银行业和金融业最初建立在一种较为非正式的机制之上，这种机制依赖互助，其基础是社区相互支持的理念。
通过融入利益相关方资本主义，互助协会能够更好地应对变化和不确定性，并利用其资源改善所在社区。
今天的互助协会可以为现代银行业提供重要启示：如何纳入更公平的原则，以增进包容性、积极的环境影响、共享的社会收益和信任。
在现代银行业出现之前，人们通过一系列非正式机制来处理金融事务。在以物易物、贸易和借贷之外，还存在以社区为基础的组织形式，例如行会或互助协会：这类合作社会汇集储蓄，在有需要时相互扶持。
葡萄牙蒙特皮奥银行（Banco Montepio）正是这样诞生的——1844年，由一群教师、工匠和公务员在葡萄牙创立。
此后，该互助储蓄机构不断演变，以接纳利益相关方资本主义——即一种理念，认为繁荣必须由人、地球以及支撑它们的机构共同分享——并随时代变迁而调整。拥有逾180年经验的蒙特皮奥银行，致力于展示金融如何更好地服务人民和公共利益。
以下是它所获得的经验。
金融必须支持包容性
金融健康是最容易被低估的社会韧性形式之一。银行真正的资产负债表不只是数字，而是它所赋能的人们的生活。
金融机构可以通过多种方式助力实现这一使命：
面向年轻人：在葡萄牙，住房负担能力正在恶化，人们离家的平均年龄约为33岁。向35岁以下人群发放更多新的按揭贷款，可在动荡的世界中提供一份微小的保障。投资金融素养教育，也能确保年轻人对自己的未来做出知情选择。
创造就业：针对性地支持合作社、社会企业和非营利组织，在最需要的地方创造就业岗位，可以提升就业成效。
性别平等：让女性在银行董事会中占有同等席位，可以代表50%的人口，其中包括一些最脆弱群体，并在决策桌前拥有一席之地。
女性占蒙特皮奥银行董事会成员的58%，其执行委员会中女性占一半。为体现这一里程碑，2024年，世界经济论坛表彰蒙特皮奥银行，授予其“多元化作为战略资产卓越奖”。
通过为体面、可负担且稳定的住房提供融资，尤其是面向低收入家庭和服务不足社区，银行可以放大社会和经济价值。
金融必须为公正转型提供资金
尽管19世纪的讨论可能并未围绕碳足迹展开，但蒙特皮奥银行创始人确实理解了一点：管理责任，即一代人以信托方式为下一代持有资源。
这可以为银行业助力实现净零排放提供一份方案：
从可信度入手：监测运营范围内及整个贷款组合的排放，以准确描绘你的环境影响。
转型，而非撤资：金融机构不应从高碳行业撤资，而应与客户（尤其是微型、小型和中型企业）合作，帮助其转型，而不是迫使其消失。
投资基于自然的解决方案：造林、生物多样性恢复和再生型初创企业，可以在修复土地的同时创造生计。在葡萄牙，森林火灾和干旱已变得十分常见，此类行动对长期韧性至关重要。
进展必须具有包容性、负责任且可问责，否则难以持久。
惠及更广泛的社会
繁荣不仅关乎回报，更关乎价值创造的涟漪效应。每一家获得融资的小企业、每一座建成的住房以及每一个获得赋能的本地合作社，都有助于编织社会的结构。
为提升其影响力，银行应聚焦两大支柱：
1. 社会经济
以耐心资本以及用于治理和影响力衡量的实用工具支持合作社和使命驱动型初创企业。以耐心资本以及用于治理和影响力衡量的实用工具支持合作社和使命驱动型初创企业，意味着银行能够放大本地价值。
这些创业型和合作型企业有助于在社区内循环价值、创造就业、践行民主决策，并提供市场和政府可能无法单独提供的服务。
2. 住房
住房能够通过提供庇护、稳定、健康、教育、财富积累和社区参与，改变一个家庭的发展轨迹。通过为体面、可负担且稳定的住房提供融资，尤其是面向低收入家庭和服务不足社区，银行可以放大社会和经济价值。
研究哈佛大学住房研究联合中心的一项研究发现，与租房家庭相比，业主家庭的子女所处的居住环境质量高出13%至23%，数学成绩最多高出9%，阅读成绩最多高出7%，行为问题最多减少3%。
作为一个行业，银行业必须重新发现最初使其成为公共利益的目的。
建立透明的治理
信任是金融的基石。在21世纪，信任必须从邻里延伸至公民和机构。
这正是良好治理如此关键的原因。以下是几项可构建增强信任的稳健治理模式的关键原则：
决策的制定方式、决策者以及信息共享方式的透明度。
将可持续性纳入风险管理和董事会问责。
加强数据质量，以支持可信的循证决策。
以人和地球为先，将伦理置于决策的核心。
定期开展团队诚信培训，并营造敢于发声的文化，以确保贡献的多元性，并使员工恪守原则。
蒙特皮奥银行在这一领域的工作获得联合国全球契约授予其“变革性治理框架”下的“先进”评级，该框架对应可持续发展目标16——和平、正义与强大机构。
其他机构可以采纳这些原则，推动行业前进，为社会带来更好的成果。
回归银行业的根本
直到今年10月，世界各国领导人才齐聚国际货币基金组织和世界银行会议，共同探讨如何使全球增长更具包容性和可持续性。
这些对话至关重要，但其成效将取决于一种更古老也更简单的东西：我们彼此负有责任的信念。
现代银行业仍可从其根本中汲取灵感与智慧——金融不仅是一套交易体系，其核心更是一种社会契约。工具可能会改变——算法取代账本，数据取代硬币——但其本质是永恒的：繁荣必须共享，才能持续。
为推进自身影响力，蒙特皮奥银行聚焦三大关键优先事项。
从衡量转向净零行动，并帮助客户建立切实可行的脱碳路径，以支持公正转型。
推进治理和数据体系，不仅确保透明度和问责制，还确保经济和金融绩效，使我们能够将资金再投资于经济、社会以及变革中涌现的新机遇。
深化包容性，尤其是在青年住房领域，并推动能够培养技能的创业活动，以促进自主创业，建立更紧密的社区伙伴关系。
更重要的是，作为一个行业，银行业必须重新发现最初使其成为公共利益的目的。金融的未来取决于由谁以有意义的方式引领它。
