过去几年，全球在线商务显著增长，同时也给支付行业效率低下的基础设施带来了多重挑战。
2022年，替代性支付方式（APMs）占数字商务交易总额的39%，使各类消费者（包括无银行账户人群）都能够在线购物。
随着跨境电子商务的扩张，欺诈防范解决方案已成为在线商家减少支付欺诈的关键。
在网购已成常态的时代，从电子产品到服装，数字支付解决方案和电子商务平台迅速兴起。这解释了跨境电子商务的快速扩张，使原本只能在国内选择的消费者得以购买国际商品。跨境交易涉及各种成本，其中银行费用占大头。尽管这些交易存在固有费用，跨境支付的需求依然庞大，并推动其增长。然而，全球约有14亿成年人仍没有银行账户，这推动了对替代性支付方式（APMs）的需求，例如数字钱包、银行转账和“先买后付”（BNPL）。
亚马逊和希音等行业巨头拥有雄厚的资源和完善的基础设施，而中小企业则经常面临支付问题。为降低因技术集成困难、支付处理缓慢以及缺乏安全支付替代方案而导致销售损失的风险，这些商家亟需更完善的支付解决方案。此外，其支付基础设施的不足使其面临欺诈风险，需要平均投入其电子商务收入的10%用于打击支付欺诈。
在线商家提供的支付机制存在什么问题？
MRC《2023年全球支付与欺诈报告》显示，许多电子商务平台仍然沿用人工支付审核流程。这些流程可能导致错误和复杂问题，增加数据泄露和欺诈的可能性。全球商家人工审核的订单约占所有电子商务订单的19%，其中15%的审核结果为订单被拒。此外，支付、退款和欺诈相关的数据透明度也存在问题。小型企业正在将其欺诈管理支出预估翻倍，投入电子商务收入的12%。
另一项挑战是提供多种支付方式的需求日益增长，这一点在拉丁美洲已得到广泛关注。最新数据由咨询公司美洲市场情报（AMI）发布，揭示了替代性支付方式在拉丁美洲日益突出的地位。该研究涵盖该地区15个经济体，显示2022年替代性支付方式占数字商务交易总额的39%。随着即时支付、基于账户的转账、数字钱包以及近期新增的“先买后付”（BNPL，2022年增长率达300%，表现引人注目）的出现，替代性支付方式已在拉丁美洲市场取得重大进展。
满足多样化客户需求的必要性，促使网站整合来自不同国家的多家支付服务商。然而，整合和实施这一由多家支付服务商组成的网络既具挑战性又耗时。此外，各国支付政策的突然变化可能导致商家的支付选项被封锁、产生意外费用，并需要新的安全配置，从而给商家带来额外挑战。
那么，电子商务如何迈向更高效的支付与欺诈防范基础设施？可以通过以下几种方式实现：
统一支付平台
统一支付平台可以纠正支付数据碎片化的问题。采用统一支付平台的企业已获得多重益处，包括数据质量提升、结算货币优化以及推动企业增长和收益的更优支付解决方案。
国际合规
商家必须选择能够简化全球监管合规要求的支付服务商。能够在变化出现时主动应对的服务商至关重要。相比于那些负担沉重、依赖陈旧系统且服务商名单繁杂的企业，采用统一支付平台更能增强企业在应对关键监管变化时的信心。
专门的反欺诈系统
部署针对特定业务需求量身定制的反欺诈系统，是确保企业和消费者均获得所需安全水平的一项策略。具备行业专业知识的安全支付服务商，能够有效应对针对特定企业的欺诈企图。
支付编排解决方案
支付编排平台提供统一的支付解决方案，使商家能够可视化端到端的支付流程，识别风险与机遇，进入新市场，整合区域支付服务商，兼容多种货币，并遵守相关法规。该方案使在线企业能够监控其支付绩效，与其他公司进行对标，识别改进空间，并挖掘潜在的成本节约机会。
替代性支付方式（APMs）
即时转账和数字钱包等替代性支付方式，因其即时性以及（就钱包而言）具备退款功能，可能是鼓励人们进行跨境购物、扩大无银行账户人群消费范围的绝佳解决方案。
尽管电子商务已成为现代市场的主导力量，但其相关支付结构存在诸多低效问题，对全球经济产生负面影响。商家往往无法获取准确的支付数据，导致其业务容易遭受欺诈活动侵害，并被迫将大量收入用于欺诈管理。此外，缺乏清晰的数据使其无法看清潜在的扩张机会。
为解决这些问题，商家可以利用统一支付平台集中数据并优化组织流程。同样关键的是，与能够主动应对国际法规变化的支付服务商合作，投资专业的反欺诈系统，并利用支付编排以全面了解支付体系。
