近两年半前，穆罕默德·布瓦吉吉的自焚事件点燃了突尼斯的抗议浪潮，并标志着阿拉伯之春运动的开端。此后，中东和北非地区发生了巨大变化，包括突尼斯、埃及、也门和利比亚政府相继更迭，以及众多其他国家推行改革。
各地区起义和抗议的动因有所不同，但普遍存在的诉求是建立更加公平、包容的社会。现在断言阿拉伯觉醒是否成功还为时过早，因为该地区仍面临重大挑战。然而，在众多社会、政治和经济问题中，实现金融包容性显然是对中东和北非地区未来至关重要的一个领域。
对个人和家庭而言，获得金融服务对于改善家庭福利、化解突发风险以及积累储蓄以支付医疗和教育等开支至关重要。尽管金融服务如此重要，但中东和北非地区大多数人的金融包容性仍然有限。该地区的账户普及率最低，仅有17.7%的成年人表示拥有正规账户。此外，过去一年中仅有5.1%的成年人从金融机构获得过贷款，该指标仅高于撒哈拉以南非洲地区。在世界经济论坛年度《 金融发展报告》所涵盖的八个中东和北非国家中，埃及、约旦、摩洛哥和沙特阿拉伯的零售金融服务可及性均位列最后四分之一。
该地区的中小企业（SMEs）同样因无法获得金融服务而受阻。根据 世界银行的世界企业调查，中东和北非地区只有20%的中小企业拥有贷款或信贷额度，而向中小企业发放的贷款仅占贷款总额的8%。由于中小企业在创造就业和促进经济增长方面发挥着至关重要的作用，该地区必须着力弥补这一融资缺口。
实现该地区金融包容性的首要前提之一，是营造适当的政策环境。这意味着中东和北非各国的政策制定者需要积极主动，改善金融基础设施，并完善促进金融服务可及性所必需的法律和监管机制。设立或指定适当的监管机构、取消利率上限、实施消费者保护立法，以及投资于销售点设备和移动银行等技术，只是有助于使该地区金融包容性成为现实的部分举措。
中东和北非地区未来面临的挑战艰巨，但并非不可克服。新法律、治理结构和技术的制定与实施都需要时间。然而，建设更具金融包容性的社会应成为该地区的优先事项，因为这将有助于提高收入、减少失业和贫困，并有助于提升该地区的长期整体竞争力。
作者：Todd Glass是世界经济论坛美国分会金融服务行业团队的项目助理，也是《金融发展报告》的合著者
图片：一名交易员站在安曼证券交易所的电子显示屏前 路透社/Ali Jarekji
