统一支付接口（UPI）作为一种实时数字支付系统的推出，彻底改变了印度的数字支付方式。
印度在实时支付交易方面位居全球前列，2021年处理的交易量达486亿笔。
我们的研究估计， 自2016年4月推出以来，统一支付接口已为印度经济节省约670亿美元。
印度在发展数字公共基础设施方面取得了显著进展。数字公共基础设施是指向公众提供、由政府或公共实体提供并依据一套授权规则运营的数字系统和服务，旨在推动公共服务的提供并促进经济活动。
印度数字公共基础设施的一些显著成就包括：推出具有唯一性的生物识别身份识别系统Aadhaar，以及推出统一支付接口（UPI）这一实时数字支付系统，该系统已彻底改变了印度的数字支付方式。
数字化转型
印度稳健的数字公共基础设施在推动该国数字化转型、提供以公民为中心且透明的治理服务，以及促进多个领域取得突破（例如DigiLocker，即公民文件的在线存储库）方面发挥了关键作用。此外，数字基础设施在推动该国应对新冠疫情方面也发挥了重要作用，Aarogya Setu和CoWin应用程序帮助追踪并遏制病毒传播，并在短时间内促进了大量人群接种疫苗。
谈及数字公共基础设施，统一支付接口（UPI）所产生的影响尤其值得一提。UPI由印度国家支付公司（NPCI）于2016年推出，使公民能够即时将资金从一个银行账户转至另一个银行账户。UPI已彻底改变了印度的数字支付方式，使个人和企业能够无缝、安全地完成交易。
多年来，随着技术进步和社会偏好的变化，支付方式发生了显著演变。从以物易物、以贵金属充当货币，到数字支付的引入，人们为商品和服务付款的方式经历了巨大变革。
统一支付接口就是一个典型例子，多年来它实现了迅猛增长，交易量达94.1亿笔，交易金额为14.89万亿卢比（1810亿美元），仅2023年5月一个月的处理量即达此规模。这相当于每秒约3,600笔交易，交易笔数同比增长58%。事实上，根据ACI Worldwide于2022年发布的报告，印度在实时支付交易方面位居全球前列，2021年处理的交易量达486亿笔。值得注意的是，中国位居第二，但其同年处理的实时支付交易量仅相当于印度的38%。
统一支付接口已在印度民众中引发了重大的行为变化：小额及微额交易日益通过数字支付完成，例如以0.12美元购买一杯茶，或以2美元购买一袋新鲜蔬菜。
然而，尽管印度在数字公共基础设施建设方面投入了大量资金，但对这些举措影响的研究仍然有限。
因此，为了解统一支付接口在印度的影响，我们通过对全国各年龄段的统一支付接口用户（包括一线和二线城市用户）开展问卷调查，进行了一手研究。
数字化节省
本研究旨在估算与其他主要支付方式相比，使用统一支付接口所节省的金钱。研究假设，通过统一支付接口完成的交易仍会发生，只是改用其他方式，而其对经济造成的成本有所不同。本研究在衡量这一经济成本时，考虑了各类交易成本，包括信用卡和借记卡的商户折扣率（MDR）费用、统一支付接口交易成本以及印刷纸币的成本。
调查评估了民众在现金、信用卡和借记卡之间的交易方式偏好，并在计算基于截至2023年4月通过统一支付接口完成的总交易金额的分布范围时，考虑了第一偏好和第三偏好的一系列情况。
截至2月，自2016年4月推出以来，通过统一支付接口完成的交易总额约为30万亿卢比（3.66万亿美元）。根据我们的研究和分析，我们估计，若这部分金额未通过统一支付接口完成，而是以现金、信用卡/借记卡或其他支付方式完成，将使经济付出约5.5万亿卢比（670.7亿美元）的成本，而根据在没有统一支付接口情况下人们所选择的替代方式不同，该成本最高可达7.2万亿卢比（878亿美元）。
在得出这些节省金额时，已将统一支付接口交易成本纳入考虑并予以扣除。这意味着，自推出以来，统一支付接口已为经济节省约5.5万亿卢比（670.7亿美元）。这是一笔可观的金额，凸显了统一支付接口对印度经济的影响。
世界经济论坛如何应对第四次工业革命？
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该中心通过促进合作与实验，帮助合作伙伴将研究中的创新转化为实际应用，以应对全球共同面临的挑战。
此外，研究还显示，统一支付接口已成为印度最受青睐的支付方式，超过43%的受访者表示他们更倾向于使用统一支付接口，而非其他支付方式。统一支付接口的易用性、速度和安全性被列为其受欢迎的主要原因。
此外，可以明确地说，统一支付接口不仅使数字支付惠及所有人，还使中小型企业（SMEs）得以参与数字经济。通过减少对现金交易的依赖，中小型企业现在可以获得正规信贷及其他金融服务，从而提升其竞争力。
统一支付接口的成效与大规模影响，还可从以下事实中得到印证：目前已有近3亿人和5,000万家商户使用该系统，它已成为印度最常见的交易方式之一；与此同时，该系统也正在全球范围内拓展影响力，新加坡和阿联酋是其最新采用者。
