区块链技术如何解决当今的支付问题？未来又将走向何方？

众所周知，使用传统方式进行的跨境支付需要支付手续费，甚至面临阻碍和延误。每年，用户要花费数十亿美元以个人汇款方式进行转账。跨国企业可以选择承受这些外汇成本，或是将其中的成本转嫁给客户。交易各方必须等待数天或数周，才能完成转账交易。最重要的是，通过传统方式进行跨境汇款充满了各种限制。

问题的一部分，是转账系统的"不可互操作性"。在没有区块链技术支持的情况下，将钱汇往世界的各个角落阻力颇大。数十年来，整个系统都杂乱无章地编织在一起，以实现价值链上金融机构、代理银行和汇款运营商之间的金融互操作性。在连接这些分散金融系统（那些金融服务不完善的市场尤甚）的过程中，特别是对于那些本地货币不参与全球交易的市场，摩擦不可避免——这导致了该金融链条上的每个环节，都出现了长时间的延误和高额的交易费用。

就在去年，二十国集团将提升跨境支付作为优先事项，理由是更快、更便宜、更透明的系统，将为全球公民和经济体带来好处，而且越来越多的全球政策制定者都认识到，区块链技术可以解决金融基础设施过时的问题 。

但是解决方案不仅就在眼前，而且就在这里。 如今，区块链技术正在通过无缝跨境支付的方式兑现其承诺。

区块链技术表明，我们可以连接金融基础设施。因此无论您身在何处，受何种金融系统和资产形式的限制，区块链技术都可以帮助您实现资产的互操作性。

恒星币（Stellar）是一个全球性的公共区块链项目，旨在实现互操作性，并进一步促进金融可访问性和系统包容性。恒星币在全球范围内拥有20多个锚点网络，这些锚点是连接全球金融系统的组成部分。 这些锚点是受监管的金融机构，货币服务企业或金融技术公司，它们发行1：1的法定支持代币（也称为稳定币），或/和提供法币价格基础上的调整价值代币。 恒星币的目标是为新的汇款和支付方式开放市场，例如在欧洲和尼日利亚之间的金融往来，是非洲撒哈拉以南最大的汇款市场。

例如，总部位于英国，在尼日利亚设有办事处的金融技术公司Cowrie Integrated Systems通过电子支付网络提供增值服务。 根据尼日利亚中央银行的最新指导，Cowrie设计了一种支付渠道，利用USDC（世界领先的数字美元稳定币之一）作为过渡货币，帮助企业减少往来欧洲与非洲之间的付款摩擦。

与法国的电子支付机构Tempo（欧元稳定币EURT的发行者）合作，欧元稳定币也与法定储备1：1挂钩，他们正在开发双向渠道，供客户及时赎回和交易这些代币，这样就节省了时间和成本，并显示了区块链连接全球金融系统的强大功能——它们利于互操作性，而且高效而可负担，最重要的是可访问。

我们认识到，一直以来梦寐以求的区块链未来，实际上就在这里。现在，我们必须问问自己，是否正在建设这样一种长期解决方案

开放的网络允许属于多数人的创新，而不是少数人的专利。 开放的网络可以确保任何人都可以建基于此，改进和挑战新技术，并推动市场去考虑下一个新的想法。 开放的网络保证了互操作性，并允许不断的创想和进步。 如果我们要在无法协同工作的封闭网络中构建新技术，我们可能会承担倒退的风险，让技术进步滑落到起点。 通过开放式合作，将传统金融轨道与数字金融轨道相连结，我们可以获得收益并应对共同挑战。

人们对这种技术（尤其是对于数字货币）的信心正在全面增强。 各国政府正在加快中央银行发行数字货币的工作。 企业正在建设和投资区块链技术，去年接受德勤访谈的绝大多数全球高管表示，他们相信数字资产将在未来三年内对其所处行业产生重要影响。

但是，创新的好处（尤其是在金融领域）不能通过给消费者带来额外风险的代价而获得。 负有保护消费者责任的中央银行和监管机构，在这一崇高责任的指导下起草并执行相关法规。 但是，正如Tempo-Cowrie的合作范例所展示的那样，如果技术部署得当，我们可以利用区块链技术使消费者受益，而无需牺牲监管、问责或法规。

这就是为什么对我们而言，向利益相关者展示该技术的多方影响显得尤为重要——区块链能够如何对消费者、公民和企业产生影响，能够如何促进地方和国家经济的发展，以及能够如何对该技术进行监管。 这就是为什么私营部门需要与政府合作，以确保新法规能够平衡全新的以及改进的金融体系的需求，以及防止创新被被非法行为者所利用。 所有利益相关者都有实现这一权利的愿望，只有通过共同努力，我们才能实现这种新的平衡。

如今，区块链已成为现实且具备了可操作性，不仅可以解决跨境支付问题，还可以解决公民、消费者、政府和企业面临的许多最有意义、最有影响力的金融用例。 现在，有了公私合作的伙伴关系，我们可以将区块链技术视为主流了。

本文作者：

Denelle Dixon，首席执行官，恒星发展基金会

本文原载于世界经济论坛Agenda博客，转载请注明来源并附上本文链接。

翻译：陈达铿

编辑：王思雨