财务建议常被视为只属于富裕人群的服务，但各类人群都将受益于更具针对性的未来储蓄与投资信息。
人工智能可以帮助顾问提供更全面的财务建议，也可以支持正在研究自身储蓄和投资计划的人士。
由人工智能驱动的财务建议有望营造更加公平的财务环境，让每个人都能制定有意义且有韧性的财务规划。
只有35%的美国人拥有财务规划——这在全球最富裕的国家之一来说是一个令人惊讶的数据。原因何在？成本高昂、接触顾问的机会有限，以及人们不愿讨论财务问题。
缺乏可靠财务建议的并非只有美国人。在欧盟委员会2023年的一项调查中，82%的受访者表示自己的财务素养处于中等或较低水平，尽管有71%的人声称设定了财务目标。尽管努力追求目标，但建议费用高昂、接触顾问的机会有限，以及人们不愿讨论财务问题，正在造成两者之间的脱节。
在世界某些地区，几十年来财务规划一直遵循僵化的模式：攒够钱，65岁退休，并每年提取4%。但随着寿命延长，以及全球许多国家的退休制度不断演变，传统的规划方法正日益显得力不从心。
传统模式未能考虑当今的现实情况，例如寿命延长、市场波动以及不断变化的退休目标。近一半的美国人认为在65岁退休并不现实。而4%法则已被证明已经过时，导致退休人士要么支出过少，要么过早耗尽积蓄。
更为严重的是，许多人依赖零散的建议——例如网络计算器、银行推荐和零碎的指导意见组合——而非一套完整的策略。这导致退休计划无法真正契合其需求，也无法帮助他们享受理想中的退休生活。
好消息是，人工智能（AI）及其他技术正在变革财务建议，使其更具适应性，并让每个人都能更便捷地获取。现代财务规划需要具备动态性，能够根据生活变化进行调整，例如推迟退休、突发的医疗费用，或晚年时产生的新兴趣爱好。借助人工智能驱动的工具，可以分析家庭的完整财务状况——从收入和资产到目标与风险——从而生成个性化策略，这一切由此成为可能。当然，请专业人士核查人工智能生成的建议同样重要。
对顾问而言，这意味着要摆脱静态的年度审查，转而提供实时、可适应的指导，使其随人生境况的变化而调整。对于没有顾问的人士，由人工智能驱动的工具可以提供自主规划，同时兼顾复杂的变量。这有助于确保财务安全，同时使退休人士能够享受晚年生活，无论是旅行、创业还是照顾家庭。
让财务建议走向普惠
更多女性和年轻劳动者有意寻求财务指导，但许多人仍无法获得优质建议。人工智能正通过提供可扩展、可负担的解决方案来弥合这一差距，这些方案可针对不同人生阶段和经济背景的投资者量身定制。
这些先进的人工智能技术可以帮助财富管理人士通过分析客户数据、预测未来财务需求以及识别行为模式，提供更加个性化和主动的指导。它们还能实现投资组合管理的自动化并简化沟通流程，使顾问能够专注于更具战略性、以关系为导向的建议。
人工智能工具还有助于在所有人口群体中实现财务建议的个性化，根据每个人独特的目标、挑战和价值观调整建议。对于年轻客户，人工智能可能会推荐低成本的投资选择、偿还或为学生贷款储蓄的策略，或帮助建立信用的工具。对于中等收入家庭，人工智能可以模拟复杂的人生场景，例如为子女攒学费、购置房产或应对医疗费用。对于女性而言，她们往往比男性面临不同的职业轨迹和长寿风险，人工智能可以将收入差距或脱离职场的时间纳入考量。即便是高净值人士，也能从人工智能驱动的税务优化和遗产规划洞察中受益。
在上述所有情境中，量身定制的退休和财富积累策略都可能极具价值。因此，采用这些人工智能驱动工具的顾问，能够服务更广泛的客户群体，同时仍可提供高度个性化的财务建议。一项近期调查显示，在300名财务顾问中，有85%的人因“最先进的技术”赢得了客户。这表明先进技术的应用与更优质的客户体验之间存在明确关联，因为顾问能够提供更为全面的建议。
与此同时，不使用财务顾问的人士仍可通过直观的技术工具制定稳健的规划。其结果将是一个更具包容性的财务体系，让每个人——而不仅仅是富裕人群——都能自信地规划未来。
财务建议的未来
通过降低准入门槛，并为来自各行各业的人士提供量身定制的指导，这些由人工智能驱动的创新正在营造更加公平的财务环境。从年轻储蓄者到退休人士，现在每个人都有机会制定一份有意义且有韧性的规划，无论其背景或起点如何。
随着寿命延长和退休预期不断变化，财务规划需要新的方法，人工智能和先进技术正帮助以规模化方式提供灵活、个性化的建议，既通过自主工具，也通过顾问主导的策略实现。
财务规划的未来不应只关乎数字，还应关乎如何让财务建议贴合现实生活。
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