一项新研究显示，新冠疫情提高了金融监管机构对金融科技（FinTech）的重视程度。
然而，新冠疫情也在金融科技和数字金融服务的监管方式上带来了一系列关键挑战。
监管机构正通过引入和加速推进创新举措来予以应对。
新冠疫情加速了各领域的数字化进程，从教育到工作场所再到杂货采购。金融服务业也不例外，金融科技（FinTech）在降低与现金交换相关的新冠病毒风险、帮助微型、小型和中型企业（MSMEs）和支持普惠金融方面发挥关键作用，尤其是在疫情期间及之后的发展中市场。
然而，与杂货采购不同，金融服务往往是受到高度监管的行业，其中创新和变革的速度有时会超过监管机构跟上步伐的能力。因此，金融科技服务提供商常常以监管不确定性为由提出挑战，而监管机构则正竞相理解并适应新的技术驱动型金融服务。
新冠疫情正在改变这一状况，据新发布的“全球金融科技监管快速评估研究”由剑桥大学贾奇商学院剑桥另类金融中心（CCAF）与世界银行共同开展。该研究表明，新冠疫情已使金融科技在监管议程中的地位提升，金融监管机构正通过行业整体措施和金融科技专项措施做出回应，以把握技术驱动型金融创新带来的机遇并减轻相关风险。
新冠疫情期间金融科技的兴起
该研究收集了来自全球114个司法管辖区的118家中央银行及其他金融监管机构的回复，显示自疫情爆发以来，许多金融科技产品和服务的使用或提供量均大幅增长。
不出所料，数字支付和汇款占据突出地位，60%的受访者表示相关业务有所增长。新兴市场和发展中经济体（EMDEs）的监管机构，以及所在市场实施更严格新冠疫情防控和封锁措施的监管机构，也更有可能报告该领域的增长。例如，肯尼亚中央银行报告称，目前有超过160万名新增客户正在使用移动货币渠道。
监管机构已予以关注。在新兴市场和发展中经济体中，近三分之二的监管机构认为金融科技的优先级有所提升。在发达经济体中，超过一半的监管机构表示金融科技仍是高度优先事项。
监管机构还注意到，金融科技通过数字支付、政府救济和刺激资金的发放以及医疗健康应用的支持，助力了新冠疫情救助工作。例如，在约旦，中央银行利用数字支付来帮助遏制感染扩散。
新冠疫情带来新挑战
金融监管机构认为，受新冠疫情影响，金融科技市场的风险日益上升，尤其是涉及网络安全以及运营风险，同时还有诸如欺诈和诈骗等消费者保护问题。
新冠疫情也给监管机构在金融科技监管方面带来了内部挑战。 社交距离和封锁措施的实施，加上信息和技术获取受限，使得对金融科技服务提供商的现场检查等监管活动变得困难甚至无法开展。
有关快速演变的金融科技市场的数据有限且滞后，也使针对性的监管措施和政策干预更加困难和复杂。鉴于许多金融科技活动具有跨领域和全球性的特点，疫情期间，国内与国际监管机构之间的协调既至关重要，也更具挑战性。
监管机构正在采取行动
超过三分之一的受访监管机构（37%）表示，已至少采取了一项专门针对金融科技领域或活动的监管措施。最突出的措施主要针对数字支付和汇款，尤其是在新兴市场，例如取消交易费用和提高交易门槛。例如，加纳、肯尼亚、莱索托、利比里亚、卢旺达、乌干达和赞比亚的监管机构允许提高交易和余额限额用于移动货币。
并非专门针对金融科技的监管应对措施，也可能对该行业产生影响。主要措施包括反洗钱（AML）和数字身份相关措施、经济救助计划、业务连续性规划以及加强网络安全的措施。
例如，在埃及、加纳、巴基斯坦和俄罗斯等市场，中央银行采取了措施，放宽账户开立措施，允许远程和数字化方式开立账户。在印度，中央银行已采取了措施，以提高对数字支付欺诈的认识。在撒哈拉以南非洲的多个市场，监管机构已实施额外要求，以保护保险市场的消费者。
此外，新冠疫情前已推出的创新监管举措正日益突出。其中部分 举措属于“监管创新举措”，包括监管沙盒、创新办公室以及RegTech/SupTech举措，这些举措利用技术加强和改进合规监测或监管活动。
新兴市场和发展中经济体的监管机构更有可能推出新举措或加快已有计划的举措。没有一家受访监管机构表示，因全球疫情而取消了监管创新举措。在实施更严格新冠疫情防控措施的市场中，受访者加快RegTech/SupTech举措的可能性是其他市场的两倍。
那么，如何才能支持监管机构应对新冠疫情带来的挑战？
技能发展和技术支持十分重要，通过提供必要的能力，帮助增进对金融科技的理解，并推动监管流程、做法和基础设施的数字化。这反过来将支持采取有利且适当的监管方式，以确保在新冠疫情期间及之后金融科技实现积极进展。
