金融犯罪是一个复杂且不断演变的问题。
49%的全球组织曾遭受欺诈或经济犯罪。
监管机构、执法部门和产业界齐心协力。
我们正处于技术、地缘政治和社会经济发生空前变革的时期。对金融服务业而言，这一环境带来了巨大机遇，使其能够向更多、更多元的人群提供更快、更安全、更可负担的服务，但同时也带来了日益复杂且具有全球性的金融犯罪风险。这些机遇与风险的速度和复杂性，加之当今世界面临的环境和社会挑战的广度与规模，要求我们采取审慎且协作的方式应对。与广泛的利益相关方建立合作的能力和意愿，正逐渐成为一项关键能力和竞争优势的推动因素。
合作始于寻找共同目标——关键在于关注把我们联系在一起的事物，而非将我们分隔开的事物。在我们这个日益分裂和极化的世界里，这种方式及相应的能力正变得愈发重要。合作不仅在于识别共同风险，还在于同意采取行动，以释放共同利益和公共利益。在过去几年中，战略合作的商业理据已得到更广泛的采纳，在金融服务和科技行业尤为明显。在PayPal，我们已进行了重大转变——从单打独斗的模式，转向协作模式，通过与银行、卡组织、金融科技创新企业和领先的科技公司建立40多项合作关系，以客户为中心，并最终推动共享价值的实现。
合作方式在商业视角之外同样具有同等或更大的适用性，可应对当今世界面临的一些最严峻挑战，包括金融犯罪及相关问题，其范围涵盖洗钱、恐怖主义融资以及人口贩运。
金融犯罪是一个复杂、多面向且不断演变的全球性问题。每年，有1至2万亿美元（约占全球GDP的2%至5%）涉及非法洗钱。金融犯罪是一个远远超出金融服务界范围的问题。普华永道（PWC）近期开展的一项调查覆盖了来自众多行业的逾七千名受访者，结果显示，49%的受访者表示其在过去一年中曾遭受金融犯罪侵害。金融犯罪日益利用网络工具和技术，还延伸至为不法分子提供资金，包括恐怖分子，并助长人口贩运等非法活动。调查发现，49%的受访者表示其在过去一年中曾遭受金融犯罪侵害。金融犯罪日益利用网络工具和技术，还延伸至为不法分子提供资金，包括恐怖分子，并助长人口贩运等非法活动。
监管机构、执法部门与私营行业之间的合作，对于应对这一问题的庞大规模和复杂性至关重要。例如，执法部门与私营行业之间的密切协调，包括适当地共享情报和洞察，能够发现任何一方都无法单独完全识别的非法活动及行为主体。这是9/11委员会所强调的一项深刻教训，其适用范围依然广泛。此外，监管机构与执法部门合作至关重要，以确保监管框架能够促进、鼓励和/或要求公共与私营部门之间进行适当的情报共享。
尽管监管机构与其所监管的私营机构之间存在自然且有意为之的张力，但这并不排除建立互信合作关系和协作机会的可能性。例如，持续且主动的合作有助于培育一种基于信任的方式，以引入新的创新产品和技术。
对新产品和新技术的担忧是可以理解的。为应对这一担忧，双方共同投入于对话与教育，阐明这些新产品和新技术（例如数字货币）如何为客户和社会带来益处，将有助于实现监管机构与私营部门的共同目标：确保建立适当的监管框架，在鼓励创新的同时，降低非法使用或意外负面影响的风险。随着参与度提升、信任逐步建立，公共与私营部门可以共同积极思考如何构建灵活的框架，以跟上以加速步伐持续变化的技术发展。
此外，多边和政府间机构也可发挥重要的引领作用。具有影响力的金融行动特别工作组（FATF）的工作有助于在全球范围内建立更加一致的监管框架，使私营部门与执法部门之间的合作得以大规模开展并蓬勃发展。世界经济论坛打击金融犯罪联盟的工作也在进一步推动公私合作，共同打击金融犯罪。此类团体和倡议不仅对知识和最佳实践的分享至关重要，也对建立参与机制、确保未来制定有效标准至关重要。
非营利组织以其对公共利益的热忱关注，代表着另一个重要的利益相关方群体，其协作贡献对于汇聚公共和私营主体，共同参与具有共同重要性的具体挑战和倡议至关重要。例如，打击人口贩运即是一个领域，在该领域中，深度合作模式（远比单纯的慈善捐赠更为广泛）能够产生重大影响。PayPal等私营企业有机会与领先的非营利组织合作，例如Polaris，在全球各地社区中直面这一关键问题。通过此类合作，可更好地识别并利用可行的情报，以切断人口贩运者的资金链，并推动对包括洗钱在内的金融犯罪进行起诉。
打击全球金融犯罪和网络犯罪的工作不断演变，其本质决定了这项工作永无止境，且没有任何一个行业能够独自赢得这场战斗。为有效应对数字时代的这一根本性挑战，我们必须以共同的目标和决心，在公共、私营和非营利部门之间开展互信合作。
