你手中的咖啡价格可能翻倍，气候保险如何助力咖啡价值链？

试想这样一个场景：某天清晨醒来，你发现每日必喝的那杯浓缩咖啡，价格已然翻倍。不是因为撒了金箔，甚至也不是因为咖啡进口关税有了新变化，而是因为气候，正在悄然无声、却又无可阻挡地重塑这杯晨间咖啡的经济逻辑。

咖啡是全球贸易量最大的商品之一，其枢纽位于瑞士——该国每年出口的咖啡价值逾38亿美元。然而，这条咖啡供应链的起点，却系于热带地区的小农户。在那里，气候冲击已在侵蚀咖啡的产量与品质。随着作物歉收，价格随之攀升，曾经习以为常的一杯咖啡，正悄然变成奢侈。

这并非凭空假设，而是一个信号，昭示着当全球市场与日益加剧的气候波动迎头相撞时，将会发生什么。

全球超过95%的咖啡产自热带地区，而这里恰恰是最易受气候波动影响的区域。在左右全球气候的诸多力量中，厄尔尼诺-南方涛动（ENSO）对咖啡的影响最为深远。

ENSO现象可令气候在干旱与暴雨之间剧烈摇摆。对大多数浓缩咖啡所采用的阿拉比卡豆而言，无论哪个极端，都足以造成损害。雨水过多，会扰乱开花；雨水过少，则令豆粒干瘪；而季节的变幻莫测，更会加剧病虫害的侵袭。

研究显示，ENSO可能引发多个咖啡产区同时歉收。模型预测表明，随着气候变化加剧，此类事件将愈发频繁且剧烈。其结果便是：供应端剧烈波动，价格承受持续压力。

当多个咖啡产区同时遭受冲击时，出口商与烘焙商不得不支付更高价格，并最终将其转嫁给消费者。然而，那些收成本身就因同样的冲击而减产甚至绝收的小农户，却无法从价格上涨中获益。恰恰相反，他们往往承受着最深重的损失，且几乎没有什么工具可以帮助他们恢复。这一困境，正不断侵蚀整条价值链的韧性根基。

整个咖啡行业正在多措并举，以更好地管理价值链面临的各类风险——包括推广可持续种植、实现采购来源多元化，以及提升数据质量。然而，并非所有风险都能通过交易手段加以对冲。

保险可以成为构建系统性韧性的核心支柱。

保险常被视为一项成本，一张按月支付的账单。然而，在一个日益变暖的世界里，它却是维系稳定的基石，为个体、供应链乃至全球经济提供着不可或缺的庇护。但矛盾的是，在最需要保险的地方，它却正在悄然消失。

在许多富裕国家，保险公司正从高风险地区撤离。而在发展中国家，保险覆盖面则几近于无。这是一种足以在全球范围内引发连锁反应的系统性风险。

保险产品唯有在适宜的有利环境中方能蓬勃发展，而这需要具备以下条件：

然而，随着气候风险持续攀升，即便具备了上述有利条件，保险产品在某些市场上也可能很快变得难以负担，甚至无从获取。

近期一份报告警示，到2030年，与气候相关的保险费或将上涨50%。正因如此，讨论的重心必须从单纯的保险供给，转向激励韧性建设。当保险的定价与定位恰如其分时，它便成为一个经济信号，引导各方更明智地投资于气候适应、改进农业实践，并降低灾害风险。

保险公司、发展机构、政府及农业企业正携手合作，通过整合保险与风险管理，共同构建能够抵御气候风险的咖啡价值链。

例如，在全球第三大咖啡市场哥伦比亚，以影响力为导向的保险公司Blue Marble于2018年推出了一项参数化保险解决方案。该方案利用卫星气象数据，一旦天气指标突破预设阈值，便会自动触发赔付，将快速、透明的支持直接送达农户手中。

自推出以来，该方案通过公私合作伙伴关系，已在哥伦比亚全境推广，并拓展至印度尼西亚、秘鲁等国。迄今为止，该方案已累计赔付1600万美元，帮助了数以万计的小规模咖啡种植户从气候冲击中恢复生计。

然而，构建富有韧性的咖啡价值链，其成本不应仅由种植者独自承担，而须由所有受益方共同分担——包括出口商、烘焙商、企业乃至消费者。2024年，联合国开发计划署与MiCRO在墨西哥启动了一项参数化保险试点项目，旨在保护小规模咖啡种植户免遭干旱、强降雨及地震的冲击。其保费由咖啡贸易商承担，同时，农户还获得了采用新农业技术的支持，以降低气候风险，并提升自身的金融素养。

开发出融合风险缓释、风险管理和风险转移的解决方案，可谓一举双赢：通过守护生产源头端种植者的生计，我们便为整条价值链的稳定提供了保障。

通过保险投资于全球风险韧性，不仅是一种团结互助的义举，更是一种明智的经济自利之举。它是我们守护全球供应链、捍卫气候脆弱经济体发展成果的路径。它是社区加速重建的支撑。它更是我们确保集体未来更添安全感的根基所在。

此类嵌入式金融保障机制，若能大规模铺开并深度融入整条价值链，在气候风险持续加剧的背景下将不可或缺。在20美元一杯的浓缩咖啡尚未成为现实之前，让我们携手共建这些机制，合力夯实韧性根基。

本文作者：

Lauren Carter，联合国开发计划署保险与风险融资副主任

Jaime de Piniés，Blue Marble Microinsurance首席执行官

本文原载于世界经济论坛Agenda博客，转载请注明来源并附上本文链接。