在未来，全球持续互联、即时数字信息和广泛应用的人工智能（AI）将成为数字原住民生活各个方面的现实。然而，财富管理行业必须认识到，它需要走一条不同的道路，一条更以人为本的道路，一条更加个性化和富有情感的道路，尤其是对于财富金字塔顶层客户群体，特别是他们的继承人而言。
新一代的力量
据估计，在未来几十年内，超过仅北美一地就将有超过30万亿美元的财富转移给下一代。这一新一代即将登上继承财富的主导位置，他们所期望的已不仅是传统的银行业务关系。全球金融危机（2008年）之后，银行与客户之间的关系变得紧张，这一点尤为明显。
作为青年投资者组织（YIO）的创始人兼总经理——该组织是一个面向全球最具影响力家族的新一代人群网络，由瑞士信贷赞助——我在过去十三年多的时间里一直与这一群体合作，并有机会了解他们的特征，以及他们渴望充满激情、有目标地生活背后的驱动因素。如果说这十年来我学到了一件事，那就是新一代的现实情况往往与媒体上的描绘大相径庭，在财富管理方面尤其如此。
是的，技术和人工智能将发挥关键作用，但人性化的服务始终最为重要。
YIO成员人数已从2007年的200人增长至全球约1500人，充分体现了这一代人独特的理念。这一代人团结一致，渴望留下自己的印记，并对世界的福祉怀有强烈的集体责任感。
与此同时，他们精通数字技术，成长于信息自由流动的世界。他们习惯于比较，习惯于只需轻触按钮即可随时随地获得服务。对于这一代人而言，财富管理人员必须提供远超触屏轻滑即可获得的服务。
让社会影响力成为常态
新一代与前几代人一样，从风险与回报的角度考虑投资，但他们也将社会影响力纳入这一考量之中，且其重视程度远超其父辈。
只有20%的人对当前的投资目标及家族财富的配置感到满意。这意味着，他们一旦掌握控制权，便计划对投资组合管理进行重大调整。因此，社会影响力日益重要，人们对其的追求将对财富管理人员如何服务这一不断壮大的客户群体产生持久影响。世界上超过50%的人口年龄在30岁以下，这一点不容低估。
此外，这一问题最好的解决之道并非依靠高科技，而是通过对客户的个人了解与理解，更精准地把握他们内心珍视的主题，并提供量身定制的解决方案。人工智能无疑将支持和增强现有的财富管理方式，助力可持续投资与影响力投资，但它不会取代这些方式。
从客户关系到终身伙伴关系
随着全球最富有的新一代人逐步、有时突然地获得家族财富的掌控权，他们将面临多方面且高度复杂的挑战。得益于通信、国际化和高科技，世界或许变得更小了，但它也变得更加动荡和复杂。
我曾接触过一些YIO成员，他们年纪轻轻便拥有他人只能梦寐以求的机遇，但有时也承担着即便是经验丰富的国际管理人员也难以轻松应对的责任。
新一代不仅仅寻求财务建议。在评估财富管理人员时，他们最优先考虑的是牢固的个人关系。这意味着，财富管理人员必须成为诚实的终身伙伴，协助实现原创、复杂且极为具体的目标，提供人脉连接、信息整合，并找到独特的解决方案。新一代无疑是高科技的拥护者，但在这个新世界中，他们同样重视高度的人际互动。
他们将推动财富管理行业转型，从以客户关系为基础，转向以全方位终身伙伴关系为基础。
人工智能将在提升行业透明度以及支持复杂的数据运算方面发挥关键作用，但它也将很快成为常态。人工智能不会成为差异化因素。
那么，什么才是差异化因素？财富管理人员如何确保代际传承的顺利完成？他们如何帮助客户实现对更美好社会的梦想？根据新一代的看法，这正是人的因素在财富管理中始终胜过人工智能之处。
