东南亚正迅速向无现金数字经济转型，许多人开始使用电子支付和移动钱包。
泰国和新加坡率先实现了快速支付系统PromptPay与PayNow之间的跨境互联。
世界经济论坛的《塑造跨境快速支付系统的未来：革新东南亚交易方式》报告探讨了跨境互联不断扩大的趋势。
金融服务正在经历一场数字化革命。随着经济日益数字化，消费者期望其金融交易同步提速，要求支付解决方案做到无缝、安全和快捷。
因此，各国数字支付市场正在快速增长，推动因素包括非接触式支付、电子钱包和电子商务的普及。在当今的实时数字经济中，客户和企业需要使用快速、廉价、便捷且可靠的支付系统。
泰国和新加坡一直走在国内快速支付系统跨境互联的前列。两国的PromptPay与PayNow系统现已支持两国之间仅凭收款人手机号码即可完成的即时、低成本移动转账。
这一东盟首创的跨境互联为整个地区连接实时支付基础设施提供了蓝本。东盟六大经济体的数字支付总额达到2022年为8060亿美元，同比增长14%，预计到2025年将增至接近1.2万亿美元。
智能手机的普及和互联网渗透率的提高，在网上银行服务、移动货币和电子钱包的广泛采用中发挥了核心作用。
如下图所示，过去十年间，东盟各国金融机构的账户拥有率也实现了大幅跃升。在世界银行Findex覆盖的九个国家中，目前有七个国家的账户拥有率或移动货币使用率超过60%，而2011年仅有两个国家达到这一水平。世界银行Findex。
在此期间，拥有银行账户或在移动货币服务商处注册的人数比例，在柬埔寨从3%增至60%；在老挝人民民主共和国从9%增至62%；在印度尼西亚从12%增至62%。
东盟各国使用电子钱包的势头也在迅速增强。如下图所示，按电子钱包普及率排名全球前十的国家中，有一半是东南亚国家（泰国、越南、菲律宾、马来西亚和印度尼西亚）。
世界经济论坛近期发布的简报文件《塑造跨境快速支付系统的未来》由世界经济论坛与泰国银行合作发布，探讨了东南亚快速支付系统的兴起以及推进跨境互联扩展的态势。
该文件以泰国与新加坡之间具有里程碑意义的PromptPay-PayNow互联为案例研究，总结了相关经验教训，以指导未来的跨境支付互联，并推动将统一、无缝的实时支付基础设施愿景在东南亚变为现实。
Promptpay-Paynow跨境互联
泰国和新加坡于2021年将各自的PromptPay和PayNow快速支付系统相互连接。这一开创性的互联目前已允许个人仅凭收款人的手机号码即可进行实时、低成本的移动支付。
过去需要数日完成的转账，现在只需几分钟即可完成。该互联使个人能够仅凭收款人的手机号码，在泰国与新加坡之间每日进行实时、低成本的转账，单笔限额最高为1000新元/25000泰铢（约735美元/695美元）。
截至2022年年中，该互联每月处理的跨境交易超过65000笔，平均每笔转账金额为150至200美元。目前，泰国每笔交易的固定费用为150泰铢（上下浮动4美元），新加坡目前免费使用，但由发起转账的参与银行设定的少量外汇加价仍然适用。
在PromptPay-PayNow互联建立之前，汇款人在两国之间转账时可能需支付高达汇款金额的10%的费用，而且资金可能需要数个工作日才能到账。
数字支付领域的区域一体化进展
随着东南亚各国央行带头推动快速支付系统互联并提升互操作性，实现全面区域数字一体化的进程正在加速推进。
2023年9月，东盟在雅加达举行的最新一届东盟峰会期间启动了《数字经济框架协议》的谈判，该协议将加强本地区在数字贸易、跨境电子商务、数字支付等其他重点领域的合作。
世界经济论坛如何推动全球金融体系的改善？
金融与货币体系中心汇聚各方领袖，共同厘清全球金融体系的变革，涵盖从可持续性与韧性到创新与数字化等各个方面。
通过促进合作与洞察，该中心帮助合作伙伴使金融体系与长期经济稳定和共同繁荣保持一致。
东盟国家还正与国际清算银行合作推进Project Nexus项目，该平台为地区支付一体化提供了一种模式。通过建立共同标准和共享平台，国内系统能够触达所有参与方，从而避免定制化双边链接的需要。泰国、马来西亚、新加坡、印度尼西亚和菲律宾计划将各自的快速支付系统接入Nexus。
在各支付生态系统利益相关方的协作、远见和持续承诺下，实现地区实时支付一体化虽具挑战但可以实现。跨境实时互联具有巨大潜力，能够加速金融普惠、增强社会能力并改善东盟各地民众的生活。
