全球有14亿无银行账户人群无法获得金融资源，这表明发展中经济体的金融包容性存在显著差距。
金融科技可以通过提供可负担且易于获取的数字服务（如移动货币转账和小额贷款），促进经济增长并减少贫困。
投资网络基础设施、提供可负担的连接服务以及开发创新的金融产品和服务，可以弥合数字鸿沟，促进新兴市场的金融包容性。
世界银行估计全球有14亿人没有银行账户。与此同时，GSMA估计新兴市场的4亿家微型企业中有3.45亿家属于非正规经济，这凸显了全球金融格局中存在的显著差距。
缺乏金融资源的问题构成了重大障碍，对于作为发展中经济体生命线的公民和微型企业主而言尤为如此。这些人推动发展、创造就业机会，并且往往能够改善所在社区的生活质量。
据联合国统计，全球微型、小型和中型企业（MSME）占企业总数的90%，提供了逾70%的就业岗位，并贡献了全球50%的GDP。因此，这些企业必须获得所需的资源和工具，以扩大经营规模，应对更大的产品订单和不断增长的需求。
世界经济论坛如何改善全球金融体系？
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通过促进合作与洞见，该中心帮助合作伙伴使金融体系与长期经济稳定和共同繁荣保持一致。
金融科技可以推动金融包容性
借助数字技术，金融科技解决方案能够为无银行账户和服务不足的人群提供一种可持续的途径，使其为全球经济做出贡献。随着创新解决方案打破壁垒，并以前所未有的规模推动金融包容性，这一变革性的前景正在成为现实。
电信公司和科技公司处于独特的地位，能够加速金融包容性并建立更加公平的金融体系。因此，它们负有共同责任，应利用其在数字基础设施、网络连接、跨境能力和客户覆盖方面的优势，弥合获取渠道上的差距。
提供可获取且可负担的连接服务以弥合数字鸿沟，首先需要网络基础设施。在这方面，e&近期承诺投入60亿美元，在2024年至2026年间，向中东、非洲和亚洲的16个国家提供可获取且可负担的网络连接和数字服务。
该公司将通过推动前沿创新并扩大人工智能的应用，加快阿拉伯联合酋长国和沙特阿拉伯王国等发达经济体的技术普及，同时投资建设未来网络，以提高光纤普及率和移动网络速度。这将使新兴经济体能够实现可负担的连接，扩大网络覆盖范围，并提升网络受限或价格高昂地区个人的接入速度与可及性。在发展中经济体，e&的基础设施投资（包括扩展无线宽带和光纤普及）将弥合数字鸿沟，并提升社区发展水平。
在巴基斯坦，e&已将光纤宽带覆盖超过100万户家庭，并将在未来三至五年内再增加数百万户。在2021年完成频谱收购后，其4G移动网络已覆盖巴基斯坦2800万用户，成为基本数字服务的关键推动因素，并促使社区融入数字经济。
最终，e&旨在推动数字服务的广泛应用，确保移动金融解决方案和教育等基本服务惠及服务不足地区的人群，从而弥合数字鸿沟并促进可持续发展。通过网络连接，获得金融包容性正逐渐成为普遍可能，而下一个前沿领域在于金融科技创新。
金融包容性的实践
在巴基斯坦，79%的人口无法获得金融服务，e&的子公司U Bank正致力于改变这一现状。在过去五年中，其贷款组合规模增长了五倍，服务客户超过40万名贷款客户，业务网点逾300家，主要位于农村地区。受益者是此前被排除在外的巴基斯坦人，他们如今可以通过获得小额贷款、储蓄产品和数字金融服务，共同开创更加美好的未来。
其中一位受益者是来自卡拉奇的寡妇Roohi Asif。丈夫去世后，她在为子女教育提供资金的同时，还难以负担住房。U Bank向她介绍了Tankhwa贷款，她申请并获得批准。Tankhwa是一种贷款服务，旨在为工薪人士提供应急资金，帮助他们应对突发情况。这笔贷款帮助Asif购置了住房，并能够从容还款，在困难时期成为其重要的经济支持。
在埃及，e&与埃及主权基金（TSFE）共同推出了Erada Microfinance，旨在为中小微企业提供广泛的金融服务。除数字支付和小额信贷解决方案外，Erada还投资于金融教育项目，以增进客户对金融服务的理解，并提高其数字素养。
Erada还提供培训课程、研讨会和教育材料，帮助个人熟练使用各类平台并作出明智的金融决策。考虑到Erada向此前很少或从未获得传统银行服务的个人提供小额贷款和信贷服务，这一点尤为关键。迄今为止，Erada已向41,000名客户累计发放贷款共计13亿埃及镑，其中75%的客户位于农村地区，25%位于城市地区。平均贷款规模为2.5万埃及镑（约合520美元）。
建立信任对金融包容性至关重要
与社区建立信任对于数字金融包容性的成功至关重要。为增进信任，必须采取本地化方式，使用当地语言沟通并采用通俗易懂的术语。透明的定价、可靠的支持以及与当地机构的合作同样至关重要。通过优先落实这些措施，数字金融包容性倡议能够推动可持续增长，并确保金融服务的益处惠及服务不足的人群。
金融包容性的真正意义在于其赋能个人和企业、促进经济增长、减少贫困并推动社会平等的能力。通过利用电信基础设施和客户洞察，金融产品可以量身定制，以契合服务不足社区中个人的实际情况，并形成数据丰富的生态系统，为未来的金融产品和服务提供参考。这一发展轨迹体现了金融服务不断演进的动态：便利性、赋能与经济增长相互融合，重塑包容性的规则，最终创造一个更加公平、繁荣的未来。
