一项新计划让农民在旱季存下少量现金，用于购买种子和化肥，以便雨季来临时提高他们的收成。
农民无需承受负债累积的压力，也不必因文化压力而将现金挪作他用。
此类计划有助于缩小小农经营所需的资金缺口，使其更具未来韧性。
非洲的小农是气候变化的最前线，面临日益变暖的世界和日益频繁的干旱。他们生产的农产品养活了整个大陆，但往往缺乏资金投资于关键的种子和化肥，以使其脆弱的农业经营可持续发展。他们中的许多人难以养活自己的家人。
如今，新冠疫情又给他们的境况带来新的打击，它破坏了当地的粮食市场，影响了农民的收入。这一令人担忧的组合，使全球数亿小农的处境更加艰难。这些小农占世界最贫困人口的80%，即日收入不足2美元的人群。
加强他们脆弱的生计对于确保稳定和抵御未来冲击的韧性至关重要，预计撒哈拉以南非洲人口将到2050年翻一番。提高作物产量对环境同样至关重要，因为若不提高单产，唯一增产的途径就是扩大耕地面积，进而导致更多森林被砍伐。
传统的发展模式是向小农提供信贷，但由于缺乏银行账户，且低收入种植者不愿承担金融风险，这种方式成效不足。
但还有另一条路。随着移动电话的广泛普及以及互联网服务进入许多乡村，成千上万的农民发现了一种全新且简便的方法，可以逐笔积少成多地投资于优质种子、化肥、工具和培训，从而改变他们的境况。
自2011年起，我们的机构myAgro——一家被认定为2020年施瓦布基金会获奖者的社会企业——率先推出了一项移动分期储蓄计划，让农民在旱季存下少量现金，用于购买投入品，从而在雨季来临时显著提高收成。
对于来自马里的Adama这样的农民而言，这项创新改变了她们的生活，她们正在气候变化导致单产下降的形势下艰难求存。上一个生长季雨水不足，本可能给她的家庭带来灾难，幸好有一块地施用了化肥。额外的产量使Adama没有让孩子辍学，也没有让家人挨饿。
随着降雨日益不稳定，对于像Adama这样的农民而言，获取化肥和抗旱种子比以往任何时候都更加必要。在新冠疫情之后，为非洲及其他地区的社区提供粮食也将至关重要。联合国世界粮食计划署认为，低收入和中等收入国家中遭受急性饥饿的人数可能在今年几乎翻一番，达到2.65亿人。
分期储蓄计划的吸引力在于，农民可以随时从销售商处以低至1美元的价格购买刮刮卡，从而积少成多地存下少量现金。该系统借鉴了人们普遍购买小额手机话费刮刮卡的做法。销售商只需在手机上输入代码，即可将农民的投资记入其账户，待付款完成后，种子和化肥便会配送到位。
农民无需承受负债累积的压力，而且通过在整个季节中逐步积累少量资金，他们能够避开文化压力，不必将原本用于农田的资金挪作他用。这对女性尤为重要，她们承担了小农经营中大部分的粮食生产，却常常被排除在决策之外。移动分期付款为她们提供了至关重要的隐私和灵活性。
如今，myAgro在马里、塞内加尔和坦桑尼亚拥有近9万名客户，我们的目标是到2025年达到100万客户。届时，我们应当达到一个临界点，从而鼓励私营部门合作伙伴或政府复制该模式，并进一步加快其推广速度。
除了获得种子和化肥外，我们合作的农民还能接受农业培训，这些培训由配备智能手机的1800多名“乡村创业者”网络提供。当然，最终还是要看实际成果，而财务回报令人印象深刻：收成增加了50%至100%，利润增长约50%，相当于每位农民每年多获得110美元收入。
通过为种植者提供一种数字工具来投资自有资金，我相信我们能够帮助缩小小农经营所需资金的巨大缺口，使其更具未来韧性。这是一项艰巨的挑战。万事达卡估计，目前非正规和正规金融机构提供的信贷仅能满足超过2000亿美元需求中的500亿美元，用于撒哈拉以南非洲、拉丁美洲以及南亚和东南亚地区的小农融资。
好消息是，技术站在我们这一边。如今，许多撒哈拉以南非洲国家的手机拥有率约为80%，这带来了信息的广泛普及化，从市场价格到天气预报无所不包。移动电话还为其他创业项目开辟了机会，让非洲人随身即可获得从优步式拖拉机租赁到按需付费的太阳能等各类服务。
应对非洲农业的脆弱性是一项艰巨任务，但解决方案的一部分，可能从一张小小的刮刮卡开始。
