世界のフィンテック（金融テクノロジー）業界は活況を呈しており、顧客需要が成長を牽引しています。
ケンブリッジ・オルタナティブ・ファイナンス・センターのブライアン・チャン氏によれば、フィンテックは特に女性経営者、小規模企業、孤立したコミュニティに恩恵をもたらしています。
世界経済フォーラムの「グローバル・フィンテックの未来」報告書は、デジタル金融サービスの急速な台頭を詳しく説明しています。
過去10年間で、世界のフィンテック（金融テクノロジー）業界は急成長を遂げてきました。デジタル銀行業務と金融サービスは、先進国だけでなく、これまで何十億人もの人々が銀行サービスへのアクセスに苦労してきた地域においても、変革をもたらしつつあります。
世界経済フォーラムは、ケンブリッジ・オルタナティブ・ファイナンス・センターと提携して実施した新たな調査によれば、成長は強い顧客需要によって牽引されてきました。フォーラムの2024年の「グローバル・フィンテックの未来」報告書では、世界各地の227社を対象に調査が行われました。これらの企業のうち約51%が、自社サービスに対する強い消費者需要が成長の主な要因であると回答しました。
発展途上国では、フィンテック企業によるデジタル技術の革新により、経済全体が従来の街中の銀行システムを経由せずに済むようになり、従来の銀行制度から排除される可能性が高い人々にも、多様な選択肢が提供されています。
ケンブリッジ・オルタナティブ・ファイナンス・センターの共同創設者兼エグゼクティブ・ディレクターであるブライアン・チャン氏は、フィンテックは「信用へのアクセス、融資の獲得、支払い、保険商品の利用のための、新たな手段、経路、システムを生み出している」と述べています。「現在の金融システムは銀行中心の性格が強く、これらの不可欠な金融サービスを必要とするすべての人々に届くことはできません。」
世界経済フォーラムとのインタビューで、チャン氏はフィンテックが有益であることが明らかになっている3つの点を挙げました。
世界経済フォーラムは、持続可能で包摂的なデジタル経済をどのように推進しているのでしょうか。
フィンテックは女性起業家に機会をもたらします
「世界の多くの地域で、フィンテック企業が女性起業家のニーズに応えるため顧客基盤を拡大してきたことを示す明確な証拠があります」とチャン氏は述べています。
デジタル・プラットフォームを利用することで、女性は資金調達にアクセスし、クラウドファンディングに参加し、より容易に資金を管理できるようになる、と同氏は述べています。金融サービスのこの民主化は競争条件を平準化しており、女性が経営する企業がより多く誕生し、発展することを可能にしています。さらに、フィンテックが金融リテラシーとネットワーキングを重視していることは、女性が成功に必要なツールをさらに身につける助けとなっています。
デジタル金融が中小企業を後押しします
世界中の小規模企業は資金調達のギャップに直面し続けていますが、特に新興国の中小企業（SME）にとっては、金融へのアクセス不足が深刻な問題となっています。
チャン氏は、フィンテック企業が事業融資の判断を下す際に適用できる代替データの活用を挙げ、デジタル金融がこれら中小企業にとって革新的な変化をもたらすと述べています。「ソーシャルメディアのデータ、心理測定データ、生体認証データ、さらにはFedExやUPSの配送データ……といった代替的なデータ要素は、中小企業に非常に迅速、堅牢かつ正確な与信判断を提供するために活用されうる重要なデータ要素です」と同氏は述べています。
この代替データ戦略により、中小企業は、かつては大企業だけのものであった金融サービス一式を利用できるようになりました。デジタル決済、オンラインバンキング、融資サービスは、中小企業の事業拡大、革新、そして経済成長への貢献を可能にしています。
フィンテックは遠隔地のコミュニティに銀行サービスを提供します
モバイルバンキングやデジタル決済プラットフォームは、実店舗の銀行から遠く離れた人々との格差を埋めつつあり、送金、公共料金の支払い、預金口座などの基本的なサービスを提供しています。
チャン氏によれば、フィンテック企業は初めて、「農村部や遠隔地に住む低所得層の人々」に金融サービスを提供しています。「デジタル金融サービスの提供において、より包摂的であろうとするフィンテック企業の取り組みを目にできるのは素晴らしいことです」。
フィンテックにおけるリスクと規制
フィンテックの急速な拡大は、新興国の人々だけでなく、先進国の人々にも力を与えています。金融サービスへのアクセスを広げ、中小企業を支援し、遠隔地のコミュニティにまで届くことで、フィンテックは経済発展と金融包摂を促進しています。
しかし、リスクも存在します。チャン氏は、特にソーシャルメディアを介した詐欺や詐取の被害に消費者が遭うことが、主要なリスクの一つであると述べています。同氏は、「堅牢な規制・監督の枠組み」が不可欠であると述べています。
フォーラムの報告書によれば、調査対象となったフィンテック企業の68%が現行の規制環境は適切であると考えている一方で、「かなりの割合の企業が、規制遵守は困難であり、ライセンスおよび登録の手続きに問題があると感じている」ことも明らかになりました。
チャン氏は、フィンテックは「成長、金融イノベーションの必要性と、規制措置……および政策イノベーションの必要性とのバランスを取る」必要があると述べています。
