迷思和误解影响着个人和企业处理财务问题的方式。
世界经济论坛就金融素养中真正重要的问题采访了三位专家。
一位专家表示，金融教育“不是一项‘可有可无’的东西”，而是“必不可少”的。
在经济不确定性加剧、金融复杂性日益增长的时代，理解金钱如何运作从未像今天这样重要。然而，关于个人理财和金融教育的误解依然普遍存在。
从“投资只属于富人”的观念，到“金融教育只关乎储蓄”的想法，这些迷思仍在持续影响着个人和企业对待财务福祉的方式。
为帮助区分事实与虚构，世界经济论坛就金融教育与普惠金融问题采访了三位专家，请他们谈谈管理金钱时真正重要的是什么。专家们驳斥了关于金融素养的一些最顽固的迷思，并探讨了更好的教育如何为个人和社会带来经济保障。以下是他们的看法。
迷思1：金融教育在职场中只是“可有可无”的东西
据Ana Mahony（Addition Wealth首席执行官）所言，职场中的金融教育“不是一项‘可有可无’的东西，而是一项‘必不可少’的东西”。
Mahony的公司提供个性化的财务专业服务。她引用的一项研究发现，超过一半的员工表示，财务上的不安是他们最主要的压力来源，并指出此类担忧会对员工福祉产生负面影响。Mahony指出，其后果是“整个劳动力队伍损失了数十亿美元的生产力”。
“越来越多的人在退休后寿命也比以往任何时候都更长，”她补充道，“我们有巨大的机会为这些人带来积极影响，同时也能创造商业机会，切实帮助人们过上更强健、更美好的生活。”
迷思2：金融教育只适合有闲暇时间和资金的人
据Nuveen首席投资官Saira Malik介绍，无论年龄大小或收入高低，金融素养都很重要。Nuveen是一家全球投资公司，管理着1.4万亿美元的公共和私人资产。
“重要的不是你有多少钱，而是你如何让钱为你工作，”Malik表示。
Malik指出，得益于复利的作用，即便在早年间只储蓄和投资一小笔钱，也能在日后形成重要的被动收入来源。
“你越年轻，越有利于养成良好的习惯，从而在日后为储蓄和实现退休目标做好准备，”Malik说。
今年早些时候，世界经济论坛的《全球散户投资者展望》指出，个人投资者在全球金融生态系统各个领域的参与度显著提升。
“投资者在年龄、地域、性别和收入方面正变得日益多元化，”该报告指出，“他们对资本市场的兴趣更早、也更为强烈，渴望探索更广泛的资产类别，并高度重视技术驱动的财富管理体验。”
迷思3：金融机构风险太高
在世界各地，许多人对掠夺性金融机构心存戒备，也不愿投资于波动剧烈的市场。然而，Oluwatosin Olaseinde表示，明智的投资可以成为创造财务稳定的重要途径。Olaseinde是金融教育平台Money Africa的创始人兼首席执行官。Oluwatosin Olaseinde，Money Africa是一家金融教育平台。
“确实存在安全且出色的产品，人们可以真正地与金融机构保持合作，并从长远来看积累财富，”Olaseinde说道，并补充称，金融“教育发挥着关键作用”。
Olaseinde强调，通往财务信心和明智投资之路是一项持续的追求，需要依靠好奇心和持续学习来推动。“这就像去健身房一样；你不会一夜之间就变得更强，”她说，“你先举起这些重量，然后逐步增加负重。金融素养就是这样培养起来的。”
论坛的《全球散户投资者展望》还指出，新的平台正在扩大人们获取投资产品和金融教育的渠道，使个人能够根据不同的价格水平，从一系列投资策略和工具中作出选择。
提升金融素养
上个月，世界经济论坛的金融教育全球未来理事会推出了一个资源中心，这是一个数字平台，展示来自世界各地的金融素养项目、最佳实践和研究成果。
该资源中心旨在帮助个人、企业、学者和政策制定者在全球范围内提升金融教育的可及性与质量。其精选项目涵盖从秘鲁面向青少年的理财管理课程，到亚洲开发银行关于人口老龄化影响的金融素养研究。
