新的数字流程将助力人们从疫情中修复社会。
关于数字支付的讨论应着重探讨如何通过提高自动化水平，更好地促进实时跨境交易。
设立一个数字稳定委员会——一个用于分享最佳实践并监测数字商务和医疗保健领域风险的平台——将有助于推进数字监管。
为尽可能顺利地度过新冠疫情并在其后取得成功，企业和政府必须将权力交到民众手中。
推动以民众为主导的疫情后复苏，意味着采用新的技术系统和流程，加快新兴市场的数字化普及，以创造公平的竞争环境。终极目标是什么？让每个人都能够购买、交易并过上丰足的生活。
但如何实现？首先，我们需要效仿爱沙尼亚和印度，为每个人授予独一无二的数字身份，使其在经济、社会和政治领域充分接入数字世界。
随后，数字银行服务必须普及，创新的新型支付基础设施也应发挥助力作用。随着这些数字创新连接各经济体，新的数字监管需要取得进展，使消费者和小微企业对其所产生的数据拥有更大的掌控权。
让我们深入探讨使这一切成为可能的四大主要催化剂：数字身份、数字银行、数字支付和数字监管。
数字身份带来的包容性是一个令人欣喜的附带效应
印度的Aadhaar系统使逾12亿印度人获得更多包容性服务。世界银行首席经济学家保罗·罗默称其为全球最先进的数字ID系统。
鉴于全球目前仍有十亿人缺乏正式的身份证明，其他政府应借鉴此类系统，以简化服务和支付的提供方式，并大幅提升金融包容性。
该系统需要设置适当的控制机制，使隐私、安全和包容性从设计之初便融入其中。摩洛哥和菲律宾正在采用具备上述诸多特性的开放平台推行国家身份证计划。
埃塞俄比亚、几内亚和斯里兰卡正紧随其后，采用自称为“Aadhaar盒子”的技术。
全面繁荣的数字银行生态系统
为推动新兴市场的全球复苏，无论身处世界何地，公民都需要能够获得高价值服务。
在健全的数据共享机制以及适当的监管和治理框架下，数字银行生态系统便可蓬勃发展。它应当培育稳定性、透明度、公平性、包容性和互操作性。
数字身份在此可以发挥作用，使银行和规模较小的贷款机构能够实时授权身份并核验交易。此外，组织层面的数字身份系统将加快中小微企业融入数字银行服务的进程。
中国浙江省政府为此专门开发了“企业数字代码”，以便利的金融资源服务中小微企业。
中国大型科技公司蚂蚁金服旗下子公司网商银行，通过该计划与中国政府开展合作，为中小微企业提供低成本贷款及其他金融产品。
数字支付意味着所有有效方式均可使用
支付领域的终极目标仍是全渠道系统，使商户能够通过任何渠道接受任何类型的支付，无论是在收银台还是在移动设备上。这极其困难，不过PayPal通过整合其收购的iZettle旗下的Braintree及其在线结账按钮，正在接近这一目标。
在美国，金融科技初创企业提供的技术使企业能够直接连接客户的银行账户，从而推动新型数字金融服务的增长。在这种情形下，借记卡和信用卡在交易中所占比例较小，而尼日利亚和菲律宾等新兴经济体可以直接转向多轨支付服务网络。
新数据经济中各方的获益格局将在未来三至五年内逐步明晰。
Mohit Joshi，Infosys Limited总裁
随着新兴市场追赶欧洲和美国，跨境支付也将蓬勃发展，服务提供商能够以极具吸引力的成本方案和更优质的服务惠及全球企业。
自动化技术可用于确保即时支付符合跨境反洗钱法规。若处理得当，一些研究表明，B2B 仅跨境支付就可能在未来一年内增长30%，并于2022年达到35万亿美元。
另一场危机，更多数字监管
2008年的金融危机催生了一个全球性监管机构小组，即现在的金融稳定委员会。类似的机构也应为全球数字资产而建立，同样可借助数字身份得以实现。这一构想基于BBVA董事长卡洛斯·托雷斯·维拉提出的数据共享理念。
该机构将制定数据模型标准、法规和政策，并以欧洲《通用数据保护条例》为基础，通过推动全球范围内更完善的数据共享立法（欧洲监管机构至今仍在为此努力）。
例如，这一“数字稳定委员会”将为成员提供一个平台，用于分享最佳实践并监测数字商务和医疗保健领域的风险。在该委员会设立后，便可建立数据信托机构，以管理个人和中小微企业的数据。这将使重要信息的共享更加便捷、顺畅。
展望未来
新数据经济中各方的获益格局将在未来三至五年内逐步明晰。在建立适当的公私数字合作伙伴关系后，将为全球范围内数量显著更多的人口创造比当前更多的财富。仅数字身份等举措就可能在2030年前将全球国内生产总值提升多达13%。
企业和政府必须立即行动，将数字身份作为其数字化转型的重点——这一催化剂将催生全新的产业和工作方式。
此外，关于数字支付的讨论应着重探讨如何最好地促进实时跨境交易——这是效率提升最为显著的领域。数字身份将使此成为可能，但如何使该系统与现有支付通道协同运作将至关重要。
这一切都需要时间，但将在很大程度上推动新冠疫情后的复苏，并为所有人开启繁荣的未来。
联合作者：张晓燕，清华大学五道口金融学院副院长；Santiago Fernández de Lis，BBVA监管负责人；以及Markos Zachariadis，曼彻斯特商学院金融科技与信息系统讲席教授。所有作者均为论坛“负责任金融体系全球未来理事会”成员。
