本文是世界经济论坛地缘战略平台
数字支付系统和金融服务已成为现代技术基础设施的重要组成部分。在过去三十年里，这些系统和服务呈指数级增长，并持续创新，以满足国际金融体系的需求。
威尔逊中心报告指出，这些系统和服务已经彻底改变了世界许多地区的支付方式，报告题为《追踪资金流向：让暗网经济走向文明》。
研究表明，数字金融服务得到广泛采用和使用后，可让另外16亿没有银行账户或银行服务不足的人获得服务。到2025年，这或可使所有新兴经济体的GDP提高6%，总计增加3.7万亿美元。
然而，尽管这类创新带来了切实效用，全球金融体系日益数字化也带来了一系列问题。网络空间日益成为金融活动领域，这自然扩大了潜在网络犯罪分子的攻击面，而世界经济论坛目前估计，网络犯罪每年给全球经济造成的损失约为4450亿美元。
虚拟货币
然而，尽管不法行为的潜在空间有所扩大，我们如今所见网络犯罪的猖獗并非不可避免。相反，这场现代网络犯罪流行病，是通过与虚拟货币相关的资金转移得以延续的。
许多数字服务都实施了反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）规程，但犯罪团伙在持续滥用漏洞、利用选择性执法以及金融服务行业普遍存在的防御弱点方面，展现出层出不穷的手段。
随着技术不断普及和多样化，国际金融体系持续面临新的威胁。
四分之三的洗钱案件涉及数字货币
未定义
个人和犯罪集团越来越多地利用这些系统，绕过监管机构和执法部门所依赖的传统指标及预警系统。
根据美国联邦调查局近期的一项统计，“四分之三的洗钱案件涉及数字货币。”
专业化市场
尽管数字货币仍是一个相对专业化的市场，但数字货币交易平台的安全漏洞和盗窃事件不断增多，始终是一个突出问题。
这是因为只有少数加密货币交易所会执行KYC程序和基本安全检查，而这两项规程在大型交易所已普遍实行十多年。在这些虚拟环境中，洗钱很容易发生，因为它们能够提供高度匿名性，而被发现的可能性很低。
通过数字货币和支付系统洗钱，只是网上非法活动的一个例子。其他犯罪市场包括儿童色情、武器和毒品交易、黑客活动、雇凶杀人、零日漏洞利用以及伪造身份证件。
三脚凳
匿名虚拟货币助长了这些犯罪市场的兴起，为罪犯和有组织犯罪团伙创造了一个全球集市，使其能够触达全球大众市场。
总的来说，这些数字基础设施构成了非法活动的“三脚凳”：它们可以储存非法商品和服务；提供金融工具，便利商品和服务的交易；并发展相关手段，将非法商品和服务运送至世界各地。
《追踪资金流向：让暗网经济走向文明》旨在让这张三脚凳的一条“支腿”走向“文明”——利用金融工具交易非法商品和服务，并实施反洗钱措施以遏制网络犯罪。
然而，在提出可能的政策建议之前，为了正确理解
虚拟货币为何是网络犯罪日益猖獗的核心，以及由此造成的严重金融影响，我们有必要厘清“数字货币”的含义，并探讨虚拟货币领域的创新以及支付系统所涉及的底层技术。
数字货币入门
数字货币被定义为代表法定货币或贵金属所有权的数字凭证，而这种数字凭证就是虚拟货币。
数字货币有别于常见的交换媒介，因为它并非由中央银行或政府提供资金支持。互联网无国界的特性，使这种私人发行的货币能够在全球范围内即时完成交易。
数字货币通常分为两种主要类型：中心化和去中心化。
中心化数字货币储存在一个中央存储库中，用户可以与其他账户持有人交换数字货币。
将传统货币兑换成数字货币时，这些中央存储库通常会与货币“兑换商”合作，由后者负责兑换。
兑换商从中央存储库购买大量数字货币，在收到传统货币后将其记入账户持有人名下。当账户持有人希望将数字货币兑换成传统货币时，则通过兑换商进行反向交易。
比特币
去中心化数字货币中最知名的是比特币。它没有中央货币管理机构，而是通过点对点支付系统进行交换，该系统由用户的电脑和设备组成。这意味着数字货币直接进行交换，无须中间人。
数字货币由数学算法生成，亦称“挖矿”，运行算法的计算机能够执行复杂的数值运算任务。用户计算机网络既用于监控数字货币的生成和用户间转移，也用于验证这些过程。用户之间的每笔交易都会被记录，并由参与该货币挖矿的用户设备更新记录。
自互联网虚拟货币诞生以来，比特币、中国的支付宝以及俄罗斯的WebMoney等系统的价值都以惊人的速度增长。比特币的全球市值为1000亿美元，而WebMoney仅在俄罗斯就达到这一规模。
采取行动的战略机遇
网络空间并非和平之地。
到2018年，网络犯罪阴谋将变得愈发严厉且具有破坏性。随着虚拟货币和金融系统的使用持续增加并不断创新，全球犯罪也随之增长。
金融科技公司自身也带来显著的“运营风险”，因为它们缺乏建立适当入侵检测机制或落实KYC/AML规程的动力。鉴于如今所有犯罪中有50%涉及网络因素，现在是时候追踪资金流向，建立国际电子没收基金了。通过更新现有授权，赋予金融行动特别工作组（FATF）、金融犯罪执法局（FinCEN）和财政部没收基金（TFF）更多权力，也可以遏制现代网络犯罪和网络间谍活动的流行势头，打击网络洗钱。
恐怖主义融资
助长与网络犯罪相关洗钱活动以及恐怖主义融资的虚拟货币和其他替代支付系统，都必须被追究责任。
每项数字支付服务都应遵守KYC要求，并配合所有针对网络犯罪阴谋的执法行动，否则就应予以关闭。
我们可以通过设立国际基金来优先推进这项工作，基金资金来自所有洗钱和恐怖主义融资案件中被没收的款项。基金收益将专门用于保护全球金融体系的关键基础设施。
该基金将成为全球公私合作伙伴关系的一部分，利用这些替代支付系统打击洗钱。
此外，通过这种公私合作伙伴关系建立全球通行且可执行的规则体系，有助于私营部门蓬勃发展，同时满足世界各地没有银行账户或银行服务不足人群的需求。
拒绝了解客户身份或冻结参与犯罪阴谋者账户的虚拟货币，应接受财政部资产没收执行办公室（TEOAF）的监管。
国际协调
战略计划必须具有国际性，因此应纳入国际清算银行（BIS）。八十多年来，该组织一直走在推动国际协调、维护货币和金融稳定的前沿。
这家国际金融机构成立于1930年，“由60家成员中央银行持有，代表世界各国，这些国家合计约占全球GDP的95%。”美国可与BIS合作，推动国际社会参与反洗钱工作，并通过国际透明度激励合作伙伴打击腐败。
网络货币助长了全球犯罪，因此还需要采取更多措施，监管和监督数字支付系统，并确保落实基本的KYC和信息报告规程。
美国可与BIS合作，以阻止非法买卖商品和服务所涉犯罪活动，由此获得的资本收益为激励，推动国际社会参与这项工作。
最后，由于发展中国家参与的动力不足，我们必须提供一个众所周知的“胡萝卜”。为促进国际合作，必须将被没收资金的40%分配给东道国，用于保护关键基础设施，或投入其他旨在保障支付系统和电子政务安全的国际工作。
现在是时候以审慎、战略性的行动让网络空间走向文明了。
