中小企业是非洲经济增长的关键。
融资是非洲中小企业面临的一项挑战，但其他因素对该大陆中小企业的增长同样至关重要。
健康且不断扩张的非洲小微企业群体可以增加就业、拓宽税基、增加国家收入，并使非洲各国政府能够将资金投入社会和经济基础设施。
尽管中小企业（SMEs）占已注册企业总数的95%，并贡献了撒哈拉以南国家约50%的国内生产总值，但企业家在增长和繁荣方面仍面临重大障碍，这些障碍不仅限于传统的融资难题。满足其需求并使其充分发挥潜力，对于打造繁荣的非洲至关重要。
发展中国家约40%的中小企业面临融资难题。这表明金融部门总体上难以理解并服务中小企业。与此同时，还需注意到，金融市场中的信息不对称使许多小型企业缺乏相关知识。由于缺乏可用的抵押品或现金流数据，金融服务提供商往往认为中小企业风险过高。
另一个影响中小企业的关键因素是繁琐的官僚式开户程序。此外，审核和财务程序也可能给小型企业带来额外压力，尤其是在它们无法获得某些金融机构所要求的担保、资产和资源的情况下。
基础设施匮乏使中小企业难以进入市场、获得机遇并获取资本。由于工资成本难以负担，企业主往往被迫承担超出其技能范围的任务。不可避免地，对增长至关重要的业务环节因此被忽视，从而严重损害可持续发展。
金融机构必须采取哪些措施来扭转这些趋势？非洲小企业如何才能像全球其他地区的中小企业那样，成为推动经济变革、金融转型和创新的力量？
答案之一在于一种富有创造性的战略性企业发展方式，即借助技术、洞察力和关系生态系统，帮助非洲企业家克服在准入和技能方面的障碍，这些障碍通常阻碍了该大陆的企业设立与增长。
若非洲要实现其期望的社会经济扩张，中小企业必须获得资金、市场、技能和资源。它们必须利用银行技术、数字技能、市场洞察和关系生态系统，以克服经营中的障碍。例如，标准银行及其股权合作伙伴中国工商银行（ICBC）在中国举办的进口促进活动（如每两年一次的中非进出口贸易博览会（CAETE））上展示非洲农产品。
过去两年，相关活动已促成216个项目签约，并带来与非洲的430亿美元新增贸易。中非贸易对接会议吸引了15个非洲国家参与11场出口对接活动，各类未加工及加工农产品的贸易也得以加快推进。
在南非，基于数字平台的合作已将处于边缘地位的新鲜农产品生产者与主流农业价值链连接起来。这些项目可推广至其他市场，将非洲庞大的小农群体与区域及全球农业价值链相连。
非洲商业和贸易机遇格局中的关键推动因素，必须以获取数字资源、服务和互联互通为基础。提升中小企业活跃度的关键，在于将投资重点放在发展本地建筑、基础设施和物流企业的技能与能力上。
近期非洲取得的成就包括在乌干达培训了3800多名企业家。作为参与方之一，标准银行与乌干达国家社会保障基金、法国大使馆以及联合国开发计划署展开合作。
在非洲各地，政府的中小企业战略和举措往往为私营部门干预或公私合作伙伴关系提供助推，以促进小微企业发展，具体包括：
融资
通过专项计划和担保机制，并与金融机构合作，推动融资渠道的拓展。南非小企业发展署（SEDA）为企业家提供资金援助、导师指导和培训计划。同样，尼日利亚开发银行向小企业提供贷款和补助金。
监管
监管改革简化了注册和运营要求。例如，卢旺达的相关变革使其在世界银行“营商环境指数”中的排名有所提升。
技术与创新支持
技术中心、创新中心和数字平台有助于获取技术、信息和市场。肯尼亚iHub即是此类举措的一个范例。
市场准入
拓展市场准入包括推行本地采购政策、支持参与贸易展览和博览会，以及促进国际贸易关系。《非洲大陆自由贸易区（AfCFTA）协定》将促进非洲内部贸易，并为小企业创造新的商业机遇。
税收优惠与支持
部分国家提供税收优惠和支持以刺激增长。一个突出的国家主导支持范例是加纳企业署（GEA）。该机构与私营部门机构合作，积极向当地企业推广日本的改善（kaizen）制造原则。这使中小企业采用了更精简、更具成本效益的流程，并提高了产出。
南非银行理事会指出了影响银行为小企业融资的三大高层级力量。这些力量正推动南非经济转型、缩小收入分配差距，并使大量民众融入南非经济主流。
中小企业贷款面临的挑战
尽管必须加快变革，但在提高中小企业在经济中的参与度时，必须确保不损害金融部门的稳健性。现实情况是，对中小企业放贷必须有利可图，而目前向部分小企业发放贷款的成本仍超过贷款本身的价值。
银行可为非洲中小企业提供的最大支持，是利用移动技术使银行服务变得轻松便捷。例如在南非，标准银行的“企业直通”服务通过全国12个来电服务中心将中小企业与企业银行家联系起来，帮助企业客户通过电话完成超过90%的全部交易。
归根结底，非洲拥有全球最年轻的人口，需要企业家和小企业为未来的劳动者提供能够推动经济增长的机会。
健康且不断扩张的非洲小微企业群体将增加就业、拓宽税基并提高国家收入。强大的私营企业设立将使非洲各国政府能够将资金更多地投入社会和经济基础设施，这对于扩大包容性和维持非洲长期经济增长至关重要。
