全球有25亿人无法获得正规的金融服务，其中包括80%的贫困人口——也就是每天生活费不足2美元的人。小企业同样处于不利地位：多达2亿家企业表示，它们缺少发展壮大所需的资金。
这就是为什么我们在 世界银行 希望世界各地的男性和女性都能拥有银行账户或手机等设备，以便存储资金、发送和接收付款。这是人们管理自身财务生活的基本基石。
这为什么如此重要？金融包容有助于人们摆脱贫困，并能加快经济发展。它可以让更多女性参与主流经济活动，发挥她们对社会的贡献。它还有助于政府通过简化转账、削减行政成本，更高效地向民众提供服务。
迈出脱贫的一步
研究表明，获得金融体系服务 可以减少收入不平等、促进就业创造，并降低人们因收入意外减少而陷入困境的风险。没有银行账户的人更难储蓄、规划未来、创业或从危机中恢复。
能够储蓄、进行非现金支付、汇出或接收汇款、获得信贷或保险，对于提高生活水平和帮助企业繁荣至关重要。这有助于人们加大对教育或医疗保健的投入。
有大量证据表明，改善金融服务可及性具有社会和经济效益。例如，在 印度 和 墨西哥，银行网点的扩张与农村贫困减少、收入和就业增加有关。
在 墨西哥，2002年开设的800家银行网点 以低收入客户为服务对象，这使非正规企业主的数量增加了7.6%。总就业人数也增长了1.4%，平均收入提高了约7%。
为女性打开金融之门
女性在获取金融服务方面尤其处于不利地位。在发展中经济体，女性拥有银行账户的可能性比男性低20%，正式借贷的可能性低17%。她们获得安全储蓄工具的机会较少，也更可能采用非正规机制，因此这些机制可能风险更高、成本更昂贵。
如果女性能够更好地获得金融体系服务——哪怕只是拥有一个基本的银行存款账户——也将是迈向更大财富和更强经济自主权的重要一步。而且，当女性有收入并能更多地掌控家庭支出时，她们会通过投资教育和健康，以有益于儿童的方式使用这些收入。
改善政府服务
改善金融服务可及性也将惠及政府，帮助政府更有效地提供服务。现金支付数字化有助于政府和企业更精准地实施补贴和福利计划。更广泛地参与金融基础设施，也将减少浪费和低效，并增加公共支出节省。
例如，在 巴西，通过账户而非现金向贫困人口发放有针对性的社会转移支付，使行政成本降低了82%。
私营部门也将在提供新的、更完善的金融服务方面发挥关键作用。政府可以通过营造鼓励私营部门加大金融领域投资的监管和政策环境予以助力。
以东南亚国家联盟（ASEAN）为例，它是亚洲最具活力的地区之一。全球没有银行账户的人中，超过12%生活在该地区，其中6%在我的国家—— 印度尼西亚。在东盟，中小企业占所有企业的96%，雇用人数占总就业人数的52%至97%。但这些企业中，获得信贷的不到15%。
东盟对于实现 普及金融服务的目标至关重要。它已经采取了令人瞩目的措施，并制定了金融服务可及性和包容方面的宏伟目标。世界银行集团尤其欣慰地看到， 马来西亚 将金融包容列为其2015年担任东盟主席国期间的首要任务之一。
世界银行集团正通过多种方式与东盟开展合作，包括衡量金融发展水平、监测对金融部门监管国际标准的遵守情况，以及加强金融基础设施的部分领域，例如支付、汇款和信用信息系统。
我们还在推动各国和金融机构让低收入人群纳入金融体系；例如，在印度尼西亚和越南，通过数字化方式发放社会转移支付。
金融包容之所以重要，不仅因为它促进增长，也因为它有助于确保繁荣成果得到广泛共享。金融服务可及性在帮助人们摆脱贫困、增强女性自主权以及帮助政府向民众提供服务方面发挥着关键作用。它对于消除贫困至关重要。
本文最初刊载于 世界银行“之声”博客。 刊载本文并不意味着世界经济论坛认可其中观点。
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作者：Sri Mulyani Indrawati担任常务董事兼首席运营官，负责世界银行在所有地区的业务。
图片：一名摊贩在市场摊位上将零钱找给顾客，价签上标示的价格单位为古巴比索。REUTERS/Desmond Boylan。
