女性留下遗产，既是在帮助后代，也是在表达她们的核心价值观。
两性之间的财富差距意味着，女性在赠予和获得财富方面面临更大障碍。
咨询财务顾问有助于促成这一财富转移，尤其是在考虑女性特有的因素方面。
所谓的“财富大转移”已经开始。据市场研究机构称，未来二十年，估计将有84.4万亿美元资产从沉默的一代和婴儿潮一代传给他们的亲人。Cerulli Associates。
沟通与准备对于遗产的赠予方和继承方都至关重要。然而，只有四分之一的人真正与家人讨论过代际财富转移，而且超过三分之一（38%）的美国女性不打算就这些重要问题进行沟通，根据近期研究显示，该研究来自Edward Jones、Morning Consult和NEXT360 Partners。
代际财富不仅仅是金钱的转移。对女性而言，它可以体现安全、自由以及自身和家人福祉等核心价值观。根据该研究，87%的女性将财富的目的定义为获得财务安全和过上自己想要的生活的自由，85%的女性则将其视为实现更高生活质量的一种方式。
因此，遗产对女性而言再重要不过——无论她们是要留给亲人，还是获得一笔意外之财。对许多女性而言，赠予遗产的前景可能极具成就感，她们主要感到满足、自豪和兴奋；而继承遗产的人则主要表示感激和兴奋。
在被问及跨代财富转移相关话题时，女性认为个人理财的储蓄与管理，其重要性仅略高于包容性、公平性、家庭核心价值观和长期目标等问题。对于计划将遗产留给孙辈的女性，64%的人将其视为爱与关怀的具体体现，62%的人表示它将创造新的机会，约相同比例（52%–53%）的人则认为它是建立财务安全或支付教育费用的一种方式。
两性财富差距
尽管近半数美国女性预计未来10年内会获得遗产，但女性在决定财富如何跨代转移方面仍面临重大障碍。
原因之一是男女之间的财富差距。54%的男性计划留下遗产，而计划这样做的女性仅为42%。此外，女性的财务状况更不稳定：三分之一的女性（相比之下，男性为四分之一）不确定自己能否将财富传给后代。根据Edward Jones的研究，造成这种不确定性的一个因素是经济压力：63%的女性表示，经济因素是她们将可转移给继承人的钱变少的原因；49%的女性表示，退休期间或之后的人生阶段需要支出资金。
获得或预计将获得遗产的女性也更少。研究显示，32%的男性已经获得或预计将获得遗产，而女性仅为28%。一个积极的迹象是，预计在10年以后获得遗产的女性多于男性，这意味着仍有时间进行规划，并与亲人展开“财富传承对话”。
提前规划的力量
与亲人交流并提前规划，是财富转移过程中最重要的环节。与家人进行坦诚的沟通并制定清晰的计划，可以在爱与关怀的传承与可能带来伤害和困惑的局面之间，产生决定性的差别。
围绕财富和遗产的交谈可能极为令人不适，尤其是在赠予方需要权衡财务之外的家庭优先事项时。财务专业人士可以帮助剔除这一过程中的情绪因素，为家庭创造安全、开放的环境，让他们讨论自身的价值观和目标，并在制定财富转移计划的过程中给予教育和指导。
对于正在应对“财富大转移”的女性而言，财务顾问的作用比以往任何时候都更加重要。仅有十分之一的女性（12%）与财务顾问讨论过代际财富转移，但54%的女性认同，与财务专业人士合作将使其更容易就财富转移和遗产问题进行规划，并在家庭内部达成共识。
女性在财务方面有一系列独特的考量，包括退休、照护以及平衡各项目标，这些都需要直接且个性化的建议和指导。财务顾问可以帮助女性应对经济方面的担忧，并制定周全的方案，以安排退休储蓄和实现长期财务目标。由于女性在很大程度上负责管理家庭财务，因此她们需要专业指导来保障自身未来，并规划财富的转移，尤其是考虑到她们的寿命更长，因此她们比配偶或伴侣活得更久的可能性更大。
在女性准备在“财富大转移”中发挥重要作用之际，她们可以通过开放的对话和周全的规划，确保自己的财富为未来提供保障，并体现对自己最重要的事物。
