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金融业如何发挥资金力量策动产业经济的永续发展

针对性融资可以帮助国家和金融业降低碳排放。 Image: 路透社/Nacho Doce

Richard Ming-Hsing Tsai
Chairman, Fubon Financial Holding Co., Ltd.
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利益相关者主义

《2022年全球碳预算》(Global Carbon Budget 2022)报告指出,全球二氧化碳排放量没有减少的迹象,如果持续当前的排放量,有50%的机会在9年内全球平均增温会超过1.5°C。面对全球气候政策偏离目标,减碳进度远不如预期,依照当前的暖化速度,在未来的5-10年,气候变迁问题将更加浮出台面,引发更多经济波动及社会不安。

新冠疫情的爆发再次提醒了全人类,追求经济成长的同时,也应该兼顾社会包容性、环境永续性,以谦卑的心,尊重自然与人类相互依存的关系。纵使疫情让全球永续之路更具波折及挑战,但面对严重的冲击与危机,我们更应积极寻求解方。刚落幕的COP27将“气候融资”(Climate Finance)议题列为关注焦点,“资金”无论是在协助国家或企业减少减缓碳排、应对气候变迁的伤害、提升气候调适力及韧性上,都具高度的重要性,这也彰显金融业在气候变迁议题上,扮演关键且举足轻重的角色,需要肩负起把关及资金引导的能力,更应进一步运用资金的力量策动产业转型,并顾及产业转型后面临的社会需求。

金融业位于产业链的最前端,除了配合主管机关的要求与监管外,应当订定责任金融准则规范,严格管控环境冲击,并藉由资金影响力,加速价值链的永续转型。富邦金控成为本土首家全面导入世界经济论坛利益相关者主义框架(Stakeholder Capitalism Metrics, SCM)的企业,以金融业的角度落实1个G加3个P四大支柱,力行永续经营,与国际标竿企业接轨。

利益相关者主义框架四大支柱 Image: 世界经济论坛

以下针对各个支柱阐述富邦具体作为,提供产业界参考与交流:

治理(Governance)

COP26之后,各国正式掀起「净零」热潮,企业治理需显著地强化减碳和绿能政策,以符合投资人、主管机关及社会的期待,而金融业更是被敦促成为供应链的领头羊,应建构出气候治理架构、完备管理机制;在气候治理政策的拟定、风险管理文化的建立上,也应遵循净零、碳中和等方针。以富邦金控为例,我们高度期许自身能成为业界表率,于2022年正式加入RE100(Renewable Energy 100),承诺2040前海内外据点全面使用绿电。承诺不能只是口号,而是需要缜密的计算和评估,我们透过SBT(science-based targets)审查,设定符合产业需求的脱碳路径与中长期减碳目标,预计至2030年减碳42%。

全球环境(Planet)

当气候变迁风险逐渐成为企业重大课题,制定一套完整且适用的气候相关财务信息揭露政策是首要之务,透过逐步盘点高低碳产业业务并进行情境分析,强化气候风险韧性,降低或转移重大冲击风险之损失。

例如富邦辨识出东南亚发生相对性较高之气候灾害为淹水,对公司财务冲击相对较大之业务为房贷及财产保险,故针对房贷担保品及产险承保目标所在位置,进行淹水灾害风险评估与鉴别。

风险评估三大因子分别为暴露度、危害度与脆弱度。 Image: 2021富邦金控TCFD报告书

此外,金融业可以运用资金影响力驱动产业改变,针对高碳排敏感性产业,可以观察到金融业在投资、授信及承保业务上订定出“脱碳”(Decarbonization)策略,以明确的门坎值及实践时程,画出业务上的减碳路径;或是拟定准入及撤资标准,并停止新承做的投融资,除非资金用途明确用于转型其它绿能,藉此鼓励高碳排产业投入减碳行动与建置再生能源设备。

人与人权(People)

因应净零碳排趋势,许多企业争相宣示自身净零碳排目标,但在加速能源转型的同时,企业也需要关注公正转型的问题,思考产业工作者或周边利害关系人之权益,确保转型过程中不遗落任何人。金融机构此时也可扮演产业链中的枢纽,例如2022年台北富邦银行与友达光电进行全台首件永续供应链金融合作案(Sustainable Supply Chain Finance, SSCF),由友达光电遴选合适的供货商合作,并协力制定永续指针,达标者可获取由银行量身打造的优惠利率或金融方案,藉此激励供货商在稳定的资金支持下,共同迈向永续转型目标。

财务资产(Prosperity)

回归金融业核心职能,持续开发永续金融商品与服务,如永续连结贷款(Sustainability-linked Loan)便是近年金融业不断成长的服务项目。其利率结构相异于传统模式,透过贷款利率的调整,激励借款人持续进行永续发展,让金融机构与企业携手推动永续效益,落实ESG愿景。富邦2021年与美律实业签订本土银行首件永续指数连结贷款,该案连结温室气体排放及能源消耗,协助美律落实其ESG政策与净零转型。

此外,当高碳排经济逐渐威胁地球环境的存续之际,金融业也应顺应能源转型的趋势,挺身成为绿能产业的坚强后盾。例如富邦针对风电与光电产业成立“绿能保险项目小组”,协助客户拟定各阶段需求保险,并提供客制化的风险移转策略与损害防阻服务,为再生能源发展建构完整的生态链。

SCM不只是永续框架,更是企业经营哲学。过往金融业被认为要能保障人身及产物保险,但补强社会安全网,也须持续研发创新产品服务,强化民众及社会财富管理,同时也透过投融资,推动及支持社会与产业长期发展。现在身处气候紧急时代,没有人可以置身事外,金融业更应强化资金的影响力,以实际行动驱使产业响应永续发展,为地球找出一条延命之道。

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