下一代财富管理客户正在颠覆这一行业。
财富管理机构必须尽早纳入下一代，以了解他们的需求。
银行可以从成功的家族动态中学习如何适应变化。
没有人能够忽视身边正在发生的变革需求。全球各地数以百万计的年轻人已走上街头，提高人们对全球变暖的认识。消费者正要求更具可持续性的产品。
各国政府正在重新考虑GDP是否仍是衡量福祉的最佳方式；与此同时，企业也在评估其重心应继续放在让投资者满意上，还是转向更具包容性的利益相关者资本主义，以实现更成功、更有利可图的未来。
包括财富管理机构在内的银行也正面临变革之风。下一代客户怀有改变世界的需求、愿望与动力，有望为财富管理行业带来科技尚未引发的颠覆。
财富管理团队在某种程度上具有优势，因为他们身处的领域可以说蕴含着自身未来的秘诀，甚至可能是资本主义未来的答案：家族动态。
家庭在社会中的角色
家庭不仅是社会中最小的单位，也是我们最先接触的群体。在这一最小的微观环境中，我们从一开始就学会沟通的基本方法，以及如何基于对不同需求的理解和对不同观点的尊重来寻找解决方案。
在家庭中学到的、为实现共同目标（即整个群体的福祉）而努力的技能，为我们在更广阔的社会中（无论是职业还是个人生活）提供了工具。但成功家族动态的秘诀究竟是什么？
家族成功的关键
近日，我与洛克菲勒家族的两位继承人进行了交谈。洛克菲勒家族在一百多年间，在创业精神和慈善事业领域取得了众多瞩目成就，近期更在影响力投资方面有所建树。
他们阐述了其家族（如今已传至第六代）成功的关键，以及对话与共同长期目标的分享如何需要大量努力，但也带来了丰硕成果。他们还谈到，家族为守护这些重要价值观与传统，必须加强成员之间的个人关系。
这意味着（并且至今仍意味着）彼此花费大量时间相处，并进行许多交流，例如在每年两次的家族会议上，超过300名洛克菲勒家族成员齐聚一堂。
推动这一家族持续成功的团结与归属感，与家族企业历来取得成就的原因直接相关。瑞士信贷多年来发布“Family 1000”报告，探讨 为何家族企业的表现始终优于非家族企业同行。
这些报告对1,000家上市家族企业进行了考察，其经验表明，家族企业比非家族竞争对手更为成功，部分原因在于，与非家族竞争对手相比，它们更注重长期目标，而非短期收益。
财富管理人士可从家族中学到什么
成功的家族动态（将年轻一代与年长一代不同的需求和期望融合，同时着眼于未来）同样为政府和企业（包括财富管理机构）提供了有力的见解与思路。
我认为，财富管理人士可以从成功家族中特别学习的领域有三个：
1. 尽早纳入未来考量
在《全球下一代报告》 – 该报告由瑞士信贷与青年投资者组织（YIO）于去年发布，报告中，下一代告诉我们，家族责任（例如在家族企业中）实现平稳过渡与调整的成功因素之一，是让下一代尽早参与其中。
他们解释说，这一点至关重要，因为这样他们就有时间学习和了解业务、自身责任以及未来前景。得益于尽早参与，下一代不仅能够确保自己的观点被听取，还能积累经验，从而让其观点获得尊重。
财富管理人士往往关注当下的问题、短期业绩和预期。为了长远增强业务实力，他们同样必须尽早纳入下一代，以协助构建能满足未来客户需求的业务模式，这一点至关重要。
下一代希望尽早体验银行服务，并参与其价值主张的制定。财富管理人士不能仅凭假设来判断未来客户的需求，他们需要与未来客户一道亲身体验。
瑞士信贷与YIO的联合报告显示，下一代所期望的，不仅是传统的投资顾问，更是一位长期的人生伙伴，可与其共同创造解决方案，并成为平等的思想交锋伙伴，真正关心他们的福祉。
2. 团结协作：赋能个人与家族整体
成功的家族已学会发展成为一支多元技能的高效团队，充分发挥不同世代与个人的能力和才干，同时专注于家族整体利益。财富管理人士也应采用同样的方法。
银行通常可以接触到内部或外部的深厚而多元的知识与技能储备。为了在未来真正支持客户，银行将不得不系统性地挖掘这一广泛的知识来源，以最大限度地造福客户。
财富管理人士及其客户关系经理还必须采用“网络协调者模式”，将业务拓展到银行四面墙之外。在有助于客户寻找新解决方案、借鉴他人经验，甚至仅仅是交流想法的情况下，他们必须将下一代及其家庭与其他客户或经过审核的服务提供商联系起来。
3. 勇于革新
成功的家族已学会倾听年轻一代的声音并向其敞开心扉，不将他们视为干扰力量，而是将其视为充满活力的新鲜源泉，或是能够引发新思维与新行动方式的新态度。
这一过程需要各方进行大量沟通与相互理解。有时它是混乱而痛苦的，因为尽管家族成员拥有相同的目标，但他们对于如何实现目标可能存在分歧。
银行，尤其是在瑞士，被视为稳定且关键的国家经济组成部分，支持企业和家庭实现其目标。然而，银行内部仍需持续学习、发展与改进。
银行与财富管理人士与家族一样，必须做好展开对话并直面冲突的准备。他们必须对未来合作伙伴的讨论和意见保持开放，以打造面向未来的银行，而非等到为时已晚时才被迫仓促求生。
我们有责任、也符合自身利益，去认识并体现下一代的需求与愿望，并在我们与之携手合作的家族启发下，共同创造一个惠及所有人的未来。
我们必须培养一种“我们”的文化，而不仅仅是“我”的文化。
