数字金融是指在提供金融服务时整合大数据、人工智能（AI）、移动平台、区块链和物联网（IoT）。
可持续金融是指将环境、社会和治理（ESG）标准纳入商业或投资决策的金融服务。
二者结合后，可持续数字金融能够利用新兴技术分析数据、支持投资决策，并在助力低碳经济转型的行业中创造更多就业岗位。
许多政府和企业已就应对气候变化作出大胆承诺，并将未来10年称为“交付的十年”。技术是这些预防乃至扭转全球变暖努力的核心。智能产品、现有技术的新应用，甚至全新的商业模式正在涌现，以提高能源效率、降低总体能源消耗或扩大可再生能源的使用。
目前已识别出1200多家所谓的“气候科技”初创企业。瑞士，自2011年起即为全球创新指数的领先者，是为应对气候变化的创业企业提供良好土壤的国家之一。这些初创企业与更成熟的参与者一道，将在释放企业和投资者的重大投资机会方面发挥关键作用。
引导这些投资是全球金融体系面临的一项关键挑战。管理资产规模超过45万亿美元的投资者已同意在其投资组合中推动气候变化行动。因此，可持续金融已成为众多金融服务机构运营方式中不可或缺的一部分。我们坚信，可持续金融与银行业的技术创新及数字化相结合，将有助于推动可持续创新与增长，并促进向低碳排放强度更低的经济转型。
什么是可持续数字金融？
数字金融是指在提供金融服务时整合大数据、人工智能（AI）、移动平台、区块链和物联网（IoT）。
另一方面，可持续金融是指将环境、社会和治理（ESG）标准纳入商业或投资决策，为客户和整个社会带来长期利益的金融服务。
二者结合后，可持续数字金融日益显示出其消除障碍、促进可持续经济增长的能力。
推动可持续的投资选择
获取高质量且可比较的数据，对于增加可持续投资机会至关重要。数据是投资决策的支柱：投资者需要帮助，以理解随着环境变化、监管演进、新技术涌现以及客户行为转变，企业可能如何应对。他们需要更好地理解和量化风险以及回报。投资者越来越多地寻求衡量其投资组合影响并设定基准的方法。
因此，ESG数据市场正在蓬勃发展。数据提供商已开发出从原始数据到综合评分的全系列ESG产品，并增加了数据来源。预计ESG数据的年增长率为20%，ESG指数为35%，到2021年，整体市场规模可能接近10亿美元。
由于以下原因，投资者在比较和辨别有意义的信息方面将面临日益严峻的挑战：
某些数据缺失，例如企业价值链中的间接碳排放；
缺乏统一的标准和一致的监管；
数据量极其庞大。
据估计，到2025年，全球数据量可能超过160泽字节，其中80%的数据将为非结构化数据。展望未来，人们普遍预期，人工智能、机器学习和自然语言处理等技术将被用于生成和评估ESG数据。这些技术有助于处理海量数据，包括在信息常以不兼容方式呈现的行业中。它们还将有效识别非结构化数据中蕴含的信号，从而获得对可持续投资更深入乃至具有预测性的洞察。这些技术还将使降低信息搜寻成本、改进投资“绿色程度”的衡量与跟踪成为可能。
然而，技术并非万能良方，而是增强人类判断力、放大ESG分析效果的有效途径。高质量、数据驱动的洞察将帮助金融机构改善投资者投资组合的可持续性状况，并就如何使投资与客户的个人偏好相匹配向其提供建议。
金融机构还可以创建创新型融资模式，将客户资金引导至有前景的新项目和前沿初创企业。对于具有气候意识的投资者而言，对气候变化对特定资产或投资组合的潜在财务影响进行建模，有助于其了解自身的气候风险敞口。在掌握这些信息后，投资者便可考虑如何减缓、适应或转型其投资组合。
投资组合减缓：降低投资组合对碳风险的敞口（循序渐进）；
投资组合适应：增加对气候相关解决方案、更能抵御气候变化影响的资产或应对气候变化技术的投资敞口；
投资组合转型：使投资与所选气候路径保持一致，并确保其按计划推进（无论是2°C情景、1.5°C情景还是其他完全不同的路径）。
激励可持续的消费选择
除了支持投资决策外，技术还可以帮助提高消费者对消费和投资决策的环境与社会影响的认识，并激励他们作出资源利用更高效、更可持续的选择。
消费者金融科技行业正处于全球普及率惊人增长的阶段，从2015年的16%增长至2019年的64%。移动和电子银行应用的广泛使用，为金融机构提供了新的机遇，使其能够向消费者透明展示其日常消费模式，并支持他们选择与其个人价值观相符的产品和服务。
以大数据和人工智能为例：这些技术可用于将金融交易数据转化为个人碳足迹，而当其与数字银行服务相结合时，便能够实时凸显购买行为对环境的影响。日益具有环保意识、越来越多购买环保产品和服务的消费者，反过来将推动对更环保生产的投资。
回应消费者需求将使环境和企业都受益。如前文所述，注重可持续发展的企业有望越来越受投资者青睐。此外，研究表明，超过50%的消费者愿意为设计可重复使用或可回收的可持续产品支付更高价格。在瑞士，42%的千禧一代因企业对社会或环境的积极影响而建立或深化了商业关系。
可持续产品的增长率开始高于非可持续竞品。在美国，以可持续性为营销卖点的产品仅占消费品包装市场的16%，却贡献了55%的增长。这些产品还享有可观的溢价，并且增长速度持续快于传统同类产品。
向可持续低碳经济转型
私人投资以及消费者选择对于应对气候变化至关重要，并将在弥合气候融资缺口方面发挥重要作用。在新冠疫情之后，人们对气候相关经济效益和风险的认识不断提高，进一步促使投资者关注与环境相关的机遇。
在疫情暴发之前，独立金融智库碳追踪（Carbon Tracker）测算，仅可再生能源投资机会每年就可能达到1万亿美元。据估计，到2050年，全球可再生能源领域的就业岗位可能达到4200万个，是当前水平的四倍。随着可再生能源、智能建筑和更环保的公共交通被纳入疫情后的经济刺激计划，这一机遇预计将进一步扩大。
我们相信，可持续数字金融将在高效引导这笔资本以推动创新、增长和就业创造方面发挥重要作用，同时支持向可持续低碳经济转型。
