伊斯兰经济学固有的社会正义潜力，是减贫领域一项丰富却尚未被充分利用的资源。目前，伊斯兰小额金融有望通过将贫困人口引入正规金融活动，推动伊斯兰银行与金融（IBF）市场的增长。通过伙伴关系和融资策略扩大伊斯兰小额金融的覆盖面与影响力，有助于满足贫困人口的金融需求，也有助于全球伊斯兰银行与金融行业更好地体现《古兰经》和圣训教义中对伊斯兰经济活动的内在要求。在此背景下，伊斯兰小额金融具有巨大潜力，可以汇集常常较为分散的伊斯兰捐赠资金（天课、萨达卡［sadaqat］和瓦克夫［waqf］），并将其导向具有战略性、以影响为导向的目标。
全球伊斯兰金融资产的价值正快速增长。自20世纪70年代以来，相关资产已从50万美元跃升至逾2万亿美元，预计到2018年将增至3.4万亿美元。
伊斯兰银行与金融行业长期以来由波斯湾地区的发达经济体主导，但如今增长最快的市场已更广泛地分布于世界各地。伊斯兰小额金融的增长此前缓慢而稳定，近来则因政府、中央银行、捐助方和伊斯兰银行与金融机构的日益关注而变得活跃起来。
正如报告所指出的： 《Islamic (Micro)Finance: Culture, Context, Promise, Challenges》，旨在更好地理解伊斯兰小额金融及其可能发挥的作用，我们应当考察文化语境，并纳入各项指标和衡量标准。该报告的人类学视角考察金融工具在客户手中如何落地应用，并通过“参与式观察”、反复进行的结构较少的访谈以及建立关系等方法，对用户体验形成更为细致、复杂的理解。这涉及小额金融研究中的方法论挑战：充当把关人的银行可能（有意或无意地）限制研究人员的接触渠道。贫困人口需要确保持续获得银行服务，这可能影响其对市场调研和客户调查的回应。
该《Islamic (Micro)Finance》报告 还提供了历史与神学背景、伊斯兰金融产品概览、主要国家和机构概述，并深入考察了孟加拉国、印度尼西亚和巴基斯坦的伊斯兰（小额）金融格局。民族志研究关注女性客户及女性户主家庭面临的独特挑战、客户与现场工作人员之间关系的影响，以及客户缺乏工具来处理个人记账和计算问题的状况。报告还提出了数字化干预的切入点，以满足贫困人口的需求，同时解决伊斯兰（小额）金融中长期存在的低效问题。
在这个仍处于起步阶段的行业中，供给尚未满足需求，其创新能力应当促使行业观察者、服务提供者和客户共同怀有一种急切的乐观态度。
本文与 比尔及梅琳达·盖茨基金会合作发表。刊发并不意味着世界经济论坛认同文中观点。
如需紧跟 Agenda 的最新动态， 请订阅我们的每周简报。
作者：Bridget Kustin，比尔及梅琳达·盖茨基金会／约翰霍普金斯大学顾问，博士候选人。
图片：人们在迪拜国际金融中心被拍摄到。REUTERS/Omr Mohamed。
