中可能需要投入大量运营资源，因此该计划还配套了与影响相关的要求，以确保投入技术援助的欧元获得投资回报（ROI）。这意味着，只有银行在技术援助期结束后仍能独立实施的干预措施才符合条件。其影响将持续长久，因为这些措施会增强银行的内部能力，使其能够在实践中反复执行相关任务，从而培养目标市场中从事气候友好和可持续银行业务的专业人员。因此，该计划的申请拒绝率也较高。此外，为再次确保技术援助投入的欧元获得投资回报，计划还寻求与GIZ现有项目形成协同效应。例如，为一家印度银行选定的一项干预措施，旨在增强其作为共同贷款方的能力，参与GIZ印度与小额信贷机构成功推出的农业可再生能源融资计划。这样，计划便可借助其他获资助项目取得的成果进一步扩大规模。
这项技术援助计划采用需求驱动、以投资回报为核心的方法，展现了其力图在印度、埃及和墨西哥等高影响力新兴经济体和发展中经济体的银行中推动的转型。此外，这也凸显了技术援助交付方式如何转变，才能确保产生有针对性且持久的影响。它或可成为范例，通过技术转移在银行业和商业领域推广类似实践。
