科技如何助力我们实现全球金融平等

• 在当今世界，能够以数字方式使用金融服务，是蓬勃发展的必要条件。

• 然而，全球约有14亿成年人是“无银行账户者”，即他们没有在金融机构或非银行服务商处开立账户。

• 通过让所有人都能使用金融工具，我们可以助力在全球范围内实现更大的金融平等。

试想一下，如果没有自动柜员机卡、信用卡或银行账户等基本金融工具，你的生活会是什么样子。又或者没有网上银行或交易应用程序等较新的创新服务。你将身处一个充满机会壁垒的世界，你和你的家人也将面临巨大的局限。然而，根据世界银行的数据，全球约有14亿成年人是“无银行账户者”，即他们没有在金融机构或非银行服务商处开立账户。

在当今世界，能够以数字方式使用金融服务，是在经济上取得成功的必要条件。成年后，把钱存进储钱罐或藏在床垫下的日子已经一去不复返。即使是开具纸质支票或前往银行取款，也显得颇为过时。我们的世界正在走向无现金化。没有银行账户，你支付账单、兑现支票以及收发资金的能力将受到极大限制。信用卡、贷款和投资等更高级的金融服务更是完全无从谈起。

如今，简单的金融产品和服务与空气和水一样，是过上富有成效的生活所必需的。安全、快速地转移资金的能力比以往任何时候都更为重要，所幸，资金转移如今也比以往任何时候都更加便捷。口袋里的手机已经取代了前往银行网点的需要。实体卡？已经不再需要，只需在屏幕上轻点手指，你的手机便可完成支付。

研究显示，2023年全球约有67亿部智能手机在使用，约占全球人口的69%。这种互联互通至关重要，因为实现金融稳定的第一步是获得金融服务。这是一个良好的开端，而世界银行报告称，金融科技的进步在过去十年间帮助约12亿此前没有银行账户的成年人获得了金融服务。该研究指出，撒哈拉以南非洲、南亚、东亚和亚太地区已采用移动货币账户，是其中的典型地区。

深入审视这些地区，我们发现了一些鼓舞人心的案例，它们在推动全球金融平等方面发挥了作用，并可能为世界其他地区提供借鉴的路线图。

肯尼亚的创新

肯尼亚的M-PESA是一家金融科技公司的典型案例，该公司致力于为服务不足的人群，尤其是该国农村地区的人群，推动金融包容性。M-PESA将自己定位为一项移动货币服务，用户可借助手机收发资金、支付账单，甚至直接获得贷款，实质上充当了一个无需传统银行账户的数字钱包。M-Pesa彻底改变了肯尼亚人管理和转移资金的方式，为当地居民带来了改变生活的成果。2016年，麻省理工学院的一项研究发现，在六年时间里，M-PESA帮助19.4万户家庭（占总户数的2%）脱离贫困。这与消费水平的提高、储蓄能力的增强以及领取政府转移支付的便利性相关。Vox Media的一篇相关报道进一步阐述了该服务对许多长期缺乏此类金融服务的肯尼亚人所产生的影响，它推动了经济增长与稳定。

缩小金融性别差距

Tala是一家全球性金融科技公司，致力于缩小新兴市场在金融产品可及性方面的性别差距，这些市场包括墨西哥、印度和菲律宾等国。Tala通过利用替代数据评估信用状况，优先提升信贷可及性，并向个人提供小额贷款。获取信贷的能力不足，是推动经济独立的一大阻碍，对发展中国家的女性而言尤其如此。例如，研究显示，墨西哥仅有62%的女性能够使用正规金融服务，使她们在该国银行客户中明显处于少数。然而，在Tala位于墨西哥的贷款组合中，女性占比达50%。

这位企业家正在改变坦桑尼亚女性的个人理财方式。这一切都源于她个人的一次损失。

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为服务不足的美国人提供资金支持

最后，在全球通货膨胀持续高企的背景下，能够获得资金以支付账单，对美国服务不足的社区而言尤为重要，其重要性从未如此突出。根据Bankrate的调查，大多数美国人的生活都是“月光族”，超过四分之一（27%）的美国成年人表示没有应急储蓄。实时支付（RTP）是由The Clearing House创建的一个平台，它推进了资金转移技术，有助于在需要的时候，将资金送到最需要的人手中。例如，The Clearing House的支付技术有助于促成资金从雇主即时转至雇员，雇员可通过按需工资支取平台及时支付账单。毕竟，账单不会等人。对于数以百万计的按小时计薪的工人而言，实时支付的速度可能决定了他们是建立金融稳定，还是陷入经济不安全之中。

对于肯尼亚的农业工人、墨西哥的小企业主以及美国的零售工人而言，具有前瞻性的企业和尖端技术已经打开了曾经遥不可及的重要金融服务之门。然而，据世界银行统计，仍有7.2亿人——占世界人口的9%——生活在贫困之中，因此使命依然明确：通过让所有人真正能够使用金融工具，我们可以助力在全球范围内打造更大的金融平等。

作为一名科技公司首席执行官，我很自豪能够迎接挑战，创新科技，帮助提升人们的生活，并为最需要的人提供获得服务的途径和机会。