世界经济论坛的一份新报告显示，金融科技行业的增长正在趋于稳定，财务表现依然强劲。
该调查涵盖240家金融科技企业，其中包含有关这一演变的洞见，以及它对个人和企业意味着什么。
报告强调，金融科技继续在拓展金融服务覆盖面方面发挥作用，惠及传统上服务不足的细分市场，包括小企业和低收入群体。
近年来，金融科技企业已成为金融体系不可或缺的组成部分，新数据显示，该行业目前正转向可持续增长阶段。
世界经济论坛的第二版《全球金融科技的未来：从快速扩张到可持续增长》报告由世界经济论坛与剑桥另类金融中心合作编制。报告发现，在疫情期间经历激增之后，受客户需求驱动的金融科技客户平均增长率正趋于稳定，为37%。财务表现依然强劲，营收增长率和利润增长率分别为40%和39%。
报告审视了这一格局，以及金融科技企业在持续演进过程中面临的挑战与机遇；这些企业需应对宏观经济不稳定、监管环境既有支持性又存在挑战，以及包括人工智能（AI）在内的技术进步。
与此同时，数据表明，金融科技企业在拓展金融服务覆盖面方面发挥着重要作用，传统上服务不足的群体，包括微型、小型和中型企业（MSME）以及低收入人群，在其客户群中占据了很大比例。
该报告调查了全球六个面向零售的行业中的240家金融科技公司：数字借贷、数字股权融资、数字支付、数字银行与储蓄、保险科技和财富科技。
以下是它们将可及性与覆盖面融入商业模式的若干方式，这有助于构建更加公平的全球金融体系。
瞄准服务不足的客户群体
在全球范围内，金融科技企业继续优先关注服务不足的客户群体，提供有针对性的产品和服务，尤其面向MSME、女性以及低收入和年轻客户群体。
与上年相比，大多数服务不足的细分市场的产品供给保持稳定或有所增加，其中以MSME最为显著，其比例从2022年的48%上升至2023年的58%。
新兴市场和发展中经济体（EMDE）尤其关注MSME，70%的金融科技企业为这一群体提供产品。总体而言，在EMDE运营的金融科技企业报告称，其面向服务不足客户的产品所占比例更高。
加强数字化重心
在全球范围内，金融科技企业在拓展客户群的同时，正不断加强其数字化重心。
大多数企业表示，它们主要依靠社交媒体平台、网站和推荐来获取客户，而短信和电话等传统方式正在减少。
社交媒体在拉丁美洲和加勒比地区（87%）、亚太地区（84%）以及中东和北非地区（83%）尤为突出。在各垂直领域中，社交媒体和推荐仍是最受欢迎的客户获取策略。
报告指出，开放银行、开放金融和数字公共基础设施的兴起，是金融科技行业的一个“重要里程碑”。通过允许个人安全地与可信第三方共享其数据，以获取有助于更好地管理财务的服务，这些进展正在为创新、市场拓展和竞争创造新机遇。
采用因地制宜的客户获取方法
尽管数字化是全球金融科技企业日益关注的重点，但在EMDE，数字化方法不能是唯一途径，因为发展中国家仅有35%的人口可以接入互联网。
因此，这些国家的金融科技企业正采用多种获客策略，尤其是在农村地区。这些策略包括个性化和因地制宜的方法，例如代理网络、多语言服务和金融知识普及项目。
在撒哈拉以南非洲，企业在拓展农村客户方面处于领先地位，其策略多样，既包括上述方法，也包括通过短信等渠道提供服务。
采用人工智能
金融科技企业正积极投资人工智能，以提升客户体验、提高运营效率并推动成本节约。
在所有受访企业中，80%表示其正在多个业务领域应用该技术，其中以客户服务和流程自动化最为突出。超过四分之一的企业在所研究的五个领域均已使用人工智能。
企业报告称，这一广泛采用正在见效，既改善了客户体验，又降低了成本，并提升了盈利能力。
拥抱合作伙伴关系
合作在金融科技战略中发挥着关键作用，84%的受访企业与现有金融机构建立了合作伙伴关系。
这些合作伙伴关系的主要动因包括技术解决方案与基础设施、增强的公信力与信任，以及产品和服务创新。
报告指出，对信任和公信力的重视在EMDE尤为重要，因为这些市场中的金融科技企业通过有针对性的产品服务，为更高比例的服务不足群体提供服务。
随着行业持续演进，论坛报告中的洞见可为公共和私营部门领导者的决策提供支持；更紧密的公私合作将是确保金融科技充分发挥潜力的关键，最终有助于构建公平、高效且富有韧性的金融体系。
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