非洲经历了一段令人羡慕的强劲经济增长时期。在过去16年里，该地区的平均GDP增长率一直保持在5%，比全球平均水平高出约两个百分点。但近期全球大宗商品价格波动，以及全球贸易竞争加剧，使未来经济增长前景更加不确定。
电子支付为实现未来增长铺设了一条快速通道。Visa委托穆迪分析公司开展的一项研究，考察了电子支付对世界各地经济体的影响。研究发现，在新兴市场，2011年至2015年间，银行卡使用量每增加1%，消费额便增加290亿美元。
非洲的潜力巨大：据世界银行数据，非洲大陆约三分之二的成年人仍未拥有银行账户，银行卡普及率也很低。通过改善人们获得电子支付和一般金融服务的机会，我们能够助力更多人积极参与强劲、持续的经济增长，并改善自身生活。这是一幅雄心勃勃的未来图景。要实现这一愿景，我们需要公私合作、开放公平的市场环境，以及扩大投资规模的能力。
团队协作的解决方案
公私合作有助于社会摆脱效率低下且缺乏透明度的现金经济。此外，这对于增强投资者信心至关重要。这表明政府愿意与我们一样投入资源，共同推动项目成功，并支持可持续增长的共享价值理念。
开放的益处
为了发挥非洲的一大优势——年轻、精通科技且受教育程度不断提高的人口（经济学人智库估计，2010年至2030年间，非洲大陆的劳动力将增加1.22亿人）——我们正在鼓励基于开放平台发展技术。
然而，在一个拥有54个国家、近2,000种语言的大陆上推广创新并不容易。地方政府乐于倡导电子支付，因为它们看到了电子支付对本地经济的益处；与此同时，也需要营造公平的市场环境，让各方都能平等开展业务。如果非洲希望吸引全球投资者的目光，使其从其他回报可能更快的新兴市场转向非洲，就必须为投资者提供稳定的环境和审慎的治理。这意味着建立非歧视性的监管框架，并让更多人能够负担移动数据服务。
从手机键盘起步，扩大规模
手机对于促进金融普惠的重要性怎么强调都不为过。过去10年，移动银行和应用程序银行在这一领域取得的进展，超过了此前50年银行网点和塑料银行卡所带来的进步。非洲消费者如今对第一代移动汇款技术的需求不断增长，而mVisa——一款让消费者能够扫码、支付并离开的移动应用——正是为了满足这些不断扩大的需求。
使用电子零售支付可以让资金跨越国界，并扩大业务规模。电子支付还有一项额外优势：它能生成数据。现金不产生数据，这意味着，例如用现金支付水费，并不会为按时缴纳水费的人留下记录。但用户电子支付所形成的良好信用记录，可以帮助银行更好地作出贷款决策，从而放大其投资成效。简言之，消费者通过电子方式支付账单，就能建立信用记录；有了信用记录，她便能够获得贷款，进而促进投资和经济增长。
当然，我们面临着提高数字支付受理率的挑战。在由小型企业构成的经济体中，让商户达到有实质意义的受理水平并不容易。在发展中国家，1.8亿家小型商户中，许多位于农村地区，每天产生45亿次交易互动。然而，这些商户中超过一半没有银行账户，也不使用数字支付。在Visa，我们发现传统做法成效不佳，尤其对中小企业如此；对于在农村社区经营的企业，情况更是如此。
这一差距归根结底在于可靠的基础设施、认知和教育。在卢旺达，我们启动了一项为期多年的计划，帮助该国从零开始建设支付基础设施，包括将自动取款机接入Visa网络、提升银行能力、提供手机银行服务，以及提高商户受理率。非营利组织全球发展倡议（IGD）的一份报告发现，该计划增强了当地提供金融服务的能力，也提升了卢旺达作为投资目的地的吸引力。
但我们的工作无需达到如此大的规模，也能产生影响。我们确保人们能够在南非邮政局使用电子支付，这会带来帮助。我们在莫桑比克的加油泵或南非的加油站开通电子支付受理，也会带来帮助。我们将继续探索更多助力方式。继近期在肯尼亚成功推出mVisa后，我们计划在尼日利亚和其他市场推出这项服务。每一点基础设施建设，都有助于打造更具包容性的经济体。
非洲在全球现金数字化进程中的领先地位，展现了该地区在21世纪知识经济中的潜力。建立公私合作关系、支持开放公平的市场环境，并在由数十个国家组成的经济体中扩大规模，都是艰巨而不易的任务。但推动这个增长潜力巨大的区域经济发展，并提升效率、改善许多人的生活，其回报足以让我们迎接这些挑战——事实上，这是我们义不容辞的责任。
