银行机构最初主要是为了在借款人和贷款人等双方之间提供可信赖的中介服务而设立的。合法的商业活动需要借助机构银行来完成。尽管银行自古代帝国起源以来已经发展了很长的路，但其基本业务运作方式仍保持不变。
传统银行和金融机构在促进支付和汇款方面发挥了重要作用。汇款是指外籍工人将资金转给其原籍国的个人，这笔资金对收款人往往具有巨大的经济意义。在发展中国家，汇款与国际援助一道，成为最大的收入来源之一。
那些尚未熟悉汇款行业的人可能会惊讶地发现，它的重要性及其作为一个规模达数十亿美元市场的作用。据世界银行统计，2017年流向中低收入国家的汇款达到创纪录的4660亿美元，在连续两年下降之后增长了8.5%。世界银行。全球汇款（包括流向高收入国家的汇款）在2017年合计6130亿美元，较2016年的5730亿美元增长7%。严格的移民政策等因素可能导致今年汇款笔数有所增加，预计2018年的数据也将相应上升。
除传统金融机构外，跨境转账长期以来一直由西联汇款等汇款公司主导。汇款服务主要面向欠发达国家的需求，而非西方世界。统计数据也反映了这一点：以占国内生产总值的比例计算，2017年接收汇款最多的国家分别是吉尔吉斯斯坦（35%）、汤加（33%）、塔吉克斯坦（31%）、海地（29%）和尼泊尔（29%）。
在许多此类发展中国家，很大比例的人口无法使用银行账户，只能被迫使用汇款服务商（MTO）。鉴于这些服务所带来的种种挑战，许多人呼吁寻求一种解决方案，彻底革新“无银行账户”人群的汇款流程，使其纳入无腐败且包容的金融体系。
银行业的头号问题：腐败
腐败在金融机构的历史上扮演了主角。打击腐败仍然是监管机构、金融监管者和公众关注的首要问题。由于金融行业与政府之间相互交织，腐败已形成系统性问题，在国家和国际层面威胁着经济。
虽然已有合规框架来打击腐败，但全球范围内银行业的治理水平差异很大。银行本应充当保障机制，识别和监测洗钱等潜在非法活动。员工肩负着识别和报告可疑交易、数据入侵、内幕交易及犯罪活动的重大责任。该行业的变革性特点导致网络攻击等事件增多，这些事件直接加剧了欺诈和腐败，致使内部结构不再完全可靠。
加密货币和区块链爱好者强调，可以利用这项技术来改变银行和汇款行业的格局。诸如1MDB案之类的腐败丑闻，若涉及最知名的金融机构之一，本可通过区块链技术加以避免。事实上，区块链近乎无法侵入的特性为腐败问题提供了解决方案，因为任何政府都无法随意增加或移除流通中的现金。那么，区块链如何改变汇款流程并遏制腐败呢？
区块链将如何颠覆汇款行业
直到最近，海外转账的方式只有两种：要么在两个银行账户之间转移资金，要么利用专用电汇服务。这两种方式都无法提供安全保障，效率也不是最高的。然而，全球汇款市场正在经历根本性变革。区块链在革新支付体系并解决其中的问题方面具有最大潜力，这些问题包括高佣金率、交易速度慢以及中间环节过多。
尽管多年来竞争加剧使交易成本略有下降，但有利于银行或电汇服务商的交易手续费和汇率佣金仍然被收取，并且因起点和终点不同而差异很大。区块链通过省去中间环节所产生的管理成本，有助于降低佣金费用，并提供更具成本效益的转账服务。
传统金融服务收取7.4%的费用。区块链有可能将佣金费用降至3%以下，近期在塞尔维亚的一项试点即是如此。采用传统银行和电汇方式，汇款过程可能需要数天，并且每一步都要收费。如果能够绕过银行，成本还将进一步下降。
尽管区块链仍处于初级阶段，但全球银行体系只能从其服务中引入区块链而受益。其反腐败功能将为公众和金融机构节省数十亿资金，同时为系统引入更强的问责机制，并有效遏制腐败。区块链将使更多人能够获得资金，并推动他们更接近金融包容性。
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