移动银行的平均成本比传统银行低19%，一直是推动金融服务普及的重要力量；其影响之大，以至于国际机构如国际货币基金组织（IMF）已开始将移动货币指标纳入金融普惠程度的衡量体系。
目前，89个国家提供移动金融服务，其中61%的国家有不止一家服务提供商。服务也日趋多样化，从个人间转账和话费充值扩展到储蓄、信贷或保险等更复杂的产品。
这对发展中世界有着重大影响。例如，移动农作物保险帮助农民规避干旱带来的影响，使他们能够投资农场并提高产量——据天气保险提供商 Kilimo Salama 称，产量最多可提高16%。
金融服务创新还包括面向初创企业的移动融资，以及通过移动方式支付汇款。世界银行估计，后者的市场在2014年达到4350亿美元，为移动公司带来了重大机遇。采用传统银行方式汇款的成本可能很高：据世界银行称，平均为9%，非洲地区最高可达11%。借助移动支付，WorldRemit 等公司如今能够以一半的成本（5%）提供同样的服务。
然而，使用率偏低仍是移动金融行业面临的问题。例如，2013年，只有30%的移动货币账户和48%的注册代理点得到定期使用。
解决这一问题对行业增长和促进贫困人口金融普惠同样至关重要。一种方法是扩大服务覆盖范围——在尼日利亚和乌干达，居住在移动货币代理点或银行网点5公里范围内的人口不到一半。另一种方法是提供定制服务。例如，可利用话费购买数据和移动交易记录，根据客户的偿还能力量身定制贷款。
服务提供商之间的互操作协议也有助于提高市场流动性。在这方面已有积极进展：去年6月，坦桑尼亚签署了全球首个互操作协议。坦桑尼亚是非洲移动金融市场最活跃的国家之一。
最后但同样重要的是，加强行业内的竞争与合作也会有所帮助。“这是技术力量走向民主化的绝佳例子：人们不再乞求援助，而是有人主动来找他们，”Kopo Kopo 首席执行官、并在本周世界移动通信大会上发表主题演讲的 Dylan Higgins 说。
最基本形式的移动货币曾是一场革命。它作为促进金融普惠的工具，其长期影响将取决于下一阶段：更有针对性地服务尚未覆盖的人群，并提供更复杂、影响更深远的金融服务。
本文首发于 GE LookAhead。刊载本文并不代表世界经济论坛认可其中观点。
如需了解议程最新动态， 请订阅我们的每周通讯。
作者：Abigail Higgins 是一名记者，报道范围涵盖东非和美国。
图片：一名索马里男子用手机浏览互联网。路透社/Feisal Omar。
