普惠金融是建设公平公正社会和繁荣经济的关键。
然而，推动普惠金融发展面临诸多挑战，发展中国家的情况尤为突出。
新技术有助于改善人们获得价格可负担的金融产品和服务的机会。
普惠金融不仅是公平公正社会的基石，也是繁荣经济的基石。推动普惠金融发展、扩大金融服务可及性，能够为经济发展作出重要贡献，促进社会流动，并确保尽可能多的人充分、有效地参与经济生活。
据世界银行所述，普惠金融“意味着个人和企业能够获得满足其需求的实用且价格可负担的金融产品和服务——包括交易、支付、储蓄、信贷和保险——并以负责任、可持续的方式提供”。
普惠金融有助于应对社会挑战
普惠金融有助于解决一系列社会问题，例如促进经济增长和就业、减少贫困、改善收入平等，这对发达国家和发展中国家都适用。然而，推动普惠金融发展所面临的问题和挑战，在发展中国家尤为突出。
普惠金融与国内生产总值增长呈正相关，发展中经济体的增幅最高可达14%。作为社会包容的重要组成部分，普惠金融尤其有助于应对收入不平等和贫困，为新兴经济体处于不利地位的人群创造更多发展机会。
人们通常将开设交易账户视为迈向普惠金融的第一步，因为这能让他们收付款并储蓄。
这意味着他们能够更轻松地生活、逐步实现目标、为紧急情况做准备、发展业务、投资教育和医疗保健，并更容易获得保险和信贷等其他金融服务。
全球三分之一的成年人仍未拥有银行账户
尽管普惠金融取得了显著进展——世界银行数据显示，全球69%的成年人拥有交易账户——但根据世界银行最新的全球金融包容性数据库报告，约三分之一的成年人、约17亿人仍未拥有银行账户。
报告还强调了女性面临的障碍。尽管普惠金融整体有所进展，但自2011年以来，账户持有率的性别差距一直维持在9个百分点。
推动普惠金融发展的新技术
为了进一步缩小金融不平等差距，我们正在寻求创新的解决方案和方法，以带来切实改变。
新冠疫情加快了新技术的开发和采用。
受社交距离措施推动，2021年土耳其的非接触式支付交易数量较2020年翻了一番，占所有店内支付的一半；支付金额则增长了两倍。据土耳其银行间银行卡中心称，
普惠金融的推进方式已从为普遍问题寻找解决方案，转向满足不同社群的具体需求。为支持普惠金融，各国需要建设强大的金融科技生态系统，帮助越来越多的人更便捷地获得金融服务。
新金融中心支持新兴技术发展
在土耳其，我们正在设立伊斯坦布尔金融中心，以支持并壮大该国的金融科技体系，为金融科技公司提供基地，让它们在监管模拟环境中试点产品并测试技术和应用。
土耳其经济复杂多元——根据哈佛大学增长实验室《经济复杂性图谱》，土耳其的经济复杂度位居全球第三。伊斯坦布尔金融中心的目标之一，是借助这种多元化促进高度多元化金融服务的发展，进而扩大普惠金融。
消费者日益转向数字和移动渠道，因为这些金融科技解决方案往往能为社会许多群体提供重要支持。土耳其25岁以下人口占比为40%，手机普及率达95%，因此已成为极具吸引力的移动银行市场。
截至2021年9月，该国约有7800万数字银行客户。土耳其银行协会提供了这一数据。
移动银行领域的新技术也开始支持个体创业者和中小企业推进数字化转型和电子商务。
例如，有一种解决方案可以将手机变成销售终端（POS）系统，满足土耳其70多万家微型、小型和中型企业（MSME）的需求，为它们接入金融体系，并让它们能够服务信用卡用户。
推动普惠金融的替代工具
对传统金融服务的怀疑也会影响人们获得金融服务的机会。替代工具具有巨大潜力，能够帮助更多人参与投资生态系统。
例如，伊斯兰金融通过风险共担原则和伊斯兰教的再分配渠道，提供了促进普惠金融的综合框架。
在伊斯兰金融中，普惠金融包含两个方面的金融服务可及性：通过提供可行的无息金融服务来推广风险共担合约，以及提供收入再分配工具以减轻贫困。
伊斯兰金融促进风险共担
伊斯兰金融提供一系列金融工具，在金融体系中促进风险共担，而非风险转移。
此外，伊斯兰金融倡导采用再分配型风险共担工具，让经济能力较强的社会群体共同承担人口中较弱势群体面临的风险。
可以通过伊斯兰金融工具复制提升普惠金融的传统方式，实现风险共担和多元化。
以新金融方式建设更公平的经济
随着技术不断进步，人们将能够获得金融产品和服务，从而大幅提升普惠金融水平。
世界经济论坛如何推动包容且可持续的数字经济
金融科技和伊斯兰金融等替代金融服务的发展将加速这一趋势。
我们需要采用新的金融方式，使金融服务更具包容性、更易获取，更贴合当今的数字社会，并考虑到每个人的具体处境和价值观。这将助力建设一个更公平、更强大的全球经济。
