全国财务素养月凸显了财务教育的作用，帮助个人积累财富、掌握自身财务未来。
个性化的财务支持有力量改变人生，使员工能够自信地应对人生大事和日常的金钱决策。
雇主具有独特优势，可通过开展相关项目推动财务赋能，增强员工的信心、稳定性和韧性。
员工常对我们说，他们从未学过理财的基本知识。大多数人会求助于朋友、家人、FinTok（抖音海外版）、谷歌和Reddit，结果却更加不知所措，因为没有一个可信赖的单一资源能提供清晰、可靠的指导。即便他们找到了有用的信息，也很难判断这些信息是否与自身的具体情况相关。
个性化的财务咨询历来是富人和高收入群体的专属。但技术进步与创新的服务模式正在打破这些壁垒，让每个人都能获得改变人生的工具和专业知识。我们与雇主合作，将财务健康直接融入工作场所，帮助员工自信地应对每一项金钱决策。
我将分享两个听起来很熟悉的故事。主人公与我们许多人一样，同时要兼顾工作、家庭和生活，却在暗中为理清自身财务状况而苦苦挣扎。对于他们二人而言，转机出现在雇主将财务健康作为一项福利提供之后，使他们无需付费，便能从值得信赖的来源获得高质量的个性化指导。
应对具有挑战性的人生时刻
其中一位女士参加了一场关于储蓄和预算的网络研讨会，内容包括50/30/20预算法则，此后她报名参加了与一位理财顾问的一对一咨询。当时她正经历一次具有挑战性的人生变故，并因此承受着财务压力，包括意外负债、困惑和不确定感。最让她印象深刻的，不仅是所获得的建议，还有她所感受到的被理解与被支持。
“这是我人生中最出色的一次财务交流，”她对我们说，“我终于遇到了一个能设身处地理解我的处境，并给出切实可行指导的人。”
人生总会有各种变故，如子女、购房、换工作、离婚、丧亲等，人们需要值得信赖的支持，才能在这些时刻做出明智的决定。但如果缺乏合适的工具、技术、人工支持和资源，要及时应对这些时刻可能会十分困难。
征服债务
在美国，债务已成为常态，影响着各收入阶层和各人生阶段的人群。从学生贷款、信用卡欠款到汽车贷款和住房抵押贷款，2023年，美国人平均负债103,358美元。随着利率波动和通胀压力持续，许多家庭发现按时还款越来越困难，财务压力随之加大，长期稳定性也有所下降。解决债务问题不仅仅在于还清欠款，更在于理解债务的根本成因，养成更好的习惯，并获得有助于长期财务健康的资源。
我们时常听到人们在努力跟上生活节奏时所面临的挑战。最近，我们为一位员工提供了服务，他在多张信用卡上积累了大量债务，陷入了困境，似乎要从一个看似无法摆脱的泥潭中挣脱出来。
借助雇主提供的福利，他得以制定还款计划，并获得信心与所需的行动方案。他了解了如何对不同的债务进行优先级排序，如何控制开支，以及应在日常理财习惯中做出哪些改变。仅仅几个月，他便还清了所欠债务的三分之一以上，如今正朝着无债一身轻的目标稳步迈进。
财务素养的变化格局
个人理财曾经主要是记好账本和为退休储蓄，如今却对大多数人而言意味着一系列纷繁复杂的选择。从加密货币到零工经济收入，从高收益在线储蓄账户到先买后付，各种选项错综复杂，人们很少能够完全理解。然而，尽管情况已发生这一转变，大多数人在如何负责任地管理这些选择方面，所接受的正规教育却十分有限。
近期的调查揭示了这一挑战的严峻程度。根据2023年个人理财（P-Fin）指数，美国成年人平均答对的基础财务素养题目不足一半，而且四分之一的成年人最多只能答对其中的四分之一。我们的金融体系日益复杂，而人们可用于有效学习和适应的资源却大大落后于这一发展速度，因此，人们承受着沉重的财务负担，并面临与金钱相关事务中因不知所措而带来的种种挑战。
工作场所的作用
普华永道的研究显示，56%的员工表示自己为财务问题感到压力。这种压力并不会止步于家门——它每天早晨随员工走进办公室，影响着专注度、生产力，甚至员工留存率。
这正是我们与雇主合作的原因之一，因为雇主处于独特的位置，能够帮助缩小这一差距。通过提供切实有益的财务教育和支持，雇主可以帮助员工增强信心、培养必要技能，并为打造更加稳定、更加专注的员工队伍作出贡献。通过免费向员工提供这一资源、为员工引荐值得信赖的服务来源，甚至允许员工在工作时间学习理财知识，雇主便能够打破阻碍个人获取财务教育和健康服务的重大壁垒。
此外，雇主在员工财务资源的构成中扮演着重要角色，他们为员工发放薪酬、提供福利，并且往往为员工设立退休账户。因此，雇主自然也是财务素养的理想提供者。通过与雇主合作，我们有能力为每一位在职人士提供支持。而其影响远不止于预算或债务，它还能带来信心、稳定和赋能。
