财务咨询是确保人们能够满足房租等短期需求以及购房等长期目标的关键。
然而，尽管行业创新正在改善可及性，优质财务咨询对许多群体而言仍然有限。
世界经济论坛的新报告，《财务咨询的未来》，概述了正在重塑财务咨询行业的关键趋势。
财务困境和不稳定性可能是任何人持续担忧和压力的来源。
虽然没有灵丹妙药能解决所有财务难题，但公平且有效的财务咨询可以帮助个人满足房租、食品杂货、燃料和医疗费用等短期需求，以及退休储蓄和购房等长期目标。
试想一个世界：无论收入水平、背景或教育程度如何，每个人都能获得针对其人生阶段或财务目标量身定制的可靠财务咨询。尽管目前这仍是一个理想而尚未实现的愿景，但财务咨询行业的创新正在朝这一目标稳步迈进。
世界经济论坛的新报告，《财务咨询的未来》，揭示了正在重塑财务咨询行业并助力扩大所有人获取渠道的关键趋势。
什么是财务咨询，为何它很重要？
财务咨询是指财务专业人士提供的任何建议、指导或专业知识，旨在帮助个人就管理自身财务做出明智决策。这可能包括预算支持、储蓄或投资规划、退休规划，甚至债务管理。财务咨询也可以通过不同渠道提供，包括面对面方式，或日益普遍的数字优先模式。
获得财务咨询有助于个人根据其具体情况和人生阶段做出更明智的财务决策。例如，它可以帮助人们避免高息债务、糟糕的投资选择和储蓄不足等常见陷阱。
事实上，美国的一项研究估计，获取并使用客观的财务咨询和规划，已帮助普通家庭每年将其年收入的7.5%用于储蓄。
归根结底，获得财务咨询有可能改善个人的整体财务福祉，这对个人乃至整个社会都至关重要。
实现财务福祉意味着个人能够履行当前及持续的财务义务，并对自己的财务future感到安心。
亚洲的研究发现，个人会采取多种措施来确保财务福祉，其中两项是利用专业顾问和数字财富管理工具。监测开支和设定长期财务目标的类似策略也在欧洲同样被采用。
我们还了解到，财务福祉的改善可以减轻压力并促进心理健康。获取财务顾问的服务可以帮助人们制定管理债务、建立应急基金以及规划未来开支的策略。知道自己拥有稳健的财务规划并有专家建议可以求助，可以减轻许多人的焦虑，提高其生活质量。
扩大财务咨询的获取渠道，还可能在社会层面减少财富不平等方面发挥关键作用。通常，收入较低的人群最能从财务指导中受益，但他们也最不可能负担得起此类服务，或最不知道去哪里寻求帮助。
如果它如此重要，为何人们不使用它？
人们对财务咨询有时存在误解。人们可能会联想到这样一幅画面：一个身穿西装的人在昏暗的办公室里与你相对而坐，使用陌生的术语，并为其时间收取高昂费用。这种观念使许多人望而却步。
传统的财务咨询模式通常面向富裕人群，以面对面方式提供服务。但这一局面正在改变。
如今，财务咨询模式通常是混合式的，有些甚至是数字优先的。现在，只需下载一个应用程序即可获得财务咨询。包括人工智能在内的新技术的引入，为持续扩大规模并拓宽各项服务的获取渠道提供了重大机遇。
在获取财务知识以及主动寻求信息的意愿方面，个人同样存在障碍。社交媒体以及Reddit等社区留言板正在一定程度上弥合这一信息鸿沟。
如今，越来越多的人可以接触到财务网红——即“财经网红”——他们帮助人们熟悉金融产品、服务和相关术语。尽管这种未受监管的财务信息形式存在风险，但在信息极其丰富的时代，获取渠道的拓宽有助于克服这一障碍。
价格的高昂和不透明同样让人望而却步。尤其是Z世代和千禧一代更青睐透明的定价模式，也更倾向于咨询多位顾问。行业正在回应这一需求。如今，咨询模式日益多样化，并提供一系列定价结构，以满足不同层次的客户需求。
另一个重大障碍是人们对财务顾问及其所提供建议缺乏信任。例如，在欧洲，62%的成年人对其从银行、保险公司或财务顾问处获得的投资建议是否符合其最佳利益缺乏信心。必须采取更多措施来建立并维护客户信任，尤其是Z世代和千禧一代的信任。
要真正实现财务咨询的民主化，可能是什么样子？
这里所描绘的未来，是一个人人都能触及财务福祉的未来。在这样的未来中，财务咨询不再是一种奢侈品，而是人人都能获得的基本服务。这样的未来将带来深远的益处，但要实现这一愿景，我们仍有很长的路要走。
在论坛的《财务咨询的未来》报告中，我们提出了一些行动倡议，供财务咨询行业、政府、监管机构和社交媒体公司采取，以奠定财务咨询民主化的基础。这些倡议包括：
吸引新用户
拓展至涵盖财务福祉
基于需求的财务规划
变革性且有效的商业模式选择
建立互动且成熟的社交媒体互动
借助技术提升效率
传统金融机构和新兴创新企业都可以将技术融入其业务模式，以扩大其所提供的财务咨询范围，从而满足个人的多样化需求。
虽然让每个人都能获得财务咨询目前可能尚不现实，但扩展后的咨询服务已近在眼前。该行业的发展正在为提供可及、可靠的咨询服务铺平道路，以支持所有个人。
您可以在以下链接中找到更多关于《财务咨询的未来》以及世界经济论坛在个人财务福祉方面工作的信息：此处。
