本文于2022年1月17日首次发布，并于2022年10月7日、2022年11月3日和2023年3月16日更新。
许多国家已提高利率，以应对不断上升的通货膨胀。
利率上升使个人和企业向银行借款的成本更高。
这应会减少支出和消费者需求，进而通常会导致通货膨胀下降。
利率还会影响储蓄、抵押贷款和信用卡债务。
由于创纪录的通货膨胀，全球利率一直在上升——这意味着我们花钱和存钱的方式将发生变化。
世界各地的央行已通过全球范围内的加息来应对快速上升的通货膨胀。其中，美国央行于2月份加息0.25个百分点，此前去年曾多次加息0.75个百分点。这使利率从2022年初的接近零水平升至4.5%至4.75%的区间，为2007年10月以来的最高水平。另外，英国央行于2月连续第10个月加息。此次加息0.5个百分点，使利率升至4%，为2008年以来的最高水平。
路透社将美国的这些举措描述为“最快速的货币政策收紧”，为1980年代以来之最。此外，还可能有更多加息，原因在于对银行业危机的突然担忧，此前2023年3月美国两家中型银行倒闭——硅谷银行和签名银行——以及瑞士监管机构不得不介入，为瑞信提供援助，此前其股价大幅下跌。
但美国加息的影响不仅限于美国。由于许多将货币与美元挂钩的国家都会按照美国的利率变动调整自身利率。
什么是利率，加息会带来什么影响？
利息是借贷资金的成本，通常以年利率表示。它是央行可用来试图放缓通货膨胀速度的主要工具之一。
通货膨胀在过去一年达到历史新高，原因是俄罗斯入侵乌克兰，导致能源和粮食大宗商品的国际供应减少，价格大幅上涨。另一个促成因素是，随着全球经济从疫情中反弹，消费需求激增，同时供应短缺。
那么，为什么银行要提高利率来应对通货膨胀？简单来说，是因为较高的利率使个人和企业向银行借款的成本更高。
您可能会问，银行既然已经因通货膨胀而承压，为何还要增加民众的开支？事实上，提高借贷成本的预期效果是减少流通中的货币量——换言之，这将使人们减少支出，或推迟计划中的购买汽车等昂贵物品的购买。
支出下降应会降低通货膨胀，因为这将改变供需动态。例如，乌克兰战争爆发后，能源和粮食大宗商品价格飙升，因为需求突然超过了不断萎缩的供应。但如果情况相反，需求下降，商品价格通常会下跌，因为销售这些商品的公司可能会降价以刺激需求。
提高利率有什么好处吗？
较高的利率意味着人们的储蓄能获得更好的回报。例如，在新西兰，国有银行Kiwibank于10月宣布2021年，储户将从一系列储蓄及定期存款利率的提高中受益——定期存款即资金在约定期限内被锁定的存款。此举紧随新西兰七年来的首次加息。
论坛正在采取哪些措施改善全球银行体系？
有时，储蓄利率的上调可能很慢才会出现，甚至根本不会出现。“通常需要几个月，储户才能看到利率上调传导至其账户，但自2021年12月以来，许多人获得的利率上调可能仅有0.25%甚至更少，”Moneyfacts的Rachel Springall在2022年6月对《i报》表示。
但目前，定期存单等产品的利率已有所上升，并预计将随美联储预期加息而进一步上涨，《Kiplinger's》个人理财杂志称。大多数储户的账户余额都远低于FDIC的保额上限，但对于超出保额的资金，储户既可以保护储蓄，又可以利用这些产品的较高利率。
以下是利率上升影响我们财务状况的其他主要方式。
利率与住房贷款
如果您在英国购房时申请了抵押贷款，每月还款成本可能会上升。具体金额取决于贷款规模和类型。
2022年10月，英国典型两年期固定利率抵押贷款的利率14年来首次突破6%。虽然美国抵押贷款利率近期“回落”，据Freddie Mac称，但仍高于一年前。目前，30年期固定利率抵押贷款（FRM）平均利率为6.60%（数据截至2023年3月16日）。同期一年前，30年期FRM的平均利率为4.16%
利率与信用卡及其他贷款
如果您有其他借款，如信用卡、个人贷款或汽车贷款，这些贷款的利率也可能上升。随着通货膨胀加剧生活成本危机，全球政策制定者担心家庭债务普遍上升，以及消费者偿还债务的能力。
2022年第四季度，美国家庭债务增加了3940亿美元，总额达到16.9万亿美元，据纽约联邦储备银行（美国12家联邦储备银行之一）称。信用卡余额增加了610亿美元，达到9860亿美元，高于疫情前9270亿美元的高点。
通过加息，央行行长希望抑制消费者支出并放缓通货膨胀上升。
