第四次工业革命对某些行业产生了惊人的影响。从医疗保健到零售再到农业，一系列领域已大幅改变了数据存储方式、从中提取经验的方式，以及由此实施更佳实践的方式——从何时播种作物，到决定生产多少条裙子。
通过自动化、智能化和个性化，技术不仅推动了这些行业向前发展，更使其实现了跨越式发展。然而，尽管金融服务业已利用技术升级了其基础设施，但其利用第四次工业革命所释放的创新来造福消费者的进程，仍处于起步阶段。
对于一个可以说已发展了数千年、并且拥有强烈经济动力去实现现代化和优化其绩效的行业而言，金融服务业的技术应用程度竟未能更高，实在令人愕然。这为何重要？因为跨人口群体便捷地获取资本体系，是推动社会前进的核心所在；而在金融科技（fintech）全面拥抱第四次工业革命之前，我们根本无法实现这一目标。
从某些方面来看，技术的应用反而构成了打造更加用户友好、技术赋能的金融服务的障碍。《金融时报》估计，算法决定了高达70%的股票交易。与此同时，摩根大通（J.P. Morgan）估计，由个人做出的选股占比不足10%，其余均由量化计算机公式完成。结果如何？无论是在美国还是全球其他地区，参与资本市场的用户都大幅减少。
以美国为例，它拥有使用最为广泛的金融体系之一。美联储（Federal Reserve）每年开展的一项研究发现，近60%的美国人并不知道自己所投资的标的是什么。此外，参与市场的美国人数量少得令人担忧，且这一数字还在持续下降。1989年，略超过5%的美国家庭持有债券；而如今这一数字徘徊在1%左右。人们普遍认为，金融体系或许部分因其所用技术而变得更加复杂，各类复杂工具如今已被用于各种交易。对大多数人而言，金融不仅仍是一个陌生的行业，充其量也是一个晦涩难懂的行业——而实际上，技术本应使普通用户更具金融素养，而非相反。
不妨思考一下，技术是如何改变房地产和旅游行业的。多年来，房地产从业者一直坚信，如果普通用户能更便捷地获取数据和信息，他们的行业就会萎缩。房产经纪人掌握着通往成功的钥匙，能够获取房源信息，这正是他们的主要价值主张之一。旅行社也是如此：它们能神奇地知晓预订哪些航班座位最为合适，并能获得最好的酒店客房。当汇总数据使用户能够做出更明智的决策时，数据和网络搜索改变了这两个行业。这两个行业非但没有萎缩，反而得以扩张。当自动化和系统与既有专业知识相结合，帮助每个人做出更好的决策时，这两个行业都得到了改善。
Kayak等预订网站展示了所有航班，用户可以根据自身优先事项（例如时间或成本）轻松预订。房地产行业也以相同的方式受益，这得益于技术的两大突出特点：发现与交付。
这一点在金融服务市场中并不尽然。金融顾问仍然掌握着许多看似简单的投资产品的钥匙。如果你想投资一只仅与符合道德标准开采的钻石合作的交易所交易基金（ETF），该怎么办？这仍将是一项艰难的搜寻。用户如何才能轻松比较与投资某一金融工具相关的风险、回报和费用？
然而，令人鼓舞的是，我们似乎正处于这一变革的前夕。引发各行业第四次工业革命的过程包括熟悉化、商品化，随后是最佳实践的形成。幸运的是，我们目前正处于熟悉化阶段。全球将近一半的人口正在使用移动技术进行某种形式的银行业务。这一数字每年都在大幅增长；但更令人鼓舞的是，它在发展中国家也在增长，这些国家一直依靠通信技术来建立新的银行体系。这有望激励企业和创业者开发新工具，以提供更便捷的金融体系和工具获取渠道。随着越来越多的用户采用这些工具，这应当会提升该市场的效率。
这为何重要？通过金融体系的技术赋能将消费者纳入金融生态系统，是发展中国家赶上西方的途径之一——无论是通过坦桑尼亚或阿富汗的手机银行业务，还是通过诺贝尔奖得主穆罕默德·尤努斯（Muhammad Yunus）的传奇工作，他如今正通过技术平台在亚洲发展中国家提供小额贷款。借助技术，发展中国家在去年获得了全球外国直接投资（FDI）总额的37%。尤其值得一提的是，亚洲（接受资本最多的地区）的这一比例上升了2%。技术平台有助于构建金融基础设施，从而建立一个登记经济体系，这能够大幅提高生活水平并推动资本市场发展。实现金融工具和市场的普遍可及性与熟悉度，或将成为推动全球强劲经济增长的最大催化剂之一。
更重要的是，技术不仅带来了易用性和更多知识，还带来了透明度。随着市场和金融体系日益动荡和复杂，技术与数据理应能够将其转化为更简明的语言，从而鼓励更多人参与其中——而参与金融市场的用户越多，市场的效率也将越高。
