贸易型金融犯罪是重大的全球性威胁，估计每年给经济造成1.6万亿美元损失。
金融机构内部各自为政，妨碍有效监管，使犯罪分子得以利用合规和数据共享方面的漏洞。
运用人工智能（AI）和自动化有助于机构主动识别风险，将监管合规转化为竞争优势。
一艘大型货船载着电子产品驶离东南亚某港口，这批货物表面申报价值为200万美元。然而，海关官员并不知情，货物被故意低报价格，实际市场价值超过1,000万美元。
这种典型的低报货值行为是贸易型金融犯罪的标志，使犯罪分子得以通过合法贸易渠道转移800万美元非法资金，并明目张胆地掩盖踪迹。货船抵达欧洲时，这笔欺诈交易已完成，资金也早已消失在海外账户中。
贸易型金融犯罪是当今全球经济面临的最恶劣、也最少被披露的威胁之一。其估计每年造成1.6万亿美元的损失，相当于澳大利亚等主要经济体的国内生产总值；它侵蚀金融体系、助长非法活动，并阻碍经济发展。
然而，尽管代价巨大，这类犯罪仍在暗处活动，利用的正是旨在促进全球贸易的体系。
贸易型金融犯罪日益复杂
Eastnets近期发布的报告《内外皆失守：全球打击贸易型金融犯罪之战》揭示了这一威胁的规模。报告指出，金融机构在打击贸易型金融犯罪方面面临重大挑战，主要原因是内部各自为政、监管复杂以及技术应用滞后。
贸易型金融犯罪借全球贸易的复杂性滋长，而传统监管方式往往力有不逮。犯罪网络利用司法辖区之间的空隙、相互割裂的金融体系以及不断演变的法规，使金融机构几乎无法跟上步伐。结果如何？全球金融稳定正面临日益加剧的威胁。
内部割裂是关键弱点
打击贸易型金融犯罪的一大障碍，是金融机构内部各自为政。根据《内外皆失守》报告，42%的机构指出系统互不连通、数据彼此孤立，是打击贸易型金融犯罪的主要障碍。在监管要求尤为严格的欧洲，这一比例升至59%。
贸易型金融犯罪风险管理往往分散在三至四个部门，包括合规、反欺诈和贸易融资部门。这种分散的工作方式造成监管盲区，让犯罪分子得以利用未被察觉的监管漏洞。机构必须采用协作性更强的平台，实现实时数据共享和跨职能创新。
正如DevOps运动彻底改变了软件开发，打破这些内部壁垒将是更有效应对贸易型金融犯罪的关键。
监管复杂性：不断变化的目标
在外部，应对不断演变的法规也让问题进一步复杂化。报告指出，65%的机构难以应付监管合规的复杂性，北美和欧洲尤为如此。
应对贸易型金融犯罪，需要金融机构转变思维方式，拥抱创新并拓展思路。
全球贸易法规变化迅速，分散了主动风险管理所需的资源，使机构容易受到日益复杂的金融犯罪手法侵害。
然而，监管挑战也为金融机构展现领导力提供了机会。借助人工智能技术，机构可以将合规流程自动化，确保不仅满足监管要求，还能成为金融安全领域的先行者。
拥抱人工智能与自动化
技术在打击贸易型金融犯罪中的重要性怎么强调都不为过。《内外皆失守》报告显示，87%的机构认可人工智能在识别贸易型金融犯罪方面的价值。然而，许多机构迟迟未能全面应用这些技术。
内部系统各自为政、缺乏协调，阻碍了人工智能和自动化的广泛应用，使机构暴露于金融犯罪风险之中。
人工智能能够实时筛查海量贸易数据，发现人类分析师可能错过的模式。更重要的是，人工智能不止于识别问题，还能帮助机构优化贸易流程、提高效率并提升整体表现。
采用人工智能和自动化后，金融机构可以从被动应对转向主动防范，在风险升级前将其识别出来。
化挑战为机遇
应对贸易型金融犯罪，需要金融机构转变思维方式，拥抱创新并拓展思路。面对这一不断演变的威胁，传统做法已被证明力有不逮。机构应转而运用创造性策略，结合技术、协作与敏捷行动。
打破内部壁垒、发挥人工智能的力量并将监管视为战略优势的机构，能够保护自身免受金融犯罪侵害，并引领整个行业。
打击贸易型金融犯罪为创新、增强韧性和提升效率创造了机会，可将全球挑战转化为竞争优势。
贸易型金融犯罪威胁日益加剧，但并非无法应对。金融机构必须迅速采取战略行动，运用技术、加强协作并创造性地思考，以领先于复杂的犯罪网络。现在正是采取行动的时候。
下载完整的《内外皆失守》报告，了解贵机构如何打击贸易型金融犯罪，并将合规转化为战略优势。
