AI已开启金融革命，以下是具体表现

• 《全球金融服务业AI调查》，该调查由EY和Invesco提供支持，展示了AI将对金融机构产生的影响，涵盖从商业模式到员工队伍变化等方面；

• 到2030年，金融科技企业预计AI将使其员工队伍扩大19%；

• 数据质量、数据获取以及获取合适人才，均被视为实施AI的主要障碍。

据剑桥大学贾奇商学院剑桥另类金融中心（CCAF）与世界经济论坛联合开展的一项全球调查显示，人工智能（AI）正在变革全球金融服务业的多种模式。

研究该研究由EY和Invesco提供支持，表明AI正在改变金融机构从数据中生成和利用洞察的方式，进而推动新的商业模式创新，重塑竞争环境和劳动力结构，带来新的风险动态，并对企业和政策制定者提出新的挑战。

迈向大规模应用

调查该调查收集了151家金融机构的回复，其中既有传统企业，也有来自30多个国家的金融科技企业，证实AI在短期内是整个行业的关键商业驱动力。值得注意的是，AI采用者似乎并没有统一的AI实施方式；相反，64%的受访者预计将在两年内成为大规模应用者，这证明AI在推动众多业务职能创新和增长方面具有日益增长的潜力。

金融科技企业与传统机构都正从主要利用AI降低成本，转向利用其能力创造收入，尽管为此采取的AI战略有所不同。大多数传统机构主要利用AI改进现有产品和服务，而许多金融科技企业则利用AI创造新的价值主张，如下图所示。

金融服务公司如何使用AI（仅包括年收入≥1亿美元的金融科技企业，以控制不同产品组合成熟度的影响）

这一战略与AI即服务的销售相伴而行：45%的金融科技企业（不含仅面向B2B的企业）提供基于AI的B2B解决方案，而传统机构的这一比例仅为21%。

EY全球AI负责人Nigel Duffy认识到理解大规模应用影响的重要性：“AI正在变革金融服务行业，我们可以预见广泛应用将持续推进。随着这些技术催生新的收入来源并变革业务职能，组织越来越需要关注AI应用的长期影响。”

在大规模应用的背景下，调查参与者的看法表明，到2030年，AI可能取代传统金融服务业近9%的工作岗位，而金融科技企业预计，同一时间段内AI将使其员工队伍扩大19%。预计投资管理领域的岗位减少幅度最大，参与者预计五年内净减少10%，十年内净减少24%。

在金融服务领域，AI将在哪些方面创造就业岗位？

新模式，新挑战

在迈向应用的竞赛中，企业面临着类似的障碍。超过80%的受访者认为，数据质量、数据获取以及获取合适人才，是实施AI的主要障碍。硬件/软件成本、市场不确定性和技术成熟度似乎构成的阻碍较小。

哪些障碍阻碍了AI的应用？

然而，即使克服了这些实施障碍，AI的普及仍会给金融服务领域的所有相关方带来一系列挑战：

• AI的实施预计将加剧某些市场范围内的风险和偏见。例如，企业预计AI会在信贷分析中产生或加剧偏见，尤其是在使用非传统数据集的情况下；

• 虽然对监管对AI实施的影响看法不一，但大多数企业认为，司法管辖区和实体之间的数据共享监管，以及监管的不确定性和复杂性，对其造成了阻碍；

• 近半数受访者认为，谷歌或腾讯等大型科技公司利用AI能力进入金融服务市场，构成重大竞争威胁。

除了以实证定量数据支撑这些发现外，该研究还确定了可在不同行业和实体类型间推广的战略相关方面。事实上，综合调查结果可以得出这样的结论：任何寻求制定成功AI战略的企业，都需要确保获得可持续的、（理想情况下）独有的训练数据来源。尽管底层算法和系统可能较为复杂，但它们易于商品化，其差异化作用小于独特数据集。

大规模数据的普遍需求推动了数字平台模式的形成，这类模式整合了AI驱动的产品和服务，在买方与供应商之间形成数据丰富的交互界面。谷歌等关键科技行业参与者已经显现出这一趋势，它们利用AI在规模化应用中的自我强化特性，确立了搜索领域的主导地位。

然而，目前仍不清楚传统机构、金融科技企业与大型科技公司之间的权力格局将朝哪个方向演变，尤其是考虑到它们各自带来的互补能力。要全面把握这些总体发展趋势，还需要进一步深入研究AI中早期采用者优势的机制、传统机构的遗留基础设施负担、AI驱动的网络效应，以及AI引发的偏见和风险。

尽管存在这些挑战，Invesco首席技术官Donie Lochan仍指出AI为金融服务带来的巨大机遇：“该报告凸显了我们在金融服务领域利用人工智能和机器学习为客户和机构带来福祉的巨大机遇。借助智能技术为客户量身定制与其个性化目标相关的投资决策、通过智能机器人改善客户体验、借助另类数据集的洞察提升额外的超额收益能力，以及通过机器学习自动化提高运营效率等技术进步，很快将成为我们行业的常态。”

完整研究报告可在此获取此处。