本文最初发表于 The World Bank’s Voices Blog。
从孟加拉国偏远的农村小镇，到开罗或伊斯坦布尔等大型繁华都市，中小企业都是全球伊斯兰社区的命脉，维系着当地经济的活力。
我首次关注利用伊斯兰金融促进中小企业发展的潜力，是在1997年主持一场相关主题研讨会的时候。时隔近20年，我上个月有机会前往伊斯坦布尔发言，这让我的研究绕了一圈又回到了起点。会议主题为 “利用伊斯兰金融支持中小企业” ，会议由世界银行集团、土耳其财政部、伊斯兰开发银行和TUMSIAD共同主办。TUMSIAD是该国最大的中小企业协会，拥有1万名会员。
会上发布的报告指出，在高收入经济体中，中小企业贡献了超过60%的就业和50%的GDP。在新兴经济体中，中小企业同样重要，平均贡献了超过50%的就业和40%的GDP。
但是，尽管中小企业在全球经济中发挥着如此重要的作用，它们长期以来却难以稳定获得资金支持。我们的 IFC Enterprise Finance Gap Database 显示，发展中国家55%至68%的中小企业要么获得的金融服务不足，要么完全未获得服务。
这些高企的数字意味着，大量可行的商业机会因此错失。即便在二十国集团（G20）国家，中小企业的融资缺口估计仍高达1.3万亿美元。
伊斯兰金融行业在过去十年间快速扩张，年增长率超过15%。目前，伊斯兰金融资产估计超过1.7万亿美元。在许多穆斯林人口占多数的国家，伊斯兰银行资产的增速已超过传统银行资产。
伊斯兰金融也日益受到英国、卢森堡、南非和中国香港等非穆斯林金融中心的关注。例如，世界银行作为国际免疫融资机制的财务代理，已协助通过 两次伊斯兰债券（Sukuk）发行筹集了7亿美元。
通过私募股权、风险投资和资本市场等非银行渠道动员融资，可提供创新的资产型和股权型金融产品，从而克服银行在中小企业融资方面的不足。
我认为，政策制定者和发展领域从业者必须释放伊斯兰金融的潜力。尽管伊斯兰金融服务委员会和伊斯兰金融机构会计与审计组织等关键标准制定机构已取得实质性进展，但该行业的监管框架、监督流程和标准仍有待全面形成并落实。
有效应对这些挑战，将使伊斯兰金融机构能够设计并提供与中小企业相关的金融产品，同时降低交易成本，并充分保障其风险敞口。
伊斯兰金融与世界银行集团所提供的一系列发展解决方案密切相关。2013年，我们设立了 Global Islamic Finance Development Center ，该中心位于伊斯坦布尔，作为知识枢纽，牵头开展广泛的研究、培训和咨询活动，旨在增进全球对伊斯兰金融的整体理解，并支持监管机构和政策制定者推动建立并维持可持续的伊斯兰金融行业。
由二十国集团（G20）投资与基础设施工作组和 Global Partnership for Financial Inclusion Database 所支持的优先改革措施，可为中小企业使用伊斯兰金融产品提供路线图。我希望我们所有人都能继续携手，推动伊斯兰金融服务行业的可持续发展，并增强其在发展中国家和新兴市场缓解贫困、促进共享繁荣方面的贡献。
本文刊发不代表世界经济论坛认可其中观点。
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作者：Bertrand Badré，世界银行集团董事总经理兼首席财务官。
图片：一名工人抵达办公室。REUTERS/Eddie Keogh.
