一年多来，智利人一直饱受现金获取困难之苦。尽管全球正转向非接触式支付和移动转账等新型支付方式，智利的这场危机凸显了自动取款机在当今支付生态系统中的持续重要性；对世界各地的许多人而言尤其如此，特别是收入较低的人群。
大多数智利人用现金支付绝大多数开销，从食品、饮料和交通等日常必需品，到每月房租以及偶尔给家人的周末小犒赏。因此，现金短缺尤其使处于经济金字塔底层的智利人无法继续日常生活。通过他人的信用卡借钱 ， 也是一种常见做法，借来的信用款项会以现金偿还。
此外，在智利，自动取款机的作用远不止是墙上一个吐钞口。根据贝恩公司（Bain & Company）2013年的一项研究，所有零售银行交互中有25%通过自动取款机进行（55%通过电脑或手机，12%在银行网点，8%通过固定电话或其他方式）。因此，自2012年以来，自动取款机数量减少11%、即减少1,100台，已经 引发社会动荡 ——自动取款机对更广泛的现金流生态系统至关重要。
现金流问题
过去几年自动取款机数量大幅减少，原因在于许多银行不愿承担不断增加的 更严格安保措施的成本 以及 新规 所带来的费用；新规规定，设备必须有95%的时间处于运行状态。政府还冻结了 交换费，而这笔费用有助于银行承担成本。
无论原因是什么，智利人对此并不满意。2014年全年，全国各地的投诉不断增加，尤其来自圣地亚哥、瓦尔帕莱索和康塞普西翁等大城市边缘地区的低收入者。这些人无法使用电脑、平板电脑、智能手机，有些人甚至无法上网。
面对越来越多停用或无现金的机器，加上银行因一连串抢劫案而不愿在傍晚或夜间为取款机补充现金，人们只能在银行营业时间内取用现金和使用自动取款机提供的其他服务——这对有日间工作的民众十分不便。
政客们也借势介入——到11月，这一话题几乎每天都登上新闻头条，此后一直处于政治议程的首要位置。面对公众的强烈抗议，银行最终作出回应，指出由于盗窃团伙反复袭击、掏空机器并使其无法运行，设备运营和更换成本不断上升。
扩大金融服务覆盖
近年来，智利为改善公民获得金融服务的渠道做了大量工作。2007年，政府让所有成年人口都能轻松开立简单的活期账户，并将账户与借记卡及每个人的税务识别号码关联。 近期估算 显示，在一个拥有1,600万人口的国家，超过400万个此类账户正在使用。
这些账户用户中，近一半无法使用任何其他银行产品；他们通常是低收入人群， 其中73%的人平均月收入为320美元或更低 ，许多人居住在偏远农村地区。
这项计划在很大程度上得益于智利自动取款机的广泛普及。该国曾是拉丁美洲自动取款机最密集的地区之一。1995年，银行将取款机数量翻倍至1,032台，此后持续增长，直到2012年达到9,238台的峰值。
长期趋势？
总部位于伦敦的零售银行研究机构（Retail Banking Research）指出，2008年至2013年间，自动取款机数量下降超过10%的其他国家包括丹麦、希腊、挪威和西班牙；同期，荷兰和瑞典的设备总数减少了5%至10%。目前尚不清楚这些减少是否属于长期趋势，但北欧国家的现金使用率极低，因此被誉为 无现金社会 ；西班牙银行则经历了大规模 整合。这些国家的经济状况都与智利大不相同。
智利其他支付方式 也在增长 。2014年，现金交易增加了1%，银行卡支付增加了3%，电子交易增加了14%。尽管如此，现金对 57.2% 的人口仍至关重要。
而且，即便交易量从当前水平下降，在可预见的未来，自动取款机仍将是智利许多商业场所的核心设施，因为人人都使用现金。现金交易不仅约占 智利GDP 的3.4%（而 欧盟GDP 的这一比例不到2%），现金还是 该国贫困人口首选的支付方式。只要情况如此，取款机就仍有存在的必要。
本文由 The Conversation合作发布。阅读 原文。
本文的发表并不意味着世界经济论坛认可其中观点。
如需及时了解议程动态， 请订阅我们的每周通讯。
作者：Bernardo Batiz-Lazo 是班戈大学商史与银行管理教授。Juan Felipe Espinosa 是智利天主教瓦尔帕莱索大学管理学讲师。
图片：供应短缺。 Sauce Babilonia， 知识共享署名-非商业性使用许可
