长期以来，非洲国家一直受基础设施问题困扰，这使金融服务的可及性较低。
因此，加密货币有可能成为非洲传统银行业的良好替代方案，因为它只需要一部智能手机即可使用，蒂姆·弗里斯（Tim Fries）写道。
专家们收集了相关研究，以探讨非洲加密货币普及的潜力，以及这可能对世界其他地区产生的影响。
金融资金流的代币化成本远低于建设国家。在此基础上，这一过程本身可以推动实体资产的增长。这正是非洲一些国家目前所处的境况。
非洲被视为下一个加密货币前沿
非洲是世界第二大人口大洲，人口约13亿。由于殖民主义历史遗留问题、内战以及恶劣的地形，非洲国家长期以来一直受基础设施问题困扰。这使金融服务的可及性较低，导致约57%的人口仍未拥有银行账户。
与此同时，基础设施欠发达使非洲成为加密货币的理想入口，因为加密货币只需要一部智能手机即可接入区块链网络。我们此前曾报道过非洲人口最多的国家尼日利亚，它是全球加密货币普及的先锋。
得益于 Chainalysis Insights的最新研究，我们可以全景式地审视非洲的加密货币普及情况及其可能产生的全球影响。
非洲财富与加密货币普及率对比
根据世界银行的数据，撒哈拉以南非洲的人均国内生产总值中位数为1483美元。与人均国内生产总值为33927美元的欧盟相比，这意味着非洲的财富产出低22倍。相应地，Chainalysis报告发现，非洲在加密货币市场中的份额最小。
从绝对数字来看，2020年7月至2021年6月期间，加密资产价值达1056亿美元，加密货币价值增长1200%。以此指标衡量，非洲在交易量方面已在所有地区的点对点（P2P）支付平台中位居榜首。
如您所见，比特币仍然是占主导地位、最受欢迎的加密货币，持续引领市场。考虑到非洲大多数国家的中央银行对加密货币交易所持敌对态度，非洲实际上只能依赖P2P平台——除非它们通过VPN访问其他国家的服务器。
在最理想的情况下，中央银行可能对加密货币领域不加监管。例如，肯尼亚中央银行于2015年12月发布了一份通知，禁止从事比特币交易，并警告称：
“虚拟货币既无任何资产作为基础或支撑，其价值本质上具有投机性。这可能导致虚拟货币价值剧烈波动，从而使用户面临潜在损失。”
值得注意的是，自那份声明发布以来，比特币价值已上涨超过11000%，而肯尼亚先令（KES）则贬值了7%。尼日利亚中央银行（CBN）也发布了类似规定，于2017年禁止所有银行使用、持有、交易及进行加密货币相关交易。不出所料，其货币奈拉（NGN）同期下跌了近52%。
作为非洲人口最多的国家，尼日利亚拥有超过2.01亿公民，曾受到新冠疫情封锁的严重冲击。与一年前相比，食品价格上涨了20%，而通货膨胀率似乎正在回落，目前稳定在17%。
肯尼亚拥有5300万人口，经历了类似的通胀飙升，尽管幅度较小，仅为6.57%，而一年前为4.2%。从这些指标可以得出结论：在以下因素的推动下，P2P交易量的增长将持续加速：
法定货币贬值。
跨境汇款支付的障碍减少。仅撒哈拉以南非洲地区就收到了2019年的480亿美元。
便利性、可及性和速度使人们更倾向于使用智能手机应用而非银行。
就最后这一点而言，得益于起源于肯尼亚、广受欢迎的M-Pesa，非洲人已习惯使用手机进行支付。我们在报道Celo作为M-Pesa的区块链替代方案时指出，虽然11%的乌干达人拥有银行账户，但43%的人使用移动支付账户。因此，从基于法定货币的P2P转向基于区块链的P2P只是一小步。
谁在引领非洲金融科技的增长？
众所周知，Twitter和Square的创始人杰克·多尔西（Jack Dorsey）十分看好非洲的投资机会。他于2019年10月首次表达了这一看法，并启程进行了非洲之旅。
多尔西也确实适合这一工作。他最为人熟知的身份是Twitter的创始人，而他的另一家公司Square通过其Cash App产生了2021年第二季度27.2亿美元的比特币收入。然而，封锁措施打乱了他将业务迁往非洲并深入拓展的计划。2020年3月，新冠疫情刚爆发时，Twitter投资者关系官方账号表示，错过这样的投资机会将是愚蠢之举。
虽然目前尚无具体计划，但在非洲之旅期间，多尔西与众多科技领袖进行了交流，包括CcHub的首席执行官博森·蒂贾尼（Bosun Tijani）。CcHub是非洲最大的初创企业科技孵化器。此外，Twitter于今年4月在加纳开设了一间新办公室，希望提升其社交媒体影响力。目前，其在非洲大陆社交媒体流量中仅占13%，远远落后于Facebook。
非洲增长的一个机会或许可以借助Twitter实现。多尔西建议，可以为每个Twitter账户附加一个闪电钱包（Lightning Wallet）。
与此同时，非洲本土极具潜力的金融科技公司包括总部位于尼日利亚的Flutterwave和Andela。Flutterwave于3月估值超过10亿美元，并作为数字支付平台入选《时代》杂志“100家最具影响力公司”。另一方面，Andela通过将软件开发人员远程对接美国金融科技公司，解决了非洲科技人才短缺的问题。
尽管如此，鉴于Facebook在非洲的社交媒体主导地位达71%，它可能会掩盖包括Twitter在内的所有项目。Diem原名Libra，是Facebook以与美元挂钩的稳定币形式推出的数字货币方案。迄今为止，这家社交媒体巨头已将Diem的试点推出范围缩小至仅限美国，并计划于2021年底开始推行。
DeFi能否帮助找到更好的解决方案？
无论Diem是否进入非洲P2P市场，其理念本身都带来了另一个问题。如果美元持续贬值，这可能会削弱其作为全球储备稳定币的地位，从而有效地破坏稳定币代币的稳定性。一种替代方案是去中心化金融（DeFi）。
我们已经看到，这一趋势以有组织的区块链游戏的形式显现。在菲律宾等发展中国家，DeFi不仅是将加密货币兑换为法定货币的一种方式，更是随着封锁引发失业而出现的一种收入来源。
鉴于非洲的生活成本较低，这些收益的一小部分也能发挥很大作用。与此同时，非洲可以将DeFi的边界推向新的高度。
