去年10月，我写了一篇博客，谈到 澳大利亚关闭汇款服务运营商银行账户一事。我当时报道说：“西太平洋银行（Westpac） 将于11月底前关闭为索马里提供服务的汇款服务运营商的银行账户。”
全球各地的汇款服务运营商正因银行关闭其账户而将银行诉诸法庭。在英国，Dahabshiil去年4月与巴克莱银行达成和解，同意在未来某个日期前将账户迁往另一家银行。在澳大利亚， 近20家汇款服务提供商起诉西太平洋银行集团，试图阻止该银行于去年 11月关闭其银行账户。西太平洋银行是澳大利亚最后一家允许汇款公司开立账户的银行。 一项集体诉讼 已在澳大利亚联邦法院提起，诉称西太平洋银行未提前通知其汇款转账运营商客户将关闭其银行账户，也未提前通知其外汇平台使用权限将被关闭。在11月28日的法庭听证会上，“西太平洋银行同意继续代表汇款人转移资金 ，直至12月22日；届时，预计将用两天时间审理完整案件。”
澳大利亚反洗钱和反恐融资监管机构AUSTRAC报告称：“澳大利亚有若干银行已决定停止向替代汇款服务提供商提供银行服务。作出这些决定，是因为人们担忧该行业带来的声誉风险、洗钱风险和恐怖主义融资风险。”不过，“AUSTRAC鼓励银行按照风险为本的方法，继续评估与其客户相关的具体风险。”
尽管G-20的目标是降低汇款成本，关闭银行账户却产生了相反的影响。例如，在澳大利亚，四家商业银行中有三家关闭了汇款服务提供商的账户，一年间汇款成本上升了2个百分点。
图1. 关闭汇款服务运营商账户的主要银行费用持续上升：从澳大利亚向斐济汇出200澳元的成本
来源： 全球汇款价格数据库。2013年第三季度。
该数据库未报告这些银行在2014年第三季度的数据。
Send Money Pacific 。更新于2014年12月9日
如果小型汇款服务运营商因银行账户被关闭而停止运营，竞争不足将导致成本进一步上升。银行与汇款服务运营商之间现有的成本差距很大。例如，从澳大利亚向斐济汇出200美元（账户到账户），通过汇款服务运营商需花费9.2美元，而通过商业银行汇出同额资金需花费53.1美元（sendmoneypacific.org）。
鉴于反洗钱和打击恐怖主义融资（AML/CTF）措施引发的诉讼不断增加，现在应当采取风险为本的方法，避免通过非正式渠道汇款。需要为大额、低价值交易制定公平的监管规则。
本文最初发表于 世界银行“人口流动”博客。本文的发表并不意味着世界经济论坛认可其中的观点。
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作者：Sonia Plaza是世界银行发展经济学前景组的高级经济学家。
图片：2013年7月5日，新德里一家私人货币兑换处的员工正在清点印度卢比纸币。路透社。
