印度尼西亚数字化发展显著，互联网普及率和金融普惠水平不断提高。
人工智能通过改进欺诈检测、风险评估和个性化客户体验，促进金融普惠。
金融科技公司、监管机构和政策制定者协作，是实现人工智能驱动的可持续增长的必要条件。
印度尼西亚正处于数字化转型的关键时刻。该国有超过2.8亿人口分布在17,504座岛屿上，并拥有超过1.8亿部智能手机，连接水平前所未有。
互联网普及率在2024年接近79%，反映出该国迅速接纳线上平台。就在十年前，印度尼西亚近半数成年人口仍未拥有银行账户。得益于金融科技的快速发展，金融普惠指数已升至近84%。如果10年前人工智能就像现在这样普及，这一转变或许会更快。
尽管数字化应用是全球趋势，印度尼西亚的发展路径却独具特色，得益于政府政策支持、蓬勃发展的金融科技行业以及迅速扩张的数字经济。
过去十年间，这些因素汇聚一处，加快了金融普惠进程——从2014年的49%升至2023年的约83%。这一显著跃升，相当于印度尼西亚银行体系新增了七倍于瑞士人口的客户。
此外，数字技术的采用也与印度尼西亚商品交易总额的预期增长相关；预计到2030年，该数额将达到约2,000亿至3,600亿美元。
这些里程碑式进展助力实现印度尼西亚的长期目标——“印度尼西亚愿景2045”，即建设一个先进、包容且可持续的经济体。
人工智能（AI）正日益融入金融服务，用于加强欺诈检测、简化风险评估并提供个性化客户体验，是推动这一进程最具前景的动力之一。有效运用人工智能，印度尼西亚有望将基本服务延伸至服务不足的社区，从而夯实数字经济的基础。
然而，人工智能迅速兴起也凸显了建立平衡监管环境的重要性：既要培育创新，也要保护消费者。人工智能依赖海量数据，因此引发了对隐私、网络安全以及算法决策中潜在偏见的担忧。
借助人工智能提升金融普惠
尤其是在金融领域，信任与透明度至关重要，细小疏漏也可能阻碍进展。问责问题同样浮现：人工智能的复杂性可能使人难以了解贷款审批或投资建议等决策是如何作出的。
如果缺乏透明机制，用户可能会受到错误信息或有缺陷的分析误导，而服务不足的群体也可能继续被排除在外。
在DANA，我们一直在提升员工技能，并将人工智能融入我们的应用程序，以推进建设更具包容性、无现金社会的使命。
去年，我们推出了“AI Everywhere”（人工智能无处不在）计划，旨在将人工智能无缝融入运营和企业文化。如今，工程师占DANA员工总数的60%，他们正应对从诈骗检测、风险管理到通过虚拟助手和个性化金融工具改善客户服务等各类挑战。
通过完善并部署这些领域的人工智能解决方案，我们旨在保护用户数据、防范欺诈，并根据个人需求定制产品，从而增进信任并推动广泛应用。
然而，要充分发挥人工智能的潜力，仅靠内部努力远远不够。金融科技先锋、政策制定者、技术提供商和监管机构之间的协作至关重要。印度尼西亚已通过央行推动的《印度尼西亚支付系统蓝图2025–2030》等计划，打下良好基础。
这一框架旨在建立安全、可互操作的数字金融系统，并负责任地拥抱人工智能创新。在国家层面，数字与通信部于2023年推出的政府人工智能行为准则，强调了处理伦理问题并使行业实践与社会价值观保持一致的紧迫性。
保障用户数据安全
与此同时，印度尼西亚正通过相关法规加强个人数据保护，在日益由数据驱动的时代保障公民权益。这些举措不仅是监管义务，也是建立公众信任的基石。
随着人工智能收集并处理大量敏感信息，严格的数据管理对于防止网络安全漏洞、增强人们对人工智能服务的信心至关重要。
印度尼西亚在东南亚金融科技扩张中的领先地位，为其影响区域对话提供了机遇。东南亚国家联盟围绕《数字经济框架协定》开展的讨论等论坛，可为倡导合乎伦理地采用人工智能、分享支付创新和金融普惠领域的最佳实践提供平台。
将印度尼西亚的经验带到这些论坛，我们可以帮助指导不同文化和经济背景下的政策考量，证明人工智能引领的增长既可以迅速，也可以公平。
尽管如此，挑战依然存在。许多发展中国家都在努力应对人工智能治理的复杂问题——如何平衡创新与消费者保护、处理数据主权问题，以及制定适应性监管框架。
印度尼西亚的文化多样性、广阔的地域分布和收入水平差异，反映了新兴市场普遍面临的难题。通过采取协作、透明的方式发挥引领作用，印度尼西亚可以为协调增长与问责提供范例。
印度尼西亚的发展历程表明，技术可以助力实现包容性增长。
通过协作推动负责任的人工智能
确保人工智能应用拥有良好治理并实现可持续发展，需要政府机构、商界领袖、投资者、民间社会组织和消费者广泛携手。这需要持续审查政策、频繁与利益相关方沟通，并愿意随着人工智能的发展调整策略。
如果管理得当，人工智能有望缩小我们这个幅员辽阔的群岛国家仍然存在的差距——提供更加公平的金融服务、促进机遇，并推动包容性经济进步。
在DANA，我们有两项承诺。第一，我们需要以人工智能创新，直接满足印度尼西亚普通民众的金融需求。第二，与其他利益相关方携手，制定负责任的实践，提升所有人的生活质量。
随着技术进步，我们的指导原则始终明确：人工智能应增进人类福祉，而非令其黯然失色。这一理念契合世界经济论坛2025年年会“智者时代的协作”主题精神，强调我们共同承担责任，确保人工智能的益处惠及大众，而非少数人。
印度尼西亚的发展历程表明，技术可以助力实现包容性增长。通过倡导负责任的人工智能、在创新与有力保障之间取得平衡，并促进多方协作，我们能够建设一个惠及所有人的数字未来。
让我们开辟一条道路，使金融科技和人工智能成为进步的催化剂，并成为全球典范，展现以人为本的技术与富有远见的领导力相结合能够实现什么。
