金融发展常被误解为一个术语。许多人认为，它意味着提升经济体的复杂程度，使其能够处理那些复杂且利润丰厚、但与普通人生活相去甚远的金融产品。
实际上，金融发展的本质是提升能力：让个人有能力为实现人生抱负筹措资金，让企业有能力蓬勃发展并发挥其潜力，最终让经济体有能力繁荣并持续增长。
银行通过其提供的产品和服务，以及其在借款人与贷款人之间所处的中介位置，在这一过程中发挥着至关重要的作用，即通过“期限转换”将短期存款与长期借款连接起来。然而，这意味着随着世界变化和人们习惯的改变，银行必须调整其产品，以满足客户在任何地点、以任何方式开展交易的需求。
客户需求的演变在一定程度上受技术驱动。例如，智能手机相对较新的普及热潮，使得不同市场中的客户行为趋于一致：巴西一位精通技术的20岁年轻人，其期望开始与法国或中国同龄人的期望趋于相似。
展望银行业的未来，我认为，它将继续受到客户与银行互动方式不断演变，以及零售客户日益国际化这一特点的驱动。
资金流动速度日益加快，人们获取资金的方式也在不断增多。就在几年前，网上银行和电话银行还被视为创新之举，而到2016年，将有超过5亿人主要通过智能手机办理其大部分银行业务。过去，将资金从一个账户转入另一个账户最长需要三天；如今，仅在英国，当日到账的支付笔数在短短三个月内就增长了四分之一，达到1.45亿笔。
此外，客户不再主要固定在一个国家。这意味着他们正在寻找本质上“无国界”的产品。一张信用卡一旦带出其本国就无法使用，对国际旅行者而言毫无用处。同样，如果金融产品无法让客户接触到本国市场以外的市场，则可能限制其投资视野。
这些变化给银行带来了相当大的挑战，尤其是在技术和安全方面。但为了保持满足客户无论以何种方式与银行互动的能力，并为客户提供增长所需的能力，银行必须克服这些挑战。
银行客户正在发生变化，在与银行互动的方式上，他们变得更加国际化、更加活跃，也更加挑剔。金融发展与创新对于确保银行业当下及未来都能满足客户需求至关重要。
作者：Antonio Simoes现任汇丰银行零售银行与财富管理地区负责人。Antonio于2007年9月加入汇丰银行，任职于伦敦，担任集团战略负责人。2009年10月，他被任命为集团战略与规划负责人兼集团首席执行官幕僚长。Antonio持有哥伦比亚大学荣誉MBA学位，并于2009年被世界经济论坛评选为“全球青年领袖”。
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