我们的世界从未增长得如此迅速，也从未如此不平等。这种不平等首先且主要是排斥的结果。
在过去二十年里，发展中亚洲地区的年均国内生产总值增长率达到7%，这主要得益于中国和印度的增长，使得7亿多人脱离了贫困。
与此同时，亚洲和世界其他地区一样，不平等现象显著加剧。在过去20年里，亚洲最富有的1%人口的支出占比从6%增至9%；而以美国为例，最富有的1%人口拥有该国40%的财富，而最贫穷的80%人口仅拥有7%。
收入差距往往源于机会不平等，而非缺乏进取心、精力或企业家能力。事实上，亚洲的低收入人群（与世界其他地区一样）被排除在许多对其自身发展至关重要的基本服务之外。在亚洲，最贫困的学生，即处于最低收入五分位组的学生，进入大学的可能性比最富有五分位组的学生低多达20倍。同样，贫困婴儿出生时夭折的几率约为富裕家庭婴儿的10倍。亚洲的穷人几乎无法获得教育和医疗服务，也很难获得正规且多元化的金融服务。
不久前，Daryl Collins、Jonathan Morduch、Stuart Rutherford和Orlanda Ruthven在其著作《 穷人的资产组合》中指出，日收入不足2美元的人群，其金融生活与最富有的人群一样复杂精密，每户平均拥有10种金融工具。然而，由于目前没有任何金融机构向这一群体提供多元化的现代金融服务，这些金融工具大多由非正规部门提供，且成本非常高昂。
成本源于市场效率低下以及缺乏竞争。例如，在菲律宾，需要贷款的小型企业主通常依赖当地俗称“5/6”的借贷方式，即周一放贷、周五还款，五日期间的利率为20%。同样，在缅甸，银行覆盖率低至20%，许多市场摊贩不得不依赖非正规放贷人，这些放贷人的日利率可能高达10%，且利息于每日结束时收取。
据估计，二十年前，全球有700万人能够从小额信贷机构获得正规金融服务。如今，这一数字约为2.5亿。然而，尽管金融普惠在包括亚洲在内的世界许多地区明显推动了进步，但仍远远不够。
全球约有30亿人无法获得正规金融服务，其中亚洲地区为15亿至18亿人。即便在某些地区存在金融服务，例如孟加拉国和印度尼西亚（小额信贷巨头格莱珉银行、ASA、BRAC或印尼人民银行在此运营，每家机构的客户均在500万至1000万之间），这些服务的普及程度仍远远不够，日收入不足2美元的人群仍只能获得数量有限的产品（主要是小额商业贷款和基础储蓄产品）。
国际金融公司、世界银行以及其他大多数发展金融机构等全球性参与者，在过去十年中对推动金融普惠发展发挥了重要作用，但现在是所有利益相关方更加积极主动地推动正规金融服务普及的时候了。
公共部门，从政府和中央银行到地方当局，必须实施政策以恢复对金融部门的信心，在对其进行严格审查、防范剥削行为的同时，允许其保持创新的灵活性。
持牌金融机构需要开发专为穷人设计的创新产品和服务；它们还需要吸引技术领域的投资，以提供更高的便利性和可及性；并且需要严格规范向社会最弱势群体提供此类服务的行为。
对于借款人和当地基层机构，我们需要加强能力建设，开展金融知识教育和培训，并增强其责任感和问责意识。此外，还应努力提供其他支持，例如企业管理、市场营销和技术技能方面的帮助。
缅甸的一项调查显示，缺乏金融服务的背后存在一些表层问题。这些问题源于对金融部门缺乏信心、实际可及性不足、对产品和服务缺乏了解以及经济可负担性不足。
只有通过协同努力，我们才能迅速解决这些问题以及其他问题。一旦做到这一点，我们应当能看到迅速的进展；世界各地的人们一次又一次地向我们证明，当机会以平等和公平的方式赋予他们时，他们与生俱来的智慧、精力和进取心自然会推动他们前进，并常常带动我们其他人和整个经济向前发展。
昂山素季在去年的世界经济论坛东亚会议上致辞时曾说，包容性取决于感知。只有当人们“感到被包容”时，包容性才真正得以实现。只有当我们看到城乡社会中最贫困的成员开始使用金融服务时，我们才能宣称在创造一个更美好、更具包容性的世界方面取得了成功。
作者：Thura Ko，全球青年领袖，缅甸YGA Capital Limited董事总经理；Arnaud Ventura，全球青年领袖，法国PlaNet Finance联合创始人兼首席执行官
图片：2013年4月30日，新加坡一家银行外的客户使用自动取款机。路透社/Edgar Su
