全球有数以亿计的人口生活在极端贫困之中。全球发展工作大多聚焦于帮助这些贫困人口走向富裕。政策制定者普遍支持普惠金融，因为它能创造机会，让贫困人口能够通过投资商业、教育及其他领域来增加收入。
但脱离贫困的过程并非总是单程之旅。一旦摆脱贫困，也无法保证不会再度陷入其中。同样重要但较少被理解的发展目标，是从根本上防止人们陷入贫困。
在全球贫困人口之外，还有一大群人，他们距离贫困线只差一次突发事件。少数群体、女性和穷人面临财务紧急情况的风险高于其他人群。对他们而言，脱贫之路往往更加陡峭、更加艰难。事实并非必须如此：政策制定者应重视财务韧性对可持续发展的重要性，以及包容性金融科技能够在家庭最需要时为其提供更多所需资金的途径。
一项估算发现，2010年医疗账单使1亿人陷入贫困。低收入经济体的人群尤其脆弱，但富裕地区的人群也不例外。在美国，数百万人陷入贫困，时值全球经济衰退。
财务韧性是指在经济突发事件期间维持支出和生活水平的能力。为衡量这一能力，全球Findex调查询问人们是否能在下个月内筹集到相当于按人均国民总收入计算的5%、以当地货币计价的应急资金。该调查还询问人们将从何处获得这笔资金。
应急资金
财务脆弱性是一个全球性问题。在美国，只有47%的较贫困成年人表示能够筹集应急资金，这一比例在七国集团（G7）主要发达经济体中最低。美国较富裕的成年人表示能够筹到这笔钱的可能性几乎是前者的两倍。G7其他国家中，没有哪一国存在如此大的收入差距。
能够应对突发支出的成年人比例在全球各地有所不同，资金来源也是如此。高收入经济体中，平均有四分之三的成年人表示这是可行的，而发展中经济体仅为一半。在较富裕经济体中，人们主要依赖储蓄；而在较贫困经济体中，他们更可能通过增加工作班次、向雇主借贷或向亲友借钱来应对。女性和穷人等脆弱群体在困难时期更难获得储蓄和就业机会。
应急资金的来源，可能决定人们能否从经济突发事件中恢复，还是最终陷入贫困。一项研究在印度安得拉邦开展的研究发现，家庭常常求助于收费高昂的非正规放贷人以支付突发医疗账单。医疗成本与债务的叠加影响是毁灭性的。
"[I]t is the interaction between these two factors…that is most significantly associated with a previously non-poor household’s descent into poverty"，作者写道。
移动货币
人们向亲友借钱的可能性高于申请贷款。提高财务韧性的一个好办法，是降低通过社交网络转移资金的成本。在这方面，最令人振奋的创新之一是移动货币技术，它允许人们使用普通手机通过短信收发资金。移动货币账户通常由电信或金融科技公司而非传统银行提供。它们在撒哈拉以南非洲最为普遍，但正逐步扩散至其他地区，正如全球Findex所显示的那样。
以下是一个例子，说明移动货币降低成本的能力。2008年，肯尼亚移动货币转账的平均收款人距离汇款人124英里。乘坐同等距离的巴士约需5美元，而移动货币转账费用仅为0.35美元。这也是为什么研究发现，移动货币用户在突发事件期间，比非用户更能筹集资金并维持消费水平。
汇款
跨境资金转移也可发挥类似作用。能够获得移民亲属国际汇款的人群，在健康危机期间申请银行贷款的可能性较低。一项研究发现，平均而言，墨西哥家庭在遭遇严重健康突发事件时，债务负担翻了一番；而获得美国亲属汇款的家庭则未出现这种效应。
利用技术降低成本是提高财务韧性的关键之一。移民每年大约250亿美元的汇款手续费，导致发展机会被浪费。银行收取平均每笔汇款交易接近11%的费用，使其成为最昂贵的服务提供方。移动货币运营商费用最低，约为3%，这正是联合国可持续发展目标10中设定的目标。允许新的服务提供方通过电信公司和银行开展业务，可能有助于降低成本，并改善汇款带来的益处。
无论是国内还是国际汇款，都能在增强财务韧性方面发挥重要作用。储蓄账户和安全网是其他能防止人们陷入贫困的因素。政策制定者应充分利用上述所有工具，并更加重视财务韧性对可持续发展的重要性。
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