针对年轻人的健康保险前景如何？

传统观念里人们一直认为健康保险是随意、复杂且无趣的，年轻人尤为如此，但现在健康保险正准备进行一场彻底的变革。我们正在见证一场结构性的代际转变，越来越多的年轻人开始放弃传统的由国家出资建设的卫生体系（如英国的国家医疗服务体系），转而选择更快、更有效、更优质的医疗保健方案。

这种行为上的转变促使健康保险公司不得不针对这一群体重新制定策略，确保提供的服务简单明了、经济实惠且具有吸引力。这种转变不仅至关重要，而且不可避免，它还将影响我们所熟知的健康保险的未来发展。

预计到2050年，慢性病患者人数将增加99.5%，形势严峻。如果不积极主动应对，健康保险公司将面临巨大压力，因为它们要努力应对不断上升的治疗成本。为防止这一预测数据发展成现实，应采取积极主动的方法，重点关注更年轻、更健康群体，推广更健康的生活方式。令人担忧的是，根据英国国家统计局的数据，16至24岁年龄段的群体中，有48%的人对自己目前的健康状况表示不满。

不幸的是，高昂的费用是阻碍年轻人购买医疗保险的主要因素。多达25%的人考虑过为自己或家人购买私人健康保险，但最终因经济负担而放弃。尽管如此，健康保险的吸引力却是前所未有的强大。特别是在英国，从2021年到2022年，投保人数的增长令人瞩目，达83%，总人数达1170万。虽然许多人通过公司福利获得健康保险，但也有越来越多的人用自己的可支配收入投资健康保险，这也突显了健康保险的价值。

“青春无敌”一词（young invincible）通常指35岁以下选择放弃购买健康保险的人，因为他们认为自己不太可能需要这种保险。然而，这一群体对健康保险的态度在逐渐转变。即使在提供免费医疗保健服务的国家，没有健康保险也会导致非急诊手术的等待时间延长，限制了获得及时、全面医疗服务的机会。

健康保险范围通常会超出公共医疗保健服务的范围，涵盖处方药、牙科保健、视力保健和心理健康支持等额外服务。越来越多的年轻人认识到，投资健康保险不仅是为了保护他们的身体健康，也是为了保障他们的心理健康和财务稳定。

鉴于年轻人报告心理健康挑战增加，这一点尤为重要。据世界卫生组织统计，目前每七名10至19岁的青少年中就有一人有精神障碍，占全球该年龄段疾病负担的13%，这进一步强调了健康保险的重要性。

在有关年轻人健康保险的讨论中，教育是一个经常被忽视的重要组成部分。要理解健康保险的成本、必要性，以及更重要的是理解其复杂性，这个过程可能会让人不知所措，尤其是对不熟悉健康保险的人来说。

针对这一群体的独特需求和关注点而量身定制的教育方案可以有效地消除普遍存在的谬见和误解。这些举措可以让人们对健康保险有更深刻的理解，并促使他们形成更积极的健康保险观。因此，教育不应被视为一种辅助工具，而应被视为弥合年轻人和他们对健康保险的认识之间差距的基石。

更愿意革新的健康保险公司将转向整合互联设备。这些技术先进的解决方案将特别考虑到年轻群体的偏好，从而远远超越行业中的一些老牌公司。

行业专家预测，到2025年，互联设备将达到1万亿台。这些设备产生的大量数据将使保险公司能够更深入了解客户。这也将催生新的产品类别、更加个性化的定价模式，和越来越多针对年轻人的实时服务。这一情景有助于改变健康保险的行业形象，使其从“无聊”转变为现代化、吸引人的“酷”形象。

人工智能（AI）及其相关技术将引起保险业的深刻变革，影响分销、承保、定价和理赔流程等过程的方方面面。已经习惯数字化体验的年轻群体尤其能感受这种变化。据麦肯锡预测，到2030年，传统的承保方式将被淘汰。对于年轻一代来说，这种转变可能意味着他们能获得更加个性化和简单明了的保险体验。

随着公司利用人工智能的力量，员工有可能获得根据其独特需求量身定制的个性化健康见解。对于年轻劳动力来说，这可以理解为是一种经济激励。通过分享他们的健康见解并展示看得到的健康改善，他们可以帮助降低公司整体的健康保险支出。游戏化将是这一过程的重要组成部分。让追踪和改善健康情况的方式变得有趣和吸引人，员工就更有可能参与其中，并致力于实现他们的健康目标。然而，这一系统的成功在很大程度上依赖员工对公司的信任和共享个人数据的意愿。公司必须确保采取强有力的隐私措施来保护这些敏感信息，维持员工对公司的信任。

总之，年轻人的健康保险格局势必发生重大转变。这一群体对私人健康保险的兴趣日益浓厚，这表明他们的观念发生了转变，推翻了“青春无敌”关于年轻人不需要（或不想要）健康保险的神话。推动这一转变的关键因素是教育。通过提高人们对健康保险价值的理解和认识，该行业中年轻人的保单数量将开始大幅增长。

本文作者：

Aaron Sherwood，世界经济论坛杰出青年伦敦II社区创始策划人

本文原载于世界经济论坛Agenda博客，转载请注明来源并附上本文链接。

翻译：孙芊

编辑：江颂贤