企业可以运用人工智能，对信用卡交易实施行之有效的欺诈防范。
瑞士银行已投入大量资金，通过对客户投资组合进行高级分析，为客户创造价值。
在新冠疫情期间，金融服务业在新的环境下迅速演变，数字化业务模式也随之转型。这使银行的数字化转型议程在某些时候不得不实现跨越式推进。这既给瑞士金融服务业带来了挑战，也带来了机遇。在该行业中，银行在与瑞士政府密切配合下，不得不：提供大量信贷额度；调整产品与服务，以满足客户需求并适应客户行为的变化；并推出快速、灵活且有效的措施，以保持运营和服务的稳定。
疫情期间，银行客户的行为在一夜之间发生改变，而且往往是被迫的，这反映出他们对各项限制措施以及健康与安全要求的适应。新建立客户关系的线上开户数量迅速增长（增幅超过70%），移动支付应用的注册和使用量增长迅速（增幅超过80%），非接触式支付的使用量也有所增加（增幅超过30%）。这些增长与线下客户会面的减少相吻合。
与此同时，各机构自身的运营架构也必须进行数字化调整，以适应远程办公、沟通和客户服务的需要。随着远程办公安排迅速增加，瑞士的大多数员工居家办公，同时还要保持客户服务水平的一致性，这对金融服务业构成了重大的运营挑战。
这一经历帮助各机构认识到数字渠道和数字化运营架构的转型潜力，以及从数据和分析中创造新价值的重要性。以下是从瑞士视角出发的具体案例，展示数字化解决方案、数据和分析如何在金融服务机构中创造价值：
通过识别可疑或欺诈性交易来保护客户
企业可以借助人工智能（AI）与实时数据分析相结合，将其作为早期预警系统，从而有效实施信用卡交易的欺诈防范。一套分析多种变量的数字化解决方案，可评估信用卡交易的欺诈概率；一旦出现怀疑，便会立即向客户发出反馈请求，以核实交易的合法性。通过机器学习实现的自适应分析，可以将客户反馈持续反馈至数据模型中。这大幅减少了欺诈案件造成的损失。预防性人工智能的稳健应用和规模化推广在新冠疫情期间尤为重要，相较于疫情前水平，欺诈防范活动的相对水平增长超过40%。
满足监管和法律要求
数据分析有助于企业更高效地满足法律和监管要求。机器学习用于检测客户和交易画像中的偏离情况。对于需求庞大且复杂的客户而言，其面临的运营风险水平更高，例如反洗钱（AML）/了解你的客户（KYC）核查，而这些风险可通过全面的客户和交易审查工具加以管理。这些工具运用智能分析识别问题，并借助增强的交互性和可视化功能，将数据转化为洞察。这使企业能够更快速、更高质量地识别风险，并通过增强的可视化，使复杂的数据模式惠及更广泛的受众。
提升运营效率
结合自动化技术，数据分析可用于提高向客户提供金融服务的效率。瑞士金融中心每年都会编制大量用于客户会议的文件资料包。通过将独特的数据要素与机器人流程自动化相结合，，便能够以高频率从管理工具和档案中生成客户文件。由于具备可扩展性，大批量业务可以得到更高效的处理。
在严峻的条件下，机器人技术的全部潜力得以充分展现。为支持瑞士中小企业（SME）应对疫情带来的挑战，瑞士各银行与瑞士政府合作，迅速为瑞士受影响的企业建立了一项贷款计划。为了使中小企业能够及时获得亟需的流动性，不致延误。以瑞银集团为例，我们部署了六个信贷机器人，协助我们的专项工作组处理信贷额度申请。在这一支持下，共有超过24,000份申请以24小时运营模式得到处理，有时相当于多达100名虚拟员工的工作量。
另一项提升运营效率的措施是对实体来函进行数据筛选与利用。来函经开封、扫描，并通过光学字符识别（OCR）处理，从而可依据嵌入的元数据进行智能分类，并投递至数字信箱。用户对这项服务的推出反应良好，接受度高，文件数字化率也非常高（最高达90%）。通过对实体信函进行数字化处理，这项措施使保持物理距离的要求得到更有效的落实，同时使超过13,000名居家办公的瑞银集团瑞士员工能够在远程办公条件下处理信函。自2019年9月以来，目前已处理约350,000份文件，相当于100万页或5吨纸张。
通过数据和分析更好地服务客户
过去几年间，瑞士银行投入大量资金，通过对客户投资组合进行高级分析，并提供相关的定制化产品、投资和咨询服务，为客户创造价值。通过评估客户反馈，银行可以进一步改进产品，以更高质量的互动提升整体体验。数字化解决方案以及数据和分析，也可用于提高客户沟通的相关性和效率，并使金融服务更好地贴合客户需求。
遵循稳健的数据原则
随着数据和分析在金融服务领域的重要性日益提升、应用日益广泛，在现有法律、规则和法规之外，制定数据使用的伦理原则至关重要。2019年，包括瑞银集团在内的领先金融服务企业认可了世界经济论坛制定的数据使用原则。瑞士数字倡议（SDI）的启动，旨在维护数字时代的伦理标准，获得了瑞士金融企业的广泛支持。对于全球性及多元化的机构而言，必须将稳健的数据治理和伦理原则全面融入其核心理念，以此彰显其重要性。与此同时，我们鼓励其他企业在金融服务行业内外，充当这些原则的倡导者。
