从业余制向姓名、形象和肖像权（NIL）的转变，已为美国的学生运动员带来数十亿美元的收入。
许多运动员面临复杂的合同、税务问题以及突如其来的收入，如果缺乏相关知识，就难以有效管理，因此金融素养至关重要。
大学和管理机构需要将强制性的金融与生活技能培训纳入体系，以确保运动员的长期福祉。
作为现任和前任美国国家橄榄球联盟（NFL）球员，我们亲身经历了作为运动员赚钱所带来的机遇与挑战。
这些经历凸显了金融教育和金融素养项目的价值，尤其是对于在美国大学参与比赛的年轻运动员而言。随着姓名、形象和肖像（NIL）权的引入，美国大学体育的格局已发生根本性转变，这一问题在今天尤为重要。
在20世纪的大部分时期和21世纪初，美国全国大学体育协会（NCAA）实行严格的“业余制”模式。运动员可以获得奖学金，但任何外部报酬（哪怕只是为收费签名这样的小事）都可能导致其丧失参赛资格。
批评者认为，这一制度日益不公平，尤其是在大学体育已发展成为价值数十亿美元的产业之际。学生运动员为大学、媒体公司和赞助商创造了可观收入，却被禁止获得奖学金以外的任何报酬。
2021年，情况发生了变化。当年，NCAA通过了一项临时NIL政策，允许运动员通过其个人品牌获利。该政策不再一刀切地禁止，而是允许运动员签订代言协议，通过社交媒体变现，并从出场、训练营和周边商品中获利，只要遵守州法律和学校规定，便不会丧失参赛资格。
这一转变的背后，是顶尖运动员获得了明星级的关注度和社交影响力，凸显了他们的市场价值，同时也得益于具有里程碑意义的法律案件，例如“奥班农诉NCAA案”，该案主张限制运动员报酬违反了反垄断法。
NCAA模式承压
此后，“NCAA诉阿尔斯顿案”对NCAA的模式造成重大打击，美国最高法院对其报酬限制表现出质疑态度。
这一转变在带来前所未有机遇的同时，也带来了一项全新而紧迫的挑战：学生运动员在NIL市场中航行，需要具备扎实的金融素养。
对许多球员（包括我们自己）而言，进入美国职业橄榄球大联盟既是职业生涯的转变，也是一次生活上的巨大冲击。昨天你还是大学运动员，可能来自一个经济拮据或需要精打细算的家庭。
而下一刻，你签下的合同金额，超过了你整个家庭所见过的全部财富。这种突如其来的财富不只改变你的银行账户，还会在一夜之间改变你的人际关系、压力以及决策方式。
学校和体育项目往往将一切重心放在竞技表现上，导致在税务、投资、信贷，甚至基本预算等其他基础知识方面存在欠缺。
对许多大学运动员而言，其中有些人刚刚高中毕业，NIL时代意味着他们首次接触可观的收入、合同、税务以及品牌合作。
运动员经济
合作形式多样，从价值几百美元的小型本地赞助，到与全国性品牌签订的六位数或七位数协议不等。据2024年Opendorse报告显示，在2023至2024年期间，NIL合作产生的收入超过12亿美元，预计到2025至2026年，市场规模将超过25亿美元。
如果不能扎实掌握预算、纳税义务、合同条款和长期财富管理等金融基础知识，学生运动员可能难以对其收入和机会做出明智决策，并且更容易受到剥削性协议的伤害。
再加上家人和朋友依赖你、经纪人和品牌方的要求把你拉向不同方向，以及对大多数人而言职业生涯短暂、每一美元都至关重要、却没有可供遵循的路线图来统筹管理这一切，就会形成一种无声的压力。
运动员可能会觉得自己应该知道该怎么做，却没有人教过他们。一旦出现失误，包括过度消费、轻信他人，或没有为橄榄球生涯结束后的生活做规划，这些失误都可能被放大，因为风险极高。
NIL领域的金融素养远不止于懂得如何管理资金，还涉及理解当前围绕大学体育形成的更广泛商业生态系统。
学生运动员必须评估代言合同、协商报酬结构、识别掠夺性安排，并理解与其收入相关的法律和税务影响。
弥合财务鸿沟
这些责任与职业运动员和企业家所面临的责任相似，但许多大学运动员在这些方面几乎没有接受过正式的培训。
在2022年NCAA调查中，超过9800名运动员参与，其中49%的人表示需要专门针对税务和金融素养的教育资源。同一研究显示，仅有9%的学生运动员曾与财务顾问会面。
风险尤其高，因为NIL收入可能迅速且出人意料地到来。一个在社交媒体上走红的瞬间或一个出色的赛季，就可能突然提升运动员的市场价值，带来赞助邀约和出场机会。
如果缺乏适当指导，收入的快速涌入可能导致糟糕的财务决策、税务规划不足，或使运动员更容易受到剥削性经纪人和顾问的伤害，而这些人往往以牺牲运动员利益为代价谋取个人好处。
随着NIL生态系统不断发展，大学、体育部门和管理机构开始认识到，机遇必须伴随教育。
专为NIL现实情况量身定制的金融素养项目，可以帮助运动员掌握保护收入、建立可持续理财习惯以及负责任地运营个人品牌所需的知识。
融入生活技能
据《福布斯》报道，根据新的报酬体系，学校每年最多可向每所机构的运动员发放2050万美元，目前已有超过1800个品牌参与大学运动员的NIL合作。
除了资金的涌入，大学和学院还必须实施强制性的生活技能项目，其中包括金融素养教育，使学生能够亲身学习如何管理收入，并掌控自己的财务未来。
长期成功的球员往往是那些早早提出问题、建立值得信赖的团队、亲自学习基础知识而不是把一切外包出去，并为橄榄球生涯不会永远持续这一现实做好规划的人。
归根结底，这是一个关于转型的故事，涉及职业体育中的转型、责任、身份认同与长期稳定，关乎赚钱，也关乎如何守住、增长并保护自己的未来。
对许多球员而言，这意味着要在聚光灯下接受一场成年生活的速成课程，而试错的代价远比大多数人高得多。
归根结底，NIL时代的成功不应仅以运动员所创造的收入来衡量，还应看他们能否将短期机遇转化为长期的财务稳定。
培养学生运动员的金融素养不仅有益，更是确保NIL实现其初衷、赋能其所服务群体的根本所在。
